Fast 30 Prozent der Amerikaner sind frei von Hypotheken
In der Praxis bedeutete dies für viele Menschen eine Menge Spaß : neue Möbel und Elektronik, einen Pool, vielleicht sogar ein neues Auto oder einen exotischen Urlaub. Und dann POP!
Seit der Immobilienmarkt abgestürzt ist, haben wir gehört, wie viele Leute unter Wasser sind. Statistische und anekdotische Belege deuten jedoch darauf hin, dass immer mehr Amerikaner einen völlig anderen Ansatz verfolgen, nämlich "frei und klar" zu sein.
Die Vor- und Nachteile des eigenen Hauses "Frei und klar"
Wie jede andere finanzielle Entscheidung ist diese sehr persönlich und situativ. Aber im Allgemeinen, wenn Ihr Haus frei und klar klingt wie eine finanzielle Strategie, die in Ihre großen Pläne passen könnte, wollen Sie zunächst einige grundlegende Pro und Contra abwägen.
An der Spitze der Liste für die meisten Leute in der Kategorie "Pro" steht die Sicherheit. Ganz einfach, Sie müssen sich keine Sorgen über eine Hypothek machen und Sie wissen, dass Sie immer ein Dach über dem Kopf haben, wenn Sie zum Beispiel Ihren Job verlieren.
Für viele Leute ist es ein Plus, wenn sie wissen, dass sie ihr hart verdientes Geld nicht in Form von Zinsen an die Bank zahlen. Aber befreien Sie sich von einer großen Hypothekenzahlung gibt Ihnen auch mehr finanzielle Flexibilität, andere Dinge zu tun. Sie können andere Chancen nutzen, zum Beispiel Ihren Job zu beenden.
Unter den Widersprüchen sind Steuererleichterungen wie der Hypothekenzinsabzug, den Sie vermissen werden (je höher Ihre Steuerklasse, desto mehr Steuererleichterungen können von Bedeutung sein).
Und mit Zinssätzen auf historischen Tiefständen kann niemand argumentieren, dass wenn man die Selbstdisziplin, die Zeit und das Know-how hat, es sinnvoll ist , dieses Geld zu investieren , anstatt einen zinsgünstigen Wohnungsbaukredit abzuzahlen. Aber seien wir ehrlich, sehr wenige Leute haben diese Art von Disziplin, Zeit und Know-how.
Last, wenn Sie jeden letzten Penny, den Sie besitzen müssen frei und klar investieren, können Sie besser in mehrere andere Orte investieren, um zu diversifizieren.
Sie sollten auch Bargeld für einen Notfall bereithalten . Deine Bank wird dir das Geld nicht zurückgeben, wenn du in einer Klemme steckst!
Die Quintessenz ist, dass mehr und mehr Leute entscheiden, dass die Profis die Nachteile überwiegen. Eine 2012 Studie zeigt, dass fast 30 Prozent der Amerikaner ihr Haus frei und klar besitzen. Das sind 21 Millionen Haushalte! Aber ist es für Sie heute die richtige Entscheidung? Millennials scheinen das zu glauben - eine Umfrage von 2017 zeigt, dass der Besitz eines Hauses immer noch ein sehr großer Teil ihres amerikanischen Traums ist.
Werde ich mein Haus bezahlen können?
Es wurden mehrere Faktoren gefunden, die vorhersagen, wer sich für frei und klar entscheiden wird.
In erster Linie sind zuhause Werte. Es gibt einen direkten Zusammenhang zwischen der Frage, wie erschwinglich Haushalte in einem bestimmten Gebiet sind, und der Fähigkeit der Menschen, ihre Hypotheken kostenlos und klar zu bekommen.
Zum Beispiel ist einer der höchsten Raten für den Besitz frei und klar im ganzen Land - fast 50 Prozent - in McAllen oder Hidalgo, Texas, wo der durchschnittliche Eigenheimwert im Bereich von $ 75.000 liegt. Vergleichen Sie dies beispielsweise mit Washington DC, wo der durchschnittliche Immobilienwert näher bei $ 400.000 liegt und nur etwa 8 Prozent der Hausbesitzer ihre Hypotheken auszahlen können .
Alter ist wichtig
Ein zweiter großer Faktor, den wir sehen, ist das Alter der Kreditnehmer.
Leute in der Altersgruppe von 65 bis 85 führen die Liste als hypothekenfrei an. Fast 40 Prozent der Hausbesitzer in dieser Gruppe besitzen frei und klar.
Gründe dafür sind die Tatsache, dass je länger Sie irgendwo leben, desto mehr Zeit haben Sie, um die Hypothek abzuzahlen. Ältere Leute haben in der Vergangenheit mehr Geld für Anzahlungen gespart und ihren Wohnungsbaudarlehen ausbezahlt.
Der Besitz von freien und klaren ist auch eine Priorität für diese Leute, da sie fast Ruhestand , aber wir sehen, dass jüngere Leute beginnen, frei und klar zu besitzen.
Credit Score kann ein Indikator sein
Last ist Kredit-Score. Fast 45 Prozent aller Menschen, die frei und klar besitzen einen Kredit-Score im Bereich von 800 bis 900. Dieser besondere Faktor kann mit der Frage verglichen werden: "Was kommt zuerst, das Huhn oder das Ei?"
Leute mit der Selbstdisziplin, um eine hervorragende Kredit-Score zu haben, haben wahrscheinlich die Selbstdisziplin, um ihre Hypothek ausgezahlt zu bekommen.
Und Leute, die es schaffen, ihre Hypothek ausgezahlt zu bekommen, werden in der Regel mit einem höheren Kredit-Score abgeschlossen. Der Punkt ist, es ist gut, einer von ihnen zu sein!
Wie man dein Haus auszahlt
Wenn Ihr Ziel ist, frei und klar zu besitzen, kann jede zusätzliche Menge an Geld, die Sie herumliegen haben, verwendet werden, um Ihre Hypothekenzahlungen zu bezahlen. Auch, wenn Sie es sich leisten können, nur eine einzige zusätzliche Zahlung pro Jahr zu machen, können Sie die Zeit, die es dauern wird, um Ihre Hypothek deutlich abzuzahlen. Schauen Sie sich einen Online-Hypothekenrechner an, um zu sehen, wie schnell der Dollar schmelzen kann.
Eine andere Möglichkeit, die gleiche Sache zu erreichen, wenn Ihre Bank es erlaubt, ist, die Hälfte Ihrer Hypothek jede zweite Woche zu bezahlen. Wenn Sie sich noch nicht refinanziert haben , um von niedrigen Kursen profitieren zu können, worauf warten Sie noch?
Und wenn Sie es ernst meinen, frei und klar zu besitzen, dann werden Sie ernst mit einer 15-jährigen Hypothek anstelle einer 30-jährigen Hypothek. Sie profitieren davon, auch weniger Geld für Zinsen zu zahlen.
Schließlich, überprüfen Sie Ihre Haushaltsausgaben für andere Kostensenkungen, die verwendet werden können, um diese Hypothek herunter zu erhalten! Zum Beispiel, können Sie Ihre Grundsteuern reduziert haben, oder sparen Sie Geld für Hausbesitzer Versicherung oder Dienstprogramme? Diese Einsparungen können verwendet werden, um Ihre Hypothek abzuzahlen.
Andere Kredit-Score Frage s.
Shari Olefson ist der Autor des Buches FINANCIAL FRESH START: Ihr Fünf-Schritte-Plan für ADAPTING und PROSPERING in der New Economy.