Warum und wann Sie Investitionsvermögen mit mehreren Firmen halten müssen
Aber sollte jeder Anleger Vermögenswerte auf mehrere Finanzunternehmen verteilen oder wird die Entscheidung von Fall zu Fall getroffen? Was sind gute Gründe für Investitionen in mehr als einer Investmentgesellschaft?
Warum und wann Anlagevermögen bei mehr als einer Firma halten
Wenn Sie Investmentfonds halten, werden diese üblicherweise im Auftrag des Anlegers treuhänderisch gehalten und sind keine Vermögenswerte der Investmentfondsgesellschaft oder der Maklerfirma. Aus diesem Grund sollten Anleger beachten, dass es äußerst unwahrscheinlich ist, dass eine Investmentgesellschaft oder eine Brokerfirma scheitern wird und Anleger dadurch Geld verlieren.
Wenn ein extremes und seltenes Ereignis eintritt, wie zum Beispiel der Konkurs, und wenn die Fonds und die Fondsgesellschaft separate juristische Personen sind, können die Gläubiger der Fondsgesellschaft die Vermögenswerte des Fonds nicht beanspruchen, um die Schuldverschreibungen der Fondsgesellschaft im Rahmen des Konkurses zu bezahlen. In diesem Worst-Case-Szenario würde die Investmentgesellschaft Pleite gehen, nicht aber die Investmentfonds. Das Vermögen jedes Fonds verbleibt in der Verwahrung der Depotbank des Fonds. Infolgedessen könnten die Anleger die Investmentzertifikate immer noch an eine andere Gesellschaft zurückgeben oder übertragen.
Sind Investmentfonds-Anleger für Anlageverluste abgesichert?
In dem ungewöhnlichen Fall, in dem einige oder alle Bargeld- und Wertpapierbestände eines Kunden fehlen, deckt die SIPC- Versicherung (Securities Investor Protection Corporation) Verluste von bis zu 500.000 US-Dollar ab (maximal 250.000 US-Dollar für Barverluste ).
Wenn also ein Investor es so sicher wie möglich spielen wollte, würden sie nicht mehr als $ 500.000 an Investmentfonds in einem Unternehmen halten.
Denken Sie auch daran, dass SIPC Investoren vor dem Konkurs oder der Insolvenz eines Maklerunternehmens schützt. Investmentfondsgesellschaften sind keine Brokerfirmen, daher erhalten ihre Kunden keinen SIPC-Schutz. Der einzige wirkliche Schutz, den Investmentfonds erhalten, ist, wenn sie Bargeld in einem Sweep-Konto oder einem Depotkonto haben, das Eigentum der Brokerfirma ist.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Konkurs einer Investmentgesellschaft, insbesondere einer großen wie Vanguard oder Fidelity, keine extremen finanziellen Probleme haben wird, die den Anlegern schaden könnten. Das einzige echte Risiko, über das sich die Anleger von Investmentfonds Sorgen machen sollten, ist das Marktrisiko (der Kapitalverlust). Aber selbst dann ist es das gleiche Risiko, das Teil des Potenzials ist, hohe Renditen zu erzielen.
Um eine angemessene Diversifizierung zu erreichen, sollten sich die Anleger stärker auf die Diversifizierung zwischen verschiedenen Investmentfonds konzentrieren, nicht auf Investmentfondsgesellschaften.
Quelle: Vanguard Investments via Oblivious Investor: Ist es sicherer, mehrere Fondsgesellschaften zu nutzen?
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