DIY Tipps, Formeln und Werkzeuge
- Für schnelle Antworten verwenden Sie Technologie. Die unten aufgeführten Online-Rechner und Tabellenkalkulations-Tipps ermöglichen eine schnelle Berechnung.
- Um die Details zu verstehen, machen Sie wenigstens einen Teil der Mathematik selbst. Sie werden fundiertere Entscheidungen treffen, wenn Sie die Zahlen verstehen.
Arten von Interesse: Um die richtigen Informationen zu erhalten, müssen Sie genau verstehen, wie Zinsen berechnet werden, und das hängt von dem fraglichen Darlehen und den Regeln des Kreditgebers ab.
Zum Beispiel verlangen Kreditkarten oft täglich Zinsen - also zahlt es sich aus, so schnell wie möglich zu bezahlen. Andere Kreditgeber könnten Zinsen monatlich oder jährlich berechnen. Dieses Detail ist wichtig, da Sie die richtigen Zahlen für Ihre Berechnungen verwenden müssen. Kreditgeber geben die Zinssätze normalerweise als Jahresprozentsatz (APR) an . Wenn Sie jedoch monatliche Zinsen zahlen, müssen Sie diese Rate in eine monatliche Rate umrechnen, indem Sie Ihre Berechnungen durch 12 dividieren (zum Beispiel wird eine jährliche Rate von 12% zu einer monatlichen Rate von 1%).
Taschenrechner und Tabellen
Wenn Sie so wenig Mathematik wie möglich machen möchten, gibt es zwei Möglichkeiten, die Vorteile der Technologie zu nutzen:
- Tabellenkalkulationen wie Microsoft Excel, Google Tabellen und andere erleichtern das Erstellen eines Kreditmodells. Sehen Sie sich genau an, wie Sie mit einer Tabelle kalkulieren (mit leicht zu befolgenden Schritten und kostenlosen Vorlagen). Mit einem Basismodell können Sie die Eingaben ändern, um zu sehen, wie verschiedene Darlehen miteinander verglichen werden, und Sie können die gesamten Zinskosten für Lebensversicherungen anzeigen.
- Ein Kredit Amortisationsrechner macht alles für Sie. Es wird Ihre monatliche Zahlung berechnen, zeigen, wie viel Interesse in jeder Zahlung ist und zeigen, wie viel Sie Ihr Kontostand jeden Monat zahlen. Kopieren Sie die Ausgabe und fügen Sie sie in eine Tabelle ein, wenn Sie weitere Analysen durchführen möchten.
Wie man Darlehen Interesse selbst berechnet
Möchten Sie keine Tabellenkalkulation oder einen Taschenrechner verwenden?
Sie können alles manuell erledigen oder zumindest eine Tabelle von Hand erstellen. Sie werden ein Profi für das Verständnis der Zinsausgaben.
Für Standard-Haus-, Auto-und Studentendarlehen ist der beste Weg, dies zu tun, eine Tilgungstabelle zu erstellen. In dieser Tabelle werden alle Zahlungen, monatlichen Zins- und Kapitalbeträge sowie Ihr Restguthaben zu jeder Zeit aufgeführt (genau wie eine Kalkulationstabelle oder ein guter Rechner). Um eine Berechnung abzuschließen, benötigen Sie mehrere Informationen:
- Der Zinssatz
- Die Dauer der Laufzeit des Darlehens
- Das Kreditsaldo, auf den Sie Zinsen zahlen (bekannt als Prinzipal )
- Die monatliche Zahlung (siehe unten, um die Zahlungen zu berechnen)
Für eine schnelle Schätzung der Zinskosten kann eine einfache Zinsberechnung Sie "nahe genug" bringen.
Einfaches Interesse Beispiel : Angenommen, Sie leihen $ 100 bei 6 Prozent für ein Jahr. Wie viel Zinsen zahlen Sie?
Die einfache Zinsformel lautet:
- Interesse = Prinzipal x Kurs x Zeit
- Interesse = $ 100 x .06 x 1
- Zinsen = 6 $
Die meisten Kredite sind nicht so einfach. Du zahlst über viele Jahre zurück, und Zinsen werden jedes Jahr erhoben, manchmal sogar erhöht und dein Gleichgewicht wächst .
Beispiel aus dem wirklichen Leben: Angenommen, Sie leihen $ 100.000 zu 6 Prozent APR, um sie über 30 Jahre monatlich zurückzuzahlen.
Wie viel Zinsen zahlen Sie?
Angenommen, dies ist ein Standard-Ratenkredit, wie ein Wohnungsbaudarlehen.
Hinweis: Die monatliche Zahlung beträgt 599,55.
Sie zahlen jeden Monat einen anderen Betrag an Zinsen - im Idealfall sinkt der Betrag jeden Monat. Diese Darlehen durchlaufen einen Prozess namens Amortisation , die Ihre Kreditsaldo im Laufe der Zeit reduziert.
Die Tabelle unten auf dieser Seite zeigt, wie Ihre Kreditberechnungen aussehen könnten. Der Gesamtzins für die ersten drei Zahlungen beträgt 1.498,50 US-Dollar (500 US-Dollar + 499,50 US-Dollar + 499 US-Dollar). Verwenden Sie die folgenden Schritte, um diese Tabelle selbst zu erstellen:
- Berechnen Sie die monatliche Zahlung. Tipps finden Sie unter So berechnen Sie Darlehenszahlungen .
- Rechnen Sie die Jahresrate in eine monatliche Rate um, indem Sie sie durch 12 dividieren (6 Prozent jährlich dividiert durch 12 Monate ergibt eine monatliche Rate von 0,5 Prozent).
- Stellen Sie sich die monatliche Verzinsung vor, indem Sie die monatliche Rate mit dem Kreditsaldo zu Beginn des Monats multiplizieren (0,5 Prozent mal 100.000 US-Dollar entspricht 500 US-Dollar für den ersten Monat).
- Subtrahieren Sie die Zinskosten von der monatlichen Zahlung. Halten Sie eine laufende Tally in einer zusätzlichen Spalte, wenn Sie Interesse im Laufe der Zeit verfolgen möchten.
- Überweisen Sie den Rest der monatlichen Zahlung auf die Kapitalrückzahlung. So reduzieren Sie Ihr Kreditsaldo: durch Tilgung.
- Berechnen Sie Ihr Restguthaben.
- Kopieren Sie den Restbetrag an den Anfang der nächsten Zeile.
- Wiederholen Sie die Schritte zwei bis acht, bis das Darlehen ausgezahlt ist.
Sie werden sehen, dass ein Teil jeder Zahlung in die Zinsausgaben fließt, während der Rest das Kreditsaldo auszahlt. Zahlungen in den Anfangsjahren decken in erster Linie Ihre Zinskosten, und dies gilt insbesondere für langfristige Darlehen. Mit der Zeit sinkt der Zinsanteil und Sie zahlen den Kredit schneller ab.
Berechnen Sie Kreditkartenzinsen
Mit Kreditkarten ist die Berechnung ähnlich, aber es kann komplizierter sein. Ihr Kartenaussteller kann eine von mehreren verschiedenen Methoden verwenden, um Zinsgebühren und Mindestzahlungen zu berechnen. Diese Methoden berücksichtigen Einkäufe und Zahlungen, die während des gesamten Monats auftreten, sowie den Ansatz des Kartenherausgebers , Gewinne zu erzielen.
Ein detailliertes Beispiel für die Berechnung von Zinsen, Zahlungen und Schuldenauszahlungen mit einer Kreditkarte finden Sie unter Kreditkartenzahlungen und -kosten berechnen .
Berechnen Sie Kreditzinsen
Wenn Sie den Zinssatz eines Darlehens - im Gegensatz zu den Zinskosten - berechnen möchten, siehe Zinssätze berechnen.
Zinsaufwendungen
Interesse erhöht effektiv den Preis der Sachen, die Sie kaufen, ob es ein neues Haus, ein Auto oder eine Ausrüstung für Ihr Geschäft ist. In einigen Fällen sind diese Zinskosten steuerlich absetzbar - ein weiterer Grund, sie nicht zu ignorieren. In anderen Fällen ist das Interesse einfach der Preis, den Sie für das Geld von jemand anderem bezahlen.
Um Ihre Finanzen zu verstehen, ist es ratsam, bei jeder Ausleihe die Zinskosten zu berechnen. Dies ermöglicht Ihnen, die Kosten verschiedener Kredite zu vergleichen, und es wird Ihnen sogar helfen, große Entscheidungen zu bewerten, wie zum Beispiel, wie viel Sie für ein Haus oder ein Auto ausgeben. Sie können Kreditgeber vergleichen, zwischen längeren oder kürzeren Kreditlaufzeiten wählen und herausfinden, wie stark der Zinssatz Ihre gesamten Zinskosten beeinflusst.
Beispiel-Amortisationstabelle
Zeitraum | Startguthaben | Zahlung | Periodisches Interesse | Schulleiter | Die verbleibende Summe |
1 | 100.000 | 599.55 | 500 | 99,55 | 99,900.44 |
2 | 99,900.44 | 599.55 | 499,50 | 100.04 | 99,800,39 |
3 | 99,800,39 | 599.55 | 499,00 | 100.54 | 99699.84 |
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