Verwenden Sie Vorsicht beim Vergleich Ihrer Einsparungen mit den Benchmarks für die Ruhestandsplanung
"Wie viel muss ich für den Ruhestand sparen?"
Dies ist eine der schwierigsten Fragen, denn die Antwort lautet immer: " Es kommt darauf an! "
Eine "Es kommt darauf an" Antwort kann für jemanden frustrierend sein, der nach einer magischen Zahl sucht, um zu entscheiden, ob sie auf dem richtigen Weg sind. Schon jetzt besteht eine große Unsicherheit bezüglich des gesamten Vorsorgeplans. Im Allgemeinen leben die Menschen länger, die Kosten für das Gesundheitswesen steigen, die Renten schwinden und eine Wolke des Zweifels umgibt, wie die soziale Sicherheit in Jahrzehnten aussehen wird.
Aber persönliche Ruhestandspläne sollen persönlich sein. Bestimmen, wie lange Sie planen, zu leben, oder wenn Sie eine kurze Lebenserwartung wegen ernster Gesundheitsproblemen projizieren werden, können Ihren zukünftigen Ruhestandbedarf drastisch ändern. Der Eintritt in die Ruhestandsjahre mit oder ohne Hypothek oder Konsumentenschulden beeinflusst auch Ihren Rentenbedarf. Die Hauptidee besteht darin, dass die Wahl des Lebensstils einen großen Einfluss darauf hat, wie wir unsere künftigen Einkommensbedürfnisse und -bedürfnisse möglichst genau einschätzen können. Angesichts all der einzigartigen Variablen und der Ungewissheit, wie viel jemand sparen muss, um eine hohe Erfolgswahrscheinlichkeit zu erreichen, ist es sinnvoll, einige allgemeine Richtlinien zu haben, die uns helfen, unseren Fortschritt zu verfolgen.
Vorsorgesparen als ein Vielfaches des Einkommens
Eine Faustregel für den Ruhestand basiert auf Sparfaktoren, die mit Ihrem Einkommen verbunden sind. Mit diesem Ansatz werden Einsparziele auf der Basis von Einkommensmultiplikatoren erstellt, um den Menschen zu helfen, ihre Fortschritte während der Akkumulationsphase einer Arbeitskarriere zu verfolgen.
Fidelity hat Altersvorsorge-Benchmarks für verschiedene Altersstufen auf dem Weg in den Ruhestand identifiziert.
Um beispielsweise mit dem gleichen komfortablen Lebensstil in Rente gehen zu können, empfiehlt Fidelity, dass jemand das Jahresgehalt um das 10-fache bis zum Alter von 67 gespart hat. Außerdem gibt es einen Zeitplan mit einigen hilfreichen Benchmarks, um die empfohlenen Einsparungen zu erzielen Spur:
- Bis 30: Haben Sie das Äquivalent von 1x Ihres Gehalts gespeichert
- Bis 35 : Habe 2x dein Gehalt gespart
- Um 40: Habe 3x dein Gehalt gespart
- Um 45: Habe 4x deinen Lohn gespart
- Bis 50 : Haben Sie 6x Ihr Gehalt gespeichert
- Bis 55: Haben Sie 7x Ihr Gehalt gespeichert
- Bis 60: Haben Sie 8x Ihr Gehalt gespeichert
- Um 67: Haben Sie 10x Ihr Gehalt gespeichert
Denken Sie daran, dass die von Fidelity verwendeten Sparfaktoren angepasst werden können, je nachdem, wann Sie in Rente gehen möchten und welche Lebenssituation in Ihrem Ruhestand erforderlich ist. Zum Beispiel hätte ein 45-Jähriger, der vorhatte, im Alter von 67 Jahren mit einem durchschnittlichen Lebensstil in Rente zu gehen, eine Zielersparnis von vier (mal) Gehalt für den Ruhestand. Die Anpassung des Rentenalters auf 65 in einem ähnlichen Szenario erhöht jedoch den Sparfaktor auf das 6-fache. Sie können Ihre Altersvorsorge-Faktoren basierend auf Ihrem aktuellen Alter betrachten, wann Sie in Rente gehen wollen, und die gewünschten Lifestyle-Ausgaben brauchen diesen Link.
Wichtige Richtlinien für Ihre Ruhestandsprojektionen
Herkömmliche Weisheit sagt, dass Sie rund 70 bis 90 Prozent Ihres aktuellen Einkommens im Ruhestand ersetzen müssen, um Ihren Lebensstil im Ruhestand zu erhalten. Eine andere allgemein gebräuchliche Faustregel in den Einstellungen der Ruhestandsplanung wird häufig als "Die 4% -Regel" bezeichnet. Dies bezieht sich auf eine allgemeine Annahme, dass Sie jedes Jahr 4% Ihres Altersguthabens abheben und den Betrag jedes Jahr mit der Inflation erhöhen können .
Wenn Sie also 1 Million US-Dollar in Ihrem Ruhestandsguthaben haben, können Sie im ersten Jahr 40.000 US-Dollar ausgeben. Dies bedeutet im Grunde, dass Sie für jede $ 1.000 pro Monat, die Sie im Ruhestand verbringen möchten, benötigen Sie etwa $ 300.000 im Wert von Altersvorsorge.
Gründe für die Verwendung von Vorsicht bei ertragsabhängigen Sparrichtlinien
Es ist wichtig zu erkennen, dass diese Einspar-Benchmarks einfach Meilensteine sind und sich als etwas bewegendes Ziel bewegen. Vor ein paar Jahren war die so genannte magische Zahl Leitlinie 8x Gehalt von 67 Jahren. Der beste Weg zu bestimmen, ob Sie genug für den Ruhestand sparen, ist es, einen detaillierteren Ruhestand Rechner laufen zu lassen und einen Haushaltsplan für den Ruhestand basierend auf realistisch zu erstellen Lifestyle-Ausgaben braucht. Auf diese Weise können Sie Ihr gesamtes finanzielles Bild überprüfen und persönliche Schätzungen zur sozialen Sicherheit, die mögliche Verwendung von Eigenkapital in Ihrem Heim, die gewünschten Einkommensbereiche basierend auf Ihren Zielen und andere Einkommensquellen wie Erbschaften, Teilzeitarbeit oder Mieteinnahmen einbeziehen .
Ein erfolgreicher Pensionsplan erfordert mehr als eine Einheitslösung. Allgemeine Richtlinien wie die Sparfaktoren von Fidelity bieten einen akzeptablen Ausgangspunkt, um festzustellen, ob Sie mit Ihren Altersgutschriften auf dem richtigen Weg sind. Für viele Menschen dienen die Sparfaktoren als gesunder Weckruf. Für andere macht dieser Ansatz zu viele Annahmen für Sie und es fehlt ein maßgeschneiderter Ansatz. Ein besserer Ansatz besteht darin, einige Ruhestandsrechner basierend auf individuelleren Zielen auszuführen, um zu sehen, ob Sie auf einen sicheren Ruhestand hinarbeiten oder nicht.