Verwendung des Steuersatzes von null Prozent auf Kapitalgewinne

Viele können davon profitieren, Gewinne im richtigen Jahr zu realisieren.

Jedes Mal, wenn ich über den Steuersatz von Null Prozent schreibe, sagt jemand: "Ich wusste nicht, dass es einen Steuersatz von Null Prozent auf langfristige Kapitalgewinne gibt." Ja, gibt es seit 2008. Das Problem ist, die meisten Menschen am Ende haben Kapitalgewinne, die zu null Prozent durch Zufall besteuert werden.

Mit Planung, gibt es einige Dinge, die Sie tun können, um steuerfreie Einnahmen auf Ihr Geld zu realisieren. Kapitalgewinne zu erzielen ist ein Prozess des vorsätzlichen Verkaufs einer Investition, die in Jahren, in denen dieser Gewinn nicht besteuert wird