Der beste Betrag an Investmentfonds für Diversifikation

Sie haben wahrscheinlich den Rat des Weisen gehört: "Legen Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb." Aber wie viele Körbe sollten Sie haben ? Dies gilt auch für die Diversifizierung von Investmentfonds. Wie viele Investmentfonds sind am besten, wenn Sie diversifiziert sein möchten? Um die ideale Anzahl an Investmentfonds zu erreichen, müssen einige grundlegende Faktoren berücksichtigt werden, die durch die Beantwortung einiger Fragen definiert werden können:

Was ist Ihr Anlageziel?

Ihr Anlageziel ist der Zweck eines bestimmten Portfolios, das Ihren finanziellen Bedürfnissen dient.

Für die meisten Menschen ist das Ziel ihres Anlageportfolios langfristiges Wachstum, um den Ruhestand zu finanzieren. Andere sind möglicherweise schon im Ruhestand und suchen nach laufenden Einkommen und langfristigem Wachstum. Und einige Anleger wollen einfach das, was sie jetzt haben, bewahren und sind mehr an Sicherheit als an Wachstum oder Einkommen interessiert.

Sobald das Ziel festgelegt ist, wird es dann diktieren, welche bestimmten Anlageklassen und Sicherheitsarten benötigt werden, um den Zweck des Portfolios zu erfüllen. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass Sie unabhängig vom Anlageziel mehr als einen Investmentfonds benötigen.

Was ist Ihre Risikotoleranz?

Risikotoleranz ist eine Anlagedauer, die sich auf die Höhe des Marktrisikos bezieht, insbesondere auf die Volatilität (Höhen und Tiefen), die ein Anleger tolerieren kann. Zum Beispiel, wenn Sie eine hohe Risikobereitschaft haben, bedeutet dies, dass Sie bereit sind, Ihre Investmentfonds zu halten, wenn sie an Wert verlieren und sogar inmitten eines starken Bärenmarktes .

Es ist im Allgemeinen risikoreicher, nur ein oder zwei Investmentfonds zu halten, insbesondere wenn es sich um Aktienfonds handelt, die langfristig gut abschneiden können, kurzfristig aber erhebliche Schwankungen (Höhen und Tiefen) oder so genannte Volatilität aufweisen können.

Wenn Sie Ihre Risikotoleranz nicht kennen, kann Ihnen ein Risikotoleranzfragebogen helfen, indem Sie verschiedene Fragen zu verschiedenen Marktszenarien stellen, in denen Sie Ihre Reaktion darauf vorhersagen können und damit die am besten geeigneten Investmentfonds ermitteln können.

Welche Arten oder Kategorien von Fonds benötigen Sie?

Wenn Sie wie die meisten Anleger sind und eine moderate bis geringe Risikobereitschaft haben, ist es am besten, mindestens drei oder vier Investmentfonds mit unterschiedlichen Stilen und Zielen zu halten. Wenn sie richtig diversifiziert sind, reduzieren sie die Volatilität, indem sie Fondstypen kombinieren, die nicht die gleichen Qualitäten aufweisen. Zum Beispiel können Aktienfonds in einem Bärenmarkt signifikant an Wert verlieren, aber Rentenfonds können in einem Bärenmarkt ihren Wert halten oder sogar an Wert gewinnen.

Auf der grundlegendsten Ebene gibt es zwei Hauptkategorien von Investmentfonds - Aktienfonds und Rentenfonds. Aktien und Anleihen sind auch zwei der drei großen Anlageklassen. Sie können auch in Geldmarktfonds investieren , die die dritte Anlageklasse darstellen - Bargeld.

Daher besteht die Diversifizierung auf der einfachsten Ebene darin, in mindestens zwei Investmentfonds zu investieren - einen Investmentfonds für Aktien und einen Investmentfonds für Anleihen. Geldmarktfonds können auch ein geeigneter Teil eines Portfolios sein, insbesondere wenn Liquiditätsbedarf besteht (schneller Zugriff auf Barmittel) und / oder der Anleger eine geringe Risikotoleranz hat.

Im Allgemeinen benötigen Sie bei einer moderaten bis hohen Risikotoleranz und einem langfristigen Wachstumsziel mehr Aktienfonds als Rentenfonds in Ihrem Portfolio.

Wie viel Geld müssen Sie in Investmentfonds investieren?

Abhängig von der Investmentgesellschaft und der Art des Kontos (zB IRA, 401k oder steuerpflichtiges Maklerkonto) benötigen Sie möglicherweise bis zu 3.000 USD, um einen Investmentfonds zu kaufen. Hier sind die Mindestanlagebeträge für Investmentfonds bei einigen der beliebtesten Fondsgesellschaften und Discount-Broker:

Wenn Sie also 3.000 $ gespart haben und Ihren ersten Investmentfonds kaufen möchten und Vanguard verwenden möchten, haben Sie möglicherweise keine andere Wahl, als in nur einen Fonds zu investieren.

Glücklicherweise haben Vanguard und andere nichtexklusive Investmentfonds Investmentfonds, die oft als Dachfonds bezeichnet werden und in andere Fonds investieren. Zum Beispiel investieren die "LifeStrategy" -Fonds von Vanguard jeweils in vier weitere Vanguard-Fonds.

Der Kauf von nur einem dieser Fonds führt daher zu demselben Ergebnis wie der Kauf von vier Investmentfonds in verschiedenen Kategorien.

Wie bauen Sie ein Portfolio von Investmentfonds auf?

Obwohl es möglich ist , in nur einen Fonds zu investieren , ist es ratsam, ein eigenes Portfolio zu erstellen und entsprechend seinen spezifischen Bedürfnissen zu verwalten. Sie können die jahrelange Portfoliotheorie nutzen , um ein diversifiziertes Portfolio aufzubauen, das für Sie persönlich geeignet ist.

Glücklicherweise kann diese Portfoliotheorie in ein sogenanntes gemeinsames und erprobtes Portfoliodesign namens Core und Satellite vereinfacht werden. Diese Struktur ist genau so, wie sie klingt: Sie beginnen mit dem "Kern", der in der Regel ein Large-Cap-Aktienindex-Fonds ist, der den größten Teil Ihres Portfolios darstellt und mit den "Satellitenfonds" um den Kern herum gebaut wird Jeder repräsentiert kleinere Teile Ihres Portfolios. Hier ein Beispiel für ein Core- und Satellite-Portfolio, das für einen langfristigen Anleger mit moderater (mittlerer) Risikotoleranz geeignet ist (die Asset Allocation beträgt 65% Aktien, 30% Anleihen, 5% Cash / MMKT):

40% Large-Cap-Aktie (Index)
10% Small-Cap-Aktien
15% ausländisches Lager
30% mittelfristige Bindung
05% Bargeld / Geldmarkt

Diese Mischung aus Investmentfondstypen und Geldmarktfonds ist gut diversifiziert, was bedeutet, dass jeder Fonds einen einzigartigen Anlagestil aufweist, der mit den anderen Fonds im Portfolio nicht stark korreliert (zu ähnlich) ist. Auf lange Sicht wird dieses Portfolio basierend auf historischen Durchschnittswerten durchschnittliche Renditen von 5% bis 8% erzielen. Für andere Portfoliomodelle siehe:

Zusammenfassend, und um schließlich die Frage zu beantworten, wie viele Investmentfonds am besten sind, ist es wahrscheinlich, dass die ideale Zahl zwischen drei und fünf Fonds liegt. Es ist selten notwendig, mehr als 10 verschiedene Fonds zu haben.

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