Warum sollte ein Investmentfonds sowohl Aktien als auch Anleihen besitzen?
Einfach gesagt, einige Investoren wollen nicht mit der Auswahl aus einer Vielzahl von Investmentfonds umgehen. Sie wollen eine einzige, allumfassende Wahl, die sie regelmäßig kaufen können, eine gute Chance auf eine gute Rendite bietet und größere Volatilität, wenn die Welt auseinanderbricht, wahrscheinlicher vermeidet , auch wenn dies für uns weniger Auftrieb bedeutet in einem Bullenmarkt . Ein gut gemanagter, ausgewogener Fonds hat die besten Chancen, diese Ziele zu erreichen, da die Anleihen bei fallenden Aktienkursen tendenziell ihren Wert halten. Der Aktienmarkt gleicht in der Regel Anleihen mit niedriger Rendite aus, was zu Dividendenrenditen führt , die mit den Renditen von Unternehmensanleihen konkurrieren können.
Achten Sie darauf, die Gesamtkostenquote des Fonds zu beachten
Eine der größten Gefahren einer Anlage in einen ausgewogenen Fonds ist die Möglichkeit, dass die Kostenquote des Investmentfonds , also die Kosten, die der Investmentfonds im Namen der Aktionäre des Investmentfonds zahlt, höher sein könnte, als wenn Sie zwei separate Fonds kaufen würden , ein Aktienfonds und ein Rentenfonds.
Das mag Sie nicht stören, wenn Sie es als Unannehmlichkeitsgebühr betrachten - schließlich müssen Sie nur mit einer einzigen Investition rechnen, die einen eigenen Wert hat. Es ist jedoch etwas, das zumindest berücksichtigt werden sollte.
Generell sollten Anleger bei der Erstellung eines individuell verwalteten Kontos , das der gleichen ausgewogenen Strategie folgt (nur vermögende oder vermögende Anleger), sich bemühen, jährlich weniger als 1,50% Verwaltungsgebühren, Kosten und andere Kosten zu zahlen werden wahrscheinlich tun).
Unterdessen sollten Anleger versuchen, zwischen 1,25% und 1,50% zu zahlen, wenn sie über einen öffentlich gehandelten, gepoolten, gemischten Fonds investieren, der mit unzähligen steuerlichen Nachteilen und Methodologieproblemen verbunden sein kann, wenn Sie nicht vorsichtig sind.
Zum Beispiel haben die Vanguard Balanced Index Fonds-Anlegeranteile (Ticker-Symbol VBINX), die 60% des Geldes in US-Aktien und 40% in US-Anleihen halten, eine Kostenquote von nur 0,25% pro Jahr, aber auch riesige Embedded-Kapitalgewinne Es wäre also töricht, es auf einem steuerbaren Maklerkonto zu kaufen. In Steueroasen wie einer Roth IRA erwies sich ein solcher Fonds in Zeiträumen wie 2000 und 2010 als eine gute Anlage, als er den Dow Jones Industrial Average als Anleihenwerte überflügelte und als ein Sicherheitspolster nach dem Börsenkrach diente, der mit der Platzen der Dotcom-Blase.
Verstehen Sie die intelligente Strategie hinter ausgewogenen Investmentfonds
Die theoretische Begründung für ein ausgewogenes Portfolio geht weit über ausgewogene Investmentfonds hinaus. Der größte Vorteil des ausgewogenen Ansatzes ist psychologischer Natur, der in einer Disziplin, die als Verhaltensökonomie bekannt ist, verwurzelt ist. In den grundlegendsten Worten ausgedrückt, neigen Investoren weniger dazu, in Panik zu geraten und etwas Dummes zu tun, wenn ihr Portfolio dazu tendiert, ihren Wert zu halten.
So irrational dies auch sein mag, die meisten Anleger würden etwas niedrigere Renditen bevorzugen, die in glatteren Intervallen ablaufen, als eine höhere Rendite, die mit massiven Rückgängen und Wertsteigerungen einherging. Das Akzeptieren dieser Wahrheit über die menschliche Natur könnte den Schlüssel für einen guten Schlaf und eine erfolgreiche Vermögensbildung darstellen.