Bevor Sie Fonds kaufen, kennen die Kosten und halten sie auf ein Minimum
Bevor Sie Investmentfonds kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie die Kosten kennen. Hier finden Sie einen Überblick über alle Gebühren und Ausgaben, die Sie beim Kauf von Investmentfonds zahlen (oder hoffentlich vermeiden werden):
Fondsanteile
Lasten sind Gebühren , die dem Anleger beim Kauf oder Verkauf bestimmter Arten von Investmentfonds in Rechnung gestellt werden.
Der Zweck von Lasten ist es, einen Makler oder Berater für ihre Dienste zu bezahlen. Wenn Sie also nicht mit einem Broker oder Berater arbeiten, sollten Sie keine Payloads jeglicher Art verwenden!
Es gibt drei grundlegende Arten von Lasten:
- Front-End-Lasten : Diese sind im Voraus (zum Zeitpunkt des Kaufs) aufgeladen und durchschnittlich um 5%, können aber bis zu 8,5% betragen. Wenn Sie beispielsweise 1.000 $ mit einer Frontload von 5% investieren, beträgt der Ladebetrag 50,00 $. Ihre anfängliche Investition beträgt somit 950 $. Investmentfonds mit Frontloads sind in der Regel Fonds der Anteilsklasse A, die normalerweise am Ende des Fondsnamens mit dem Buchstaben "A" gekennzeichnet sind.
- Back-End Load s: Auch als Contingent Deferred Sales Charges bezeichnet, Backloads werden nur berechnet, wenn Sie den Fonds verkaufen. Diese Gebühren können auch 5% oder mehr betragen, aber der Prozentsatz der Belastung wird normalerweise schrittweise über mehrere Jahre reduziert, bis die Beladung Null erreicht. Investmentfonds mit Backloads sind normalerweise Fonds der Anteilklasse B, die normalerweise am Ende des Fondsnamens mit dem Buchstaben "B" gekennzeichnet sind.
- Level Loads : Diese Lasten werden weder beim Kauf noch beim Verkauf des Investmentfonds belastet. Stattdessen gibt es einen fortlaufenden "Level" -Prozentsatz, beispielsweise 1,00%, den der Anleger an die Investmentfondsgesellschaft zahlt. Wie Front-End-Lasten und Back-End-Lasten, sind Level-Lasten keine Gebühren, die direkt aus der Tasche des Anlegers bezahlt werden, noch werden sie dem Investor "in Rechnung gestellt". Stattdessen reduziert die Gebühr die Nettorendite des Anlegers. Beispiel: Wenn ein Level Load Fund, der 1,00% berechnet, eine Gesamtrendite vor Gebühren von 10% aufweist, erhält der Anleger eine Netto-Rendite von 9%. Investmentfonds mit Level-Loads sind in der Regel Fonds der Anteilsklasse C , die normalerweise am Ende des Fonds mit dem Buchstaben "C" gekennzeichnet sind.
Wenn Sie Load-Fonds verwenden müssen, ist der günstigste für einen langfristigen Anleger, hoffentlich mit einer Haltedauer von 10 Jahren oder mehr, Front-Load-Fonds oder A-Aktien. Am teuersten für langfristige Anleger, aber am besten für kurzfristige Halteperioden ist die C-Anteilsklasse.
Auch als "Trailing Commissions" bezeichnet oder manchmal als "versteckte Gebühren" bezeichnet, werden 12b-1-Gebühren von einigen Investmentfonds erhoben und zur Zahlung von Marketing-, Vertriebs- und Servicekosten verwendet. Die Gebühren werden an den Broker gezahlt und können bis zu 1,00% betragen. Die Anteilsklassen B und C der Anteilsklasse B und C erheben in der Regel eine Gebühr von maximal 1,00% 12b-1, während A-Anteilfonds und No-Load-Fonds in der Regel keine 12b-1-Gebühr erheben.
Wenn Sie keinen Broker oder Berater verwenden, sollten Sie wieder No-Load-Fonds verwenden !
Investmentfonds-Transaktionsgebühren
Transaktionsgebühren sind Handelskosten, die dem Anleger beim Kauf oder Verkauf von Aktien, Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) berechnet werden. Diese Gebühren können so niedrig wie $ 7 bei einigen Discount-Broker, wie Scottrade oder Charles Schwab, aber sie können viel höher sein, abhängig von der Investition und / oder der Broker.
Diese Gebühren sind einmalige Gebühren, die jedoch jedes Mal anfallen, wenn der Anleger Aktien kauft. Viele Anleger kaufen klugerweise Aktien ihrer Aktien, Investmentfonds oder ETFs auf periodischer Basis, beispielsweise monatlich.
Wenn jedoch Gebühren für jede Transaktion erhoben werden, summieren sich die Kosten im Laufe der Zeit. Zum Beispiel würde eine Transaktionsgebühr von 10 US-Dollar pro Trade bei monatlichen Einkäufen bis zu 120 US-Dollar pro Jahr betragen. Wenn der Anleger 100 $ Aktien pro Monat kauft, reduziert die Transaktionsgebühr von 10 $ die Investition auf 90 $, was einem Aufwand von 10% entspricht. Es ist nicht anders als ein 10% "Wertverlust" aufgrund von Marktschwankungen.
Zusammengefasst belasten die Handelskosten und andere Aufwendungen die Gesamtleistung. Daher ist für die meisten Anleger eine No-Load-Fondsfamilie wie Vanguard, Fidelity oder T-Rowe Price eine kluge Wahl für Investitionen in Niedrigkosten. Durch die direkte Anlage in die Fondsfamilie werden häufig Transaktionsgebühren erlassen.
Suchen Sie nach " keine Transaktionsgebühr " Fonds (oder NTF) vor dem Kauf. Wenn Sie einen bestimmten Fonds mögen, aber der Broker oder die Fondsgesellschaft eine Transaktionsgebühr für den Kauf von Anteilen erhebt, versuchen Sie, größere Beträge mit geringerer Häufigkeit zu kaufen, wenn diese Strategie für Ihre Sparziele und Anlageziele sinnvoll ist.
Investmentfonds-Kostenquote
Kostenquoten sind Prozentsätze, die die Höhe der an die Fondsgesellschaft gezahlten Gebühren für die Verwaltung und den Betrieb des Fonds ausdrücken, einschließlich aller Verwaltungskosten und 12b-1-Gebühren. Wie viele andere Gebühren und Aufwendungen im Zusammenhang mit Investmentfonds ist die Kostenquote keine direkt vom Anleger zu zahlende Gebühr. Stattdessen werden die Aufwendungen aus dem Fondsvermögen übernommen. Der Anleger erhält die Nettorendite. Zum Beispiel, wenn ein Fonds mit einer Kostenquote von 1,00% eine jährliche Brutto-Rendite von 10,00% vor Ausgaben hat, hat der Investor eine Netto-Rendite von 9,00% nach Abzug der Kosten erzielt.
Es gibt viele gute Investmentfonds mit unterdurchschnittlichen Kostenverhältnissen, aus denen man im Universum wählen kann. Geben Sie sich also nicht teuer, wenn Sie preiswert und hochwertig haben können! Hier ist eine Aufschlüsselung und ein Vergleich der durchschnittlichen Kostenquoten, die Sie je nach Fondskategorie erwarten können:
- Large-Cap-Aktienfonds: 1,25%
- Mid-Cap-Aktienfonds: 1.35%
- Small-Cap-Aktienfonds: 1,40%
- Ausländische Aktienfonds: 1,50%
- S & P 500 Indexfonds: 0,15%
- Rentenfonds: 0.90%
Kaufen Sie niemals einen Investmentfonds mit höheren Kosten als diesen! Die Kostenquoten sind in der Regel höher für aktiv gemanagte Fonds aufgrund der Forschung und Analyse benötigt, um eine aktive ("Beat the Market") Strategie zu halten. Aber ironischerweise übertrifft die Mehrheit der aktiv gemanagten Fonds die Benchmark-Indizes nicht über längere Zeiträume hinweg, insbesondere nicht länger als 10 bis 15 Jahre und darüber hinaus.
Aus diesem Grund sollten Sie nach No-Load-Fonds und Indexfonds suchen, um im Zeitverlauf niedrige Erträge und Benchmark-Matching-Renditen zu erzielen.
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