Alles, was Sie über den Aufbau von Krediten wissen müssen
Schlechtes Guthaben kann dich davon abhalten, ein Haus zu kaufen, deine Ausbildung zu finanzieren und sogar einen Job zu bekommen. Deshalb ist es so wichtig, gute Kredite aufzubauen.
Beginnend mit Ihrer ersten Kreditkarte, wird alles, was Sie tun, die Kredit beinhaltet, Teil Ihrer Kredit-Geschichte. Um eine gute Kredit-Geschichte zu haben, müssen Sie Kredit verantwortungsvoll verwenden. Aber was zählt als Kredit verantwortungsbewusst zu nutzen?
Beginnen Sie, Kredit zu bauen, indem Sie Kredit erhalten
Wenn Sie gute Kredite haben, haben Sie bewiesen, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können - dass Sie Ihre Kreditverpflichtungen verwaltet und pünktlich gezahlt haben.
Der erste Schritt zum Aufbau von Kredit ist es, tatsächlich Kredit zu bekommen. Das erste Mal Kredit zu erhalten, kann schwierig sein, da Banken und Kreditkartenaussteller Ihr Guthaben überprüfen, um Ihre Bewerbung zu genehmigen. Es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie zum ersten Mal einen Kredit bekommen können:
Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte
Gesicherte Kreditkarten sind eine Art von Kreditkarte, die Sie eine Sicherheitsleistung gegen das Kreditlimit machen müssen, bevor Sie genehmigt werden können. Die Sicherheitskaution wird als Sicherheit für den Betrag gehalten, den Sie auf Ihrer Kreditkarte berechnen, und wird entweder beim Schließen des Kontos oder beim Upgrade auf ein ungesichertes Konto zurückerstattet.
Kreditkartenemittenten werden Sie eher für eine gesicherte Kreditkarte genehmigen, da die Sicherheitsleistung ein Teil des Kreditrisikos beseitigt.
Holen Sie sich eine Einzelhandelsgeschäft Kreditkarten
Einzelhandelskreditkarten haben oft weniger strenge Kreditanforderungen. Als ein neuer Kredit Verbraucher, haben Sie eine bessere Chance, für eine Retail-Kreditkarte als andere Arten von gängigen Kreditkarten genehmigt werden.
Beachten Sie, dass Kreditkarten im Einzelhandel normalerweise niedrige Kreditlimits und hohe Zinssätze haben und nur in einem bestimmten Einzelhandelsgeschäft verwendet werden können.
Wenn Sie diesen Weg gehen, denken Sie daran, dass Sie diese Karte verwenden, um Ihnen zu helfen, gute Bonität aufzubauen, nicht um in Ihrem Lieblingsgeschäft einen Einkaufsbummel zu machen.
Bitten Sie jemanden, Sie zu einem autorisierten Benutzer zu machen
Ein autorisierter Benutzer kann helfen, Ihr Guthaben zu starten, wenn der Kreditkartenaussteller das Konto einem der größten Kreditauskunfteien meldet. Stellen Sie sicher, dass das Konto einwandfrei ist, kein hohes Guthaben aufweist und keine verspäteten Zahlungen vorliegen. Andernfalls wird die negative Konto Geschichte verletzt und nicht Ihre Kredit-Score.
Erhalten Sie einen Cosigner für eine Kreditkarte oder ein Darlehen
Ein Gutachter, der gute Kreditwürdigkeit hat, kann sich bei Ihnen bewerben, um Ihre Chancen auf eine Zulassung zu verbessern.
Die Miteigentümer haften gesamtschuldnerisch für das Konto. Das bedeutet, dass verspätete Zahlungen auf das Konto auch den Kredit des Ausstellers beeinflussen.
Verwenden Sie für den Aufbau Ihres ersten Kontos gemeinsam genutzte und autorisierte Benutzerkonten. Sobald Sie für einen eigenen Account zugelassen werden, müssen Sie sich nicht auf jemanden verlassen, der Ihnen hilft.
Mach deine Zahlungen pünktlich
Zahlungsverlauf ist der größte Faktor in Ihrem Kredit-Score . Machen Sie all Ihre Schuldzahlungen jeden Monat pünktlich, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Je mehr pünktliche Zahlungen Sie haben, desto besser wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
Sie haben einige monatliche Rechnungen, die nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind. Dazu gehören Dinge wie Ihre Handy-Zahlungen, Dienstprogramme und Versicherungszahlungen. Sie haben keinen Einfluss auf Ihr Guthaben, solange Sie pünktlich bezahlen. Wenn Sie Ihre Zahlungen jedoch nicht leisten (bis zu dem Punkt, an dem Ihr Konto geschlossen wird), wird das Konto an ein Inkassobüro gesendet und kann dann auf Ihrem Kreditbericht erscheinen. An diesem Punkt wird es Ihren Kredit-Score erheblich verletzen.
