Achten Sie auf geringe Kosten
Mit über 11.000 Investmentfonds auf dem Markt kann es schwierig sein, herauszufinden, welche im Ruhestand angemessen sind.
Eine wichtige Sache, die man sich ansehen sollte, sind die internen Kosten des Investmentfonds, die man als Kostenquote bezeichnet.
Angenommen, Sie investieren 100.000 USD in einen Investmentfonds, der Ausgaben von 1% pro Jahr hat, oder 100.000 USD in einen ähnlichen Investmentfonds mit einem Aufwand von 0,50% pro Jahr. Mit dem zweiten Fonds, der niedrigere interne Ausgaben hat, haben Sie zusätzliche $ 500 pro Jahr, die zu Ihnen zurückkommen, anstatt in Gebühren bezahlt zu werden. Im Laufe eines dreißigjährigen Ruhestandes summiert sich dieser zusätzliche 500 Dollar pro Jahr.
Befürchten Sie, dass ein Investmentfonds mit geringeren Ausgaben nicht so gut abschneiden wird? Denk nochmal. Die Forschung zeigt, dass niedrigere Ausgabenfonds oft besser abschneiden als ihre Konkurrenten mit höheren Gebühren. Zum Beispiel ist bekannt, dass Indexfonds eine solide Performance mit niedrigen Gebühren bieten. Mit Fonds-Indexfonds können Sie ein solides, kostengünstiges Altersvorsorge-Portfolio aufbauen. Oder Sie können sich eine vorkonfektionierte Lösung mit einem Renteneinkünftefonds ansehen, der unten beschrieben wird.
Betrachten Sie die Auto-Pilot-Lösung
Viele der großen Fondsgesellschaften haben eine Reihe von Fonds zusammengestellt, die nur für den Ruhestand bestimmt sind.
Sie werden oft als Rentenfonds bezeichnet . Diese Rentenfonds sind speziell darauf ausgelegt und verwaltet, Ihnen monatliche Renteneinnahmen zu liefern.
Wenn Sie einen Rentenfonds auf Zeit haben wollen, der ein hohes oder monatliches Einkommen bietet, erwarten Sie, dass Ihr Schuldner im Laufe der Zeit flach bleibt oder allmählich untergeht.
Wenn Sie einen Investmentfonds für den Ruhestand suchen, der seinen Wert behält, müssen Sie weniger Einkommen akzeptieren. Die meisten Rentenfonds sind so angelegt, dass sie zwischen 3% und 7% pro Jahr auszahlen. Für jeden investierten Betrag von 100.000 US-Dollar können Sie ein jährliches Einkommen von 3.000 bis 7.000 $ pro Jahr erwarten.
Rentenfonds sind anders als Dividendenfonds, die eine andere Option sind. Ein Rentenfonds verwaltet ein Portfolio aus Aktien und Anleihen, das einen Kompromiss zwischen Kapitalerhalt und monatlichem Einkommen bietet. Ein Dividendeneinkommensfonds besitzt Aktien oder Vorzugsaktien, die Dividenden auszahlen. Ein Rentenfonds kann in der Regel als komplettes Portfolio für Sie dienen, während ein Dividendeneinkommensfonds ein Baustein eines Rentenportfolios ist.
Befolgen Sie eine definierte Anlagestrategie
Ein großer Fehler, den sowohl Rentner als auch Finanzberater machen, ist der Gedanke, dass sie im Ruhestand, wenn sie Geld abheben, ihre Investmentfonds so verwalten können, wie sie es getan haben, als sie gearbeitet und gespart und investiert haben. Altersvorsorge muss anders gemacht werden.
Im Ruhestand muss ein durchdachter Prozess angewendet werden, auf welchen Konten Sie sich in welchen Jahren zurückziehen müssen, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie nie in einer Situation sein werden, in der Sie gezwungen sein könnten, einen Rentenfonds in einem anderen Land zu verkaufen down-Markt.
- Eine Möglichkeit besteht darin, eine gut dokumentierte Reihe von Auszahlungsregeln zu verwenden , um ein Portfolio von Rentenfonds zu verwalten.
- Eine andere Möglichkeit besteht darin, sich Ihre Fonds in Form von Zeitabschnitten vorzustellen. Sie investieren das Geld, das Sie in den nächsten fünf Jahren benötigen, anders als das Geld, das Sie für mindestens fünfzehn Jahre benötigen.
- Eine andere Möglichkeit besteht darin, mit einem erfahrenen Pensionsplaner zusammenzuarbeiten, der weiß , dass das Investieren nach Einkommen einen anderen Ansatz verfolgt.
Die besten Investmentfonds für den Ruhestand sind diejenigen, die niedrige Ausgaben haben und ausgewählt wurden, nachdem Sie einen detaillierten Renteneinkommensplan gemacht haben. Viele aufstrebende Rentner verbringen viel zu viel Zeit damit, die besten Rentenfonds zu finden, und viel zu wenig Zeit für Planungsentscheidungen wie Steuerplanung, wann Sozialversicherungen oder wie sie ihr Renteneinkommen beziehen.
Wenn diese anderen Entscheidungen angemessen getroffen werden, können sie oft weit mehr Wert liefern als die Auswahl eines Investmentfonds. Tun Sie zuerst Ihre Ruhestandsplanung. Der letzte Teil des Planungsprozesses sollte Renteninvestitionen wählen.