Bedingte aufgeschobene Renten (CDAs) sind die Zukunft für Rentengarantien. Sie sind die CDAs, das "Silicon Valley" der Annuitätenindustrie, weil hier echte Produktinnovationen stattfinden.
Dies ist das Produkt für Leute, die Annuitäten hassen oder sogar das Wort "Annuität" hören. Eine bedingte aufgeschobene Annuität stellt Annuitätsgarantien zur Verfügung, ohne wirklich eine Annuität zu besitzen.
Wenn es jemals ein Annuitätsprodukt gab, das nahe daran ist, "zu gut um wahr zu sein", dann ist es das.
Income Rider (Leistungen, die an eine Police geknüpft sind) werden für die meisten aufgeschobenen Annuitäten, wie variable oder indexierte , angeboten und bieten eine lebenslange Einkommensgarantie, auf die bei Bedarf zugegriffen werden kann. Eine bedingte aufgeschobene Annuität ist wie ein Einkommen Reiter , aber anstatt in einer typischen Annuitätenstruktur enthalten ist, ist es an Ihr Portfolio angeschlossen.
CDAs schaffen eine gute Grundlage für vertragliche Einkommensgarantien innerhalb eines Wachstumsportfolios
Für Menschen, die Annuitäten hassen, aber Liebesrenten garantieren, ist dies das Produkt für Sie. Schließlich können Sie Renten nicht hassen und Ihre Sozialversicherungszahlungen gleichzeitig lieben. Das wird "Einkommensheuchelei" genannt. Dieselbe Begründung gilt für bedingte aufgeschobene Renten und ist wahrscheinlich die Genese für das Produkt, das überhaupt entwickelt wird. Die CDA ist die Antwort für den Investor, der nicht nur auf die Verwaltung seines Wachstumsportfolios verzichten möchte, sondern in seinem Hinterkopf auch weiß, dass in Zukunft eine Grundlage für vertragliche Einkommensgarantien benötigt wird.
Sie können Investitionspotenzial behalten und haben auch Einkommensgarantien
Die meisten Menschen benötigen zusätzliches garantiertes Einkommen, um sie mit den Sozialversicherungs-, Renten- oder anderen Kapitaleinkommenszahlungen zu kombinieren, die sie erwarten. Die CDA-Struktur ermöglicht es Ihnen, diese zukünftige Einkommensgarantie zu haben, ohne eine typische Rückkaufsgebührentyp-Rente kaufen zu müssen.
Darüber hinaus können Ihre Anlagen in traditionellen Aktien- und Anleihenanlagen verbleiben, während die erforderlichen Ertragsgarantien durch diese CDA-Struktur erhalten bleiben.
CDAs sind relativ neu, bieten begrenzte Investitionsmöglichkeiten und die jährlichen Gebühren können hoch sein
Bedingte aufgeschobene Renten sind relativ neu und es gibt derzeit nur begrenzte Angebote. Dies wird sich im Laufe der Zeit definitiv ändern, aber für den Moment ist es eine schlanke Auswahl. Es gibt eine Handvoll Unternehmen, die derzeit diese CDA-Strategie anbieten, und die Produktpopularität nimmt zu, wenn die Verbraucher sich bewusst werden, dass diese fortschrittliche Strategie verfügbar ist und lernen, wie sie funktioniert.
Aktuelle CDAs erfordern Einschränkungen hinsichtlich der Art des Portfolios, an das sie angehängt werden können. Zum Beispiel können Sie kein überwältigend aggressives Portfolio haben und ihm dann eine vertragliche CDA-Garantie anbieten. Die meisten aktuellen CDA-Portfolio-Anforderungen sind vom Gesamtinvestitionssichtstand her etwas einschränkend, obwohl sie traditionelle Aktien- und Anleihebestände erlauben.
Schließlich können die jährlichen Gebühren für einige CDAs hoch sein, wobei diese Gebühren von den Gesamtbeträgen Ihres Anlageportfolios abgezogen werden.
Die Wahrheit ist, dass bedingte aufgeschobene Renten die Zukunft für die Annuitätenindustrie sind
Wie bei jedem innovativen Produktstart wird es Unebenheiten auf der Straße und Fehler geben, wenn die Öffentlichkeit sich bewusst wird, dass diese Art von Annuität (die keine Annuität ist) Garantie verfügbar ist.
Mit mehr als 10.000 Babyboomer, die jeden Tag in den Ruhestand gehen, bestimmt der gesunde Menschenverstand, dass die Mehrheit von ihnen eine Art zusätzlichen garantierten Einkommensflusses benötigt, um das Langlebigkeitsrisiko vertraglich zu lösen (dh ihr Geld zu überleben). Da die Annuitätenindustrie durch unkontrollierte Verkaufspraktiken ihren schlechten Ruf erworben hat, wird die CDA-Garantie "Annuität, aber keine Annuität" zu einer attraktiven Alternative zum herkömmlichen Annuitätsprodukt.
Genau wie bei tragbaren Telefonen, Computern, IPads und Musik-Streaming werden sich bedingte aufgeschobene Renten im Laufe der Zeit verbessern, wenn die Nachfrage nach dem Produkt steigt. Das sind gute Nachrichten für die Verbraucher und sehr gute Nachrichten in der Industrie der abgestürzten Annuitäten.