Wählen Sie nur Makler, die von diesem wichtigen Schutz abgedeckt sind
Wenn und wenn eine Maklerfirma bankrott geht, ohne Schutz vor der SIPC, würden die Kunden ihr gesamtes Vermögen verlieren und ausgelöscht werden, obwohl ihre Unternehmen, wie Coca-Cola oder Berkshire Hathaway, vollkommen in Ordnung sind.
Physische Aktienzertifikate können auf der anderen Seite verloren gehen, zusätzlich dazu, dass es schwierig ist, sich zu registrieren, in ein Schließfach zu legen, beim Verkauf wieder eingekauft zu werden und sich beim neuen Besitzer erneut zu registrieren. In Kenntnis dieser Tatsache gründete die Regierung 1970 die Securities Investor Protection Corporation - kurz SIPC - durch den Securities Investors Protection Act. Es ist keine Agentur der Bundesregierung, sondern eine Mitgliedsinstitution, in die jedes der Finanzinstitute, die ein Teil davon sind, in das System einzahlt.
Die SIPC schützt die Anleger nicht vor Verlusten ihrer Anlagen. Sie müssen lediglich viele der auf ihrem Konto gehaltenen Anlagen ersetzen, wenn ihr Broker oder Finanzinstitut in Konkurs geht. Das ist es. Wenn Sie vor einer Insolvenz 500 Aktien von General Electric besaßen, erhalten Sie lediglich 500 Aktien von General Electric in einem neuen Maklerkonto bei der Institution Ihrer Wahl, nachdem die Insolvenz von den SIPC-Mitarbeitern behoben wurde.
So einfach ist das. In der Zwischenzeit könnte GE auf dem Vormarsch sein, es könnte sein, dass es ausgefallen ist oder dass es nirgendwohin gegangen ist.
Wie funktioniert die SIPC und welche Investitionen werden abgedeckt?
Es ist wichtig zu verstehen, was der SIPC nicht abdeckt. Laut der offiziellen Website gilt "SIPC nicht für Personen, die wertlose Aktien und andere Wertpapiere verkaufen.
SIPC hilft Einzelpersonen, deren Geld, Aktien und andere Wertpapiere von einem Broker gestohlen oder in Gefahr gebracht werden, wenn eine Vermittlung aus anderen Gründen fehlschlägt. "Sie sagen auch:
- Wenn SIPC beteiligt wird. Wenn ein Brokerunternehmen Kundengelder und Wertpapiere, die auf Kundenkonten fehlen, nicht bezahlt, fordert die SIPC in der Regel ein Bundesgericht auf, einen Treuhänder zu bestellen, um das Unternehmen zu liquidieren und seine Kunden zu schützen. Bei kleineren Ausfällen von Brokerunternehmen handelt SIPC manchmal direkt mit Kunden.
- Für die SIPC-Hilfe berechtigte Investoren. SIPC unterstützt die meisten Kunden von gescheiterten Brokerfirmen, wenn Vermögenswerte auf Kundenkonten fehlen. (Eine Liste nicht förderfähiger Anleger findet sich in der vierten Frage im nächsten Abschnitt dieser Broschüre).
- Investitionen von SIPC geschützt. Die Barmittel und Wertpapiere - wie Aktien und Obligationen -, die von einem Kunden in einer finanziell unruhigen Brokerfirma gehalten werden, sind durch SIPC geschützt. Zu den Anlagen, die nicht für den SIPC-Schutz in Frage kommen, gehören Warenterminkontrakte und -währungen sowie Investmentverträge (wie zum Beispiel Kommanditgesellschaften), die nicht gemäß dem Securities Act von 1933 bei der US Securities and Exchange Commission registriert sind.
- AGB der SIPC-Hilfe. Kunden eines gescheiterten Brokerhauses erhalten alle Wertpapiere (wie Aktien und Obligationen) zurück, die bereits in ihrem Namen registriert sind oder gerade registriert werden. Nach diesem ersten Schritt werden die verbleibenden Kundenvermögen des Unternehmens anteilig aufgeteilt, wobei die Mittel im Verhältnis zur Höhe der Forderungen aufgeteilt werden. Wenn in den Kundenkonten des Unternehmens nicht genügend Mittel zur Verfügung stehen, um Forderungen innerhalb dieser Grenzen zu befriedigen, werden die Reservefonds von SIPC verwendet, um die Verteilung zu ergänzen, bis zu einer Obergrenze von 500.000 USD pro Kunde, einschließlich maximal 100.000 USD für Geldforderungen. Zusätzliche Mittel können verfügbar sein, um den Rest der Kundenforderungen zu befriedigen, nachdem die Kosten der Liquidation der Maklerfirma berücksichtigt wurden.
- Wie Kontoübertragungen funktionieren In einer gescheiterten Brokerfirma mit genauen Aufzeichnungen können der gerichtlich bestellte Treuhänder und die SIPC vereinbaren, dass einige oder alle Kundenkonten an eine andere Maklerfirma übertragen werden. Kunden, deren Konten transferiert werden, werden umgehend benachrichtigt und haben dann die Möglichkeit, bei der neuen Firma zu bleiben oder zu einer anderen Maklerfirma ihrer Wahl zu wechseln.
- Wie werden Ansprüche bewertet? Wenn SIPC ein Gericht bittet, eine in Schwierigkeiten geratene Brokerfirma in Liquidation zu setzen, wird der finanzielle Wert eines Kundenkontos typischerweise zum "Einreichungsdatum" berechnet. Wo immer möglich werden die tatsächlichen Aktien und anderen Wertpapiere, die einem Kunden gehören, an ihn zurückgegeben oder sie. Um dies zu erreichen, werden die Reservefonds von SIPC gegebenenfalls dazu verwendet, Ersatzpapiere (wie Aktien) auf dem freien Markt zu kaufen. Es ist immer möglich, dass Marktveränderungen oder Betrug bei der gescheiterten Brokerfirma (oder anderswo) dazu führen, dass die zurückgegebenen Wertpapiere etwas - oder sogar alles - an Wert verlieren. In anderen Fällen haben die Wertpapiere möglicherweise an Wert zugenommen.
Wie lange wird es dauern, um Ihre Investitionen zurückzubekommen, wenn die SIPC einbrechen und einen Brokerkonkurs lösen muss?
Die SIPC fährt fort: "Die meisten Kunden können erwarten, dass ihr Eigentum in ein bis drei Monaten erhalten wird. Wenn die Aufzeichnungen des Maklerunternehmens korrekt sind, können die Lieferungen einiger Wertpapiere und Bargeld an Kunden kurz nachdem der Treuhänder die ausgefüllte Forderung erhält, beginnen Formulare von Kunden, oder sogar früher, wenn der Treuhänder Kundenkonten an einen anderen Broker-Händler übertragen kann.Verzögerungen von mehreren Monaten entstehen normalerweise, wenn die Aufzeichnungen der gescheiterten Maklerfirma nicht genau sind.Es ist auch nicht ungewöhnlich, dass Verzögerungen auftreten, wenn die Maklerfirma Schwierigkeiten hat Unternehmen oder ihre Auftraggeber waren in Betrugsfälle verwickelt. "