Es ist nie zu spät für Baby-Boomer Altersvorsorgepläne zu überprüfen
Wenn Sie ein Baby Boomer in Ihren Spitzenjahren sind, können die Schlagzeilen über die Ruhestand Herausforderungen, die gleich um die Ecke sind, ein wenig überwältigend scheinen. Aber es gibt gute Nachrichten! Laut einem kürzlich veröffentlichten Forschungsbericht von Financial Finesse zum Thema finanzieller Wohlstand in verschiedenen Generationen sind Baby-Boomer im Vergleich zu anderen Altersgruppen die stärkste finanzielle Gesamtposition.
Wie es gelegentlich bei guten Nachrichten der Fall ist, gibt es jedoch einige schlechte Nachrichten, die diesen Hoffnungsschimmer relativieren. Die schlechte Nachricht ist, dass eine wachsende Zahl von Boomern weniger zuversichtlich ist, dass sie auf dem richtigen Weg sind, um in den Ruhestand zu gehen. Obwohl es nie zu spät ist, um zu planen, ist die Realität, dass Baby-Boomer nicht so viel Zeit haben, wie jüngere Generationen, um die Vorsorge Lücke zu schließen.
Wenn Sie als Baby Boomer über Ihre eigenen Ruhestandsaussichten nachdenken, hier sind einige wichtige Schritte, die Sie jetzt ergreifen können:
Erstellen Sie einen persönlichen Ausgabenplan mit Blick auf Ihr Ruhestandsbudget
Budgetierung hat einen schlechten Ruf, da die meisten Menschen Stress und Frustration erfahren, während sie darum kämpfen, eine Methode zu finden, mit der Ausgaben konsistent überwacht werden können. Wenn Sie sich als Baby Boomer dem Ruhestand nähern, sollten Sie sich darauf konzentrieren, einen proaktiven Ausgabenplan zu erstellen, der Ihrem Geld sagt, wohin Sie im Voraus gehen müssen, um sicherzustellen, dass Ihre Ausgaben mit Ihren Lebenszielen übereinstimmen.
Es gibt viele Gründe, warum Sie mehr als je zuvor einen Ausgabenplan erstellen müssen. Erstens werden Ausgabenpläne Ihnen dabei helfen, Ausgaben zu vermeiden, die größer sind als Sie, und Ihre Gesamtschulden zu erhöhen. Baby-Boomer, die sich Sorgen um ihre Schuldverpflichtungen machen, geben seltener Vertrauen in ihre eigene Ruhestandsvorsorge, und diese Schuldenprobleme sind ein Grund dafür, dass viele Menschen den Ruhestand verschieben.
Ausgabenpläne helfen auch, zusätzliches Geld freizumachen, um Schulden abzuzahlen. Sie können auch verwendet werden, um zusätzliche Einsparungen zu ermitteln, die Ihnen dabei helfen können, steuerbegünstigte Konten wie 401ks, IRAs und HSAs zu maximieren. Der größte Vorteil bei der Erstellung eines Budgets oder eines Ausgabenplans in der späten Karrierephase ist das Bewusstsein, wie viel Einkommen Sie wirklich benötigen, um die Dinge zu tun, die Sie im Ruhestand tun möchten. Ihre Ruhestand Berechnungen sind wirklich auf Baseball-Schätzungen, bis Sie sich die Zeit nehmen, um wirklich zu verstehen, wohin Ihr Geld geht. Wenn Sie sich Ihrer aktuellen Ausgaben bewusst sind, erhalten Sie einige nützliche Informationen, die Ihnen dabei helfen, zu sehen, wie Ihr Ruhestandseinkommensplan wirklich aussieht.
Priorisieren Sie Ihre finanziellen Ziele
Das Leben ist das, was dir passiert, während du damit beschäftigt bist, andere Pläne zu machen. In unseren finanziellen Leben kann es leicht sein, abgelenkt zu werden, wenn mehrere Ziele um die gleichen begrenzten Ressourcen an Zeit und Geld konkurrieren. Der beste Weg, um Ihre finanziellen Lebensziele zu priorisieren, ist einen Plan zu erstellen und schriftlich zu formulieren. Wenn Sie verheiratet sind oder einen Partner auf dem Weg zur finanziellen Freiheit haben, sollten Sie sich Zeit nehmen, um Ihre kurz- und langfristigen Ziele zu besprechen. Wenn Sie sich entscheiden wollen, ob es sinnvoller ist, aus der Verschuldung zu kommen, zusätzliche Mittel für den Ruhestand zu sparen oder eine Pflegeversicherung abzuschließen, stellen Sie sicher, dass Ihre Grundbedürfnisse gedeckt sind, bevor Sie sich entscheiden, Vermögenswerte für Ihr Kind zu bilden Enkelkind Ausbildung.
Leider gibt es keine Finanzhilfeabteilungen für unseren eigenen Ruhestand. Wenn Sie Ihren Lieben den Weg zur wahren finanziellen Unabhängigkeit zeigen, könnte dies eines der denkwürdigsten Geschenke sein, die Sie den Menschen geben, die am wichtigsten sind.
Bewerten Sie Ihre Krankenversicherungsoptionen
Health Care-Kosten sind einer der größten Ruhestand Planung Bedenken und das wird wirklich oberstes Gebot als Ihr Ruhestand nähert sich. Vom Standpunkt der Budgetierung aus betrachtet, sind Gesundheitskosten in unseren Ruhestandsjahren ein bedeutender Teil des Budgets.
Wenn Sie Rentner-Krankenversicherung haben, gehen Sie voran und beginnen Sie, Ihre Optionen und die damit verbundenen Kosten zu überprüfen. Sie sollten auch die healthcare.gov-Website besuchen, wenn Sie vor dem 65. Lebensjahr in den Ruhestand treten, wenn die Medicare-Anspruchsberechtigung eintritt. Wenn Sie in einem hochabzugsfähigen Plan mit einer HSA-Option sind, können Sie Ihre Fähigkeit, bis zu 3.350 $ zu sparen, voll ausnutzen Für individuelle Deckung oder $ 6.750 für Familienversicherung (plus $ 1.000 für beide, wenn Alter 55 oder älter) von Vor-Dollar-Dollar in einem Gesundheitsparkonto, um die zukünftigen Kosten zu decken.
Planen Sie mögliche Ausgaben für Langzeitpflege
Langzeitpflegekosten können eine erhebliche Belastung für Ihr Ruhestandsnest darstellen. Sie können einen ausgezeichneten Job machen, um genügend Altersguthaben anzuhäufen, um bequem in Rente zu gehen, nur um zu sehen, dass es nach nur wenigen Jahren der Pflegekosten schnell verschwindet. Fragen Sie Freunde oder Familienangehörige, welche Erfahrungen in der Betreuung von Angehörigen bestehen, die Langzeitpflege benötigen, und Sie werden schnell verstehen, dass dies eine echte Bedrohung ist. In der Tat wird geschätzt, dass etwa 70% der 65-Jährigen eine Form der Langzeitpflege benötigen. Die Alzheimer's Association hat prognostiziert, dass die Kosten für Demenz von über 220 Milliarden Dollar im letzten Jahr auf mehr als 1 Billion Dollar im Jahr 2050 steigen werden.
Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie möglicherweise für Langzeitpflege bezahlen können, sollten Sie sich bewusst sein, dass Medicare keine Pflegekosten deckt. Im Allgemeinen verlangt Medicaid, dass Sie praktisch Ihr gesamtes Vermögen zur Qualifizierung ausgeben, und es gibt eine fünfjährige Rückblickperiode auf Vermögenswerte, die an andere weitergegeben wurden.
Ihre Optionen sind, aus Ihrer Tasche mit Ihrem Ruhestand Nest Ei zu zahlen, verbringen Sie Vermögenswerte, um für Medicaid zu qualifizieren, oder eine langfristige Pflegeversicherung kaufen, um sich gegen dieses potenzielle Risiko zu schützen. Sie können mehr über die Pflegeversicherung erfahren, indem Sie Ressourcen und Informationen nutzen, die Sie unter lifehappens.org oder longtermcare.gov finden.
Hier sind ein paar Richtlinien, die Ihnen helfen, die beste Art und Weise zu wählen, wie Sie zukünftige Ausgaben für Langzeitpflege bezahlen können:
- Wenn Sie davon ausgehen, dass Ihr Altersguthaben zwischen 200.000 und 2-3 Millionen US-Dollar liegt, sollten Sie den Kauf einer Pflegeversicherung in Betracht ziehen.
- Überprüfen Sie, ob Ihr Staat ein Partnerschaftsprogramm für Langzeitpflege anbietet. Diese Programme ermöglichen es Ihnen, eine zusätzliche Menge an Vermögenswerten zu halten, die der tatsächlichen Versicherungsdeckung entspricht, die durch das Pflegeversicherungsprogramm erworben wurde, und Sie werden sich weiterhin für Medicaid qualifizieren, wenn Sie alle Vorteile aufgebraucht haben.
Überprüfen Sie Ihr Anlageportfolio regelmäßig, um zu überprüfen, ob es richtig diversifiziert ist
Der Ansatz "Setzen Sie es und vergessen Sie es" für den Ruhestand zu investieren, kann Sie in der Anfangsphase Ihrer Karriere nicht so sehr verletzen. Wenn sich Ihr Ruhestand jedoch nähert, verkürzt sich Ihr Zeithorizont und Sie haben nicht mehr so viel Zeit, sich von einem großen Verlust zu erholen. Ein kürzlich veröffentlichter Forschungsbericht von Financial Finesse ergab, dass knapp ein Drittel aller Boomer 15% oder mehr ihres Portfolios in einer Aktie hatte. Baby-Boomer meldeten auch den größten Rückgang bei der Neuausrichtung ihrer Anlagekonten für jede Generation auf Jahresbasis.
Erwägen Sie, Ihre Rentenanlagen zu diversifizieren, wenn Sie derzeit mehr als 10-15% in einer Aktie haben. Einzelne Unternehmensaktien haben ein erhebliches Aufwärtspotenzial, können aber auch signifikant zurückgehen oder auf Null gehen und sich nie erholen. Dies ist besonders riskant für den Arbeitgeberbestand, da Sie zur gleichen Zeit außer Betrieb sind, in der Ihre Ersparnisse dezimiert werden.
Nachdem Sie das Engagement Ihres Unternehmens überprüft haben, sollten Sie sich ein umfassendes Bild machen und sicherstellen, dass Ihr gesamtes Anlageportfolio angemessen auf verschiedene Arten von Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Immobilien und Bargeld verteilt ist. Eine der einfachsten Möglichkeiten, um Ihre Altersvorsorge zu diversifizieren, ist die Verwendung eines ausgewogenen Fonds oder eines Zieldate-Pensionsfonds. Sie können mithilfe dieser Richtlinien auch Ihren eigenen Asset-Allocation-Mix erstellen und regelmäßig neu ausgleichen.
Schätzen Sie, wie viel Geld Sie während Ihrer Ruhestandsjahre haben möchten
Mindestens einmal pro Jahr eine grundlegende Ruhestandsberechnung durchzuführen, ist eine Best-Practice-Finanzplanungstätigkeit. Warum haben sich so viele Baby-Boomer noch nicht die Mühe gemacht, sich die Zeit zu nehmen, um zu berechnen, ob sie in der Lage sind, ihre zukünftigen Einkommensziele im Ruhestand zu erreichen?
Es gibt viele Gründe, warum Menschen sich nicht die Zeit nehmen, einen Grundrentenrechner zu führen. Zu den häufigsten Gründen gehören die Angst, herauszufinden, dass sie nicht auf Kurs sind, Unsicherheit darüber, mit welchen Instrumenten sie ihren Fortschritt messen können, und ein allgemeines Misstrauen, dass sie genug sparen.
Wie viel Einkommen benötigen Sie im Ruhestand?
Der beste Ansatz besteht darin, zu antizipieren, ob Sie einfach versuchen, Ihren bestehenden Lebensstandard zu halten oder mehr oder weniger zu erwarten. Wenn Sie 5 Jahre oder weniger bis zu Ihrem gewünschten Rentenalter haben, sollten Sie einen tatsächlichen Budgetplan für den Ruhestand abschließen. Hier ist eine grundlegende Vorlage, mit der Sie beginnen können.
Ansonsten soll die allgemeine Zielvorstellung zunächst eine Erstattungsrate von 70 bis 90% anstreben. Sie können dies immer nach oben oder unten anpassen, abhängig von Ihrem gewünschten Ruhestandslebensstil. Am wichtigsten ist es abzuschätzen, ob Sie in der Lage sein werden, aus allen möglichen Ressourcen genügend Einkommen zu generieren, um ein Gefühl der finanziellen Unabhängigkeit zu erreichen. Wie dieser Artikel darauf hinweist, gibt es zahlreiche Taschenrechner und es ist wahrscheinlich, dass Ihre Altersvorsorge bei der Arbeit sogar einen eingebauten Rechner hat.
Wenn Sie in letzter Zeit keine eigene Ruhestandsschätzung erstellt haben, ergreifen Sie Maßnahmen und nehmen Sie Ihre Vorsorgeplanung auf die nächste Stufe.