Beginnen Sie mit einer Kreditkarte
Viele Erstkreditkartennutzer akkumulieren in den ersten Jahren der Kreditverwendung eine Sammlung von Kreditkarten. Machen Sie nicht den Fehler , zu früh zu viele Kreditkarten zu eröffnen. Je mehr Kredit Sie haben, desto mehr werden Sie am Ende verwenden und desto schwieriger wird es, mit Ihren Guthaben und Zahlungen Schritt zu halten.
Die Beantragung mehrerer Kreditkarten in kurzer Zeit führt zu zu vielen Anfragen in Ihrem Kredit. Diese Anfragen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Nicht nur das, zu viele neue Kreditkarten können Ihren Kredit-Score negativ beeinflussen. Es ist besser, zuerst zu lernen, wie man mit Kredit verantwortlich ist, bevor Sie zusätzliche Kreditkarten beantragen.
Beobachten Sie, wie viel Sie ausleihen
In der Regel sollten Sie niemals mehr leihen, als Sie sich leisten können, jeden Monat zu zahlen. Kreditaufnahme mit Ihren Mitteln zeigt, dass zukünftige Kreditgeber und Gläubiger wissen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind. Sie werden es einfacher finden, Geld zu leihen und einen neuen Kredit zu bekommen, wenn Sie zeigen, dass Sie nur Geld ausleihen können, was Sie zurückzahlen können.
Nicht nur das, nur das zu berechnen, was Sie sich leisten können, hilft Ihnen , übermäßige Schulden zu vermeiden .
Es ist unverantwortlich, Ihre Kreditkarten zu streichen - oder sogar zu schließen -, insbesondere wenn Sie nicht planen, das gesamte Guthaben innerhalb eines Monats zu bezahlen. Kreditgeber wissen, dass Kreditnehmer, die ihre Karten maximal auszahlen, oft Schwierigkeiten haben, das zurückzuzahlen, was sie geliehen haben. Halten Sie Ihr Guthaben unter 30 Prozent Ihres Kreditlimits ist am besten für den Aufbau von Kredit - je niedriger, desto besser.
Das Gleiche gilt für Kredite. Nehmen Sie nur so viel Darlehen auf, wie Sie sich leisten können, unabhängig davon, wofür der Kreditgeber sich qualifiziert. Bevor Sie für einen Kredit einkaufen, überprüfen Sie Ihr Budget, um zu sehen, welche monatliche Zahlung Sie sich leisten können. Stellen Sie sicher, dass Ihre Darlehenszahlung den Betrag, den Sie erhalten haben, nicht übersteigt.
Bezahlen Sie mehr als das Minimum für Kreditkarten
Ihr Kredit-Score ist nicht von der Höhe Ihrer Kreditkartenzahlung betroffen - nicht direkt. Ihre Kredit-Score berücksichtigt, ob Sie pünktlich zahlen und die Schulden auf Ihre Kreditkarten und Darlehen geschuldet.
Obwohl Ihr Zahlungsbetrag nicht in Ihrem Kredit-Score berechnet wird, sollten Sie idealerweise Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen.
Dies verhindert, dass Sie zu viel Schulden tragen. Wenn Sie nur das bezahlen, was Sie bezahlen können, ist das kein Problem. Die Auszahlung Ihres Guthabens jeden Monat zeigt, dass Sie in der Lage sind, Rechnungen zu bezahlen, was Gläubiger und Kreditgeber sehen wollen.
Minimale Zahlungen werden Ihrem Kredit-Score nicht schaden (es sei denn, Ihr Konto liegt über 30 Prozent des Kreditlimits), aber Sie bleiben länger verschuldet.
Halten Sie Ihre Konten geöffnet
Je länger Sie Kredit haben, desto besser ist es für Ihre Kredit-Score - 15 Prozent Ihrer Kredit-Score basiert auf der Höhe der Schulden, die Sie tragen. Wenn Sie Ihr ältestes Konto geöffnet lassen, erhöhen Sie Ihr Kreditalter. Wenn Sie das Konto schließen, wird es nicht sofort aus Ihrem Kreditbericht entfernt. Aber nach einigen Jahren werden die Kreditauskunfteien alte, geschlossene Konten aus Ihrer Kreditauskunft fallen lassen.
Können Sie es ohne Kreditkarte tun?
Denken Sie daran, dass Ihr Kredit-Score auf wie gut Sie Ihre Schuldverpflichtungen behandelt, so baut Kredit erfordert Sie Geld in irgendeiner Form zu leihen. Kreditkarten sind oft leichter zu bekommen, besonders wenn Sie gerade erst anfangen, aber es gibt Alternativen.
Sie können gute Kredite aufbauen, indem Sie sich einen Kredit leihen und ihn pünktlich zurückzahlen. Es kann eine Hypothek, ein Autokredit, ein Studentendarlehen oder ein persönliches Darlehen sein. In der Regel werden alle Kredite von einer großen Bank oder Kreditgenossenschaft helfen Ihnen, Ihre Kredit-Score zu bauen.
Zahltagdarlehen und Titel Darlehen sind nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet und helfen Ihnen nicht, Kredit aufzubauen. Sie sollten diese Art von Darlehen sowieso vermeiden, weil sie teuer und räuberisch sind.
Wie lange wird es dauern?
Es gibt keine Möglichkeit, vorherzusagen, wie lange Sie brauchen, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Wenn Sie zum ersten Mal starten, müssen Sie Ihr erstes Konto für mindestens sechs Monate geöffnet und aktiv haben, bevor Ihr Kredit-Score berechnet werden kann. Danach ist es nur eine Frage von Monaten der positiven Zahlungen zu Ihrer Kreditauskunft hinzuzufügen.
Wie weißt du, wenn du einen guten Job machst?
Während Ihre Kredit-Bericht enthält alle Informationen über Ihre Kredit-Geschichte, Ihre Kredit-Score ist der beste Weg, um Ihre Fortschritte beim Aufbau Ihres Kredits zu messen. Ihr Kredit-Score ist eine numerische Zusammenfassung der Informationen in Ihrem Kredit-Bericht zu einem bestimmten Zeitpunkt. Es ist die Anzahl, die Kreditoren und Kreditgeber verwenden, um zu entscheiden, ob Sie Ihre Anträge genehmigen und welchen Zinssatz Sie berechnen.
Sobald Sie mindestens sechs Monate lang ein Guthabenkonto aktiviert haben, erhalten Sie eine Kreditwürdigkeit. Sie können Ihre Kredit-Score auf CreditKarma.com oder CreditSesame.com kostenlos überprüfen. Sie können Ihren FICO Score auch bei myFICO.com erwerben. Der FICO-Score ist der von den Kreditgebern am häufigsten verwendete Kredit-Score.
Sie können Ihren Kredit-Score regelmäßig überwachen, um zu sehen, wie sich der Kredit im Laufe der Zeit ändert und zeitgerechte Zahlungen Ihrem Kreditverlauf hinzugefügt werden.
Vier große Fehler zu vermeiden
Es ist viel einfacher, ein gutes Kredit-Score aufzubauen, als es zu reparieren, sobald es beschädigt ist. Wenn Sie daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie hier einige Dinge vermeiden.
Spät bezahlen
Sobald negative Informationen, wie z. B. verspätete Zahlungen oder Inkasso, auf Ihrer Kredit-Bericht, wird es für sieben Jahre bleiben. Sie müssen noch härter arbeiten, um den Schaden zu überwinden, der Ihrem Kredit zugefügt wurde. Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen rechtzeitig, um negative Konten von Ihrer Kreditauskunft zu behalten.
Lassen Sie Ihre Kreditkarte unbenutzt gehen
Sie müssen mindestens ein Konto in den letzten sechs Monaten aktiv haben, um eine Kreditwürdigkeit zu erhalten. Wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht verwenden, hat dies nicht nur Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihr Kreditkartenunternehmen kann Ihr Konto kündigen . Verwenden Sie Ihre Kreditkarte mindestens alle paar Monate, um sie offen und aktiv zu halten.
Mehr leihen, als Sie sich leisten können
Zu viel Schulden können Ihren Kredit-Score, vor allem, da 30 Prozent Ihrer Kredit-Score auf wie viel Schulden Sie tragen. Das andere Problem mit der Kreditaufnahme mehr, als Sie sich leisten können, ist, dass es zu ernsteren Problemen wie Abschottung, Wiederinbesitznahme oder sogar Konkurs führen kann.
Keine Überprüfung Ihrer Gutschrift
Der beste Weg, die Verantwortung für Ihr Guthaben zu übernehmen, ist es, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen und regelmäßig zu bewerten. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Score hilft Ihnen zu wissen, wo Sie stehen, aber es gibt Ihnen nicht das vollständige Bild. Sie sollten auch Ihren Kreditbericht überprüfen, um sicherzustellen, dass die Informationen korrekt sind - alle Fehler können Ihren Kredit-Score beeinflussen. Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Fehler finden, können Sie sie mit dem Kreditbüro bestreiten , um sie zu entfernen.