FHA Energy Efficient Mortgages kann den Verkaufspreis übersteigen
Energieeffiziente Hypotheken gibt es schon lange, lange genug, dass die meisten Menschen diese wenig genutzte Finanzierungsart vergessen haben. Wenn Sie den Kauf einer Zwangsvollstreckung halten, weil das Haus einen älteren Ofen hat, der ersetzt werden muss, oder Einzelfenster und Sie wollen Doppelscheibe, könnte eine energieeffiziente Hypothek Ihre Antwort sein. Eine energieeffiziente Hypothek kann in Ihre bestehende Hypothek gerollt werden und Sie können dieses Geld verwenden, um für energieeffiziente Verbesserungen zu zahlen.
Es ist einfach, eine energieeffiziente Hypothek zu bekommen. Kreditnehmer können 100% der Verbesserungen finanzieren. Es besteht keine Notwendigkeit, für die zusätzliche Finanzierung separat zu qualifizieren, da die Energieeinsparungen höchstwahrscheinlich die erhöhten Hypothekenzahlungen ausgleichen werden. Dies bedeutet, dass ja, der Kreditgeber berechnet, wie viel Sie sparen, indem Sie upgraden und Verbesserungen vornehmen, und der Underwriter wird diesen Dollarbetrag verwenden, um Ihre Verhältnisse zu reduzieren. Dies ist wichtig, wenn Ihr Prozentsatz an Hypothekenschulden bereits den Höchstbetrag für eine PITI- Zahlung erreicht.
Arten von energieeffizienten Verbesserungen, die für eine energieeffiziente Hypothek qualifizieren
Eine energieeffiziente Hypothek sollte zu erheblichen Einsparungen bei den monatlichen Stromrechnungen führen. Darüber hinaus können energieeffiziente Verbesserungen den Wert Ihres Hauses erhöhen und dazu beitragen, wertvolle Energieressourcen einzusparen. Hier sind einige Arten von Verbesserungen, die für eine energieeffiziente Hypothek qualifizieren können:
- Heiz- und Kühlsysteme
- Isolierung auf dem Dachboden, Wänden und Fußböden
- Energieeffiziente Fenster wie Dual-Paneel
- Kanalsystem Installation und Reparaturen
- Wasserkocher
- Energieeffiziente Geräte wie Waschmaschinen, Trockner und Kühlschränke
- Wetterung
- Neue "coole" Dächer
Arten von energieeffizienten Hypotheken
Drei grundlegende Arten von Krediten qualifizieren sich für eine energieeffiziente Hypothek.
Obwohl die Höchstbeträge je nach Art des Darlehens variieren können, basiert die Ermittlung auf der Verbesserung des Energieverbrauchs, wodurch die Aufwertungskosten ausgeglichen werden. Hier sind Arten von Krediten , die energieeffiziente Hypotheken bieten:
- Konventionelle Darlehen von Fannie Mae und Freddie Mac gekauft
- FHA Darlehen
- VA-Darlehen
FHA bietet eine beliebte energieeffiziente Hypothek
Viele Hauskäufer nehmen FHA-Darlehen auf, weil die Mindestanzahlungsanforderung nur 3,5% des Kaufpreises beträgt. Wenn die Kosten für die Verbesserungen geringer sind als der aktuelle Wert der eingesparten Energie, können Sie mit der FHA die Kosten für die Verbesserungen Ihres Darlehens addieren. Der Höchstbetrag der Hypothek muss kleiner sein als:
- 5% des Wertes der Immobilie, oder
- 115% des mittleren Flächenpreises eines Einfamilienhauses, oder
- 150% des konformen Freddie Mac Limits
Ungeachtet der FHA-Richtlinien haben die meisten Banken Overlays, die den Betrag begrenzen, der bei $ 8.000 begrenzt wird, zuzüglich $ 2.000 für die Bewitterung.
HERS-Berichte und FHA Energy Efficient Mortgage
Käufer, die sich für einen FHA-Kredit qualifizieren, qualifizieren sich automatisch für die Finanzierung einer energieeffizienten Hypothek. Die Eigenschaft muss jedoch für die Verbesserung ausgewertet werden. Wenn zum Beispiel das vorhandene HVAC-System erst 5 Jahre alt ist, können die Kosten eines neuen Systems die Einsparungen nicht ausgleichen und werden daher nicht berücksichtigt.
Ein Energiebewerter erstellt einen HERS-Bericht (Home Energy Rating System). Die Kosten für diesen Bericht können zwischen $ 250 und $ 800 variieren. Manchmal können die Kosten des HERS-Berichts in das Darlehen gerollt werden. Der HERS-Bericht wird:
- Empfehlen Sie Arten von Upgrades
- Schätzen Sie Energieeinsparungen
- Schätze das Leben von Upgrades
Tipp: Beachten Sie, dass HUD-Richtlinien einem Käufer 90 Tage Zeit geben, die Arbeit zu beenden. Viele Banken verlangen jedoch, dass die Arbeiten innerhalb von 14 Tagen abgeschlossen werden. Wenn Sie beispielsweise benutzerdefinierte Fenster bestellen möchten, sollten Sie sicherstellen, dass diese Fenster innerhalb des 14-Tage-Fensters ankommen und installiert werden.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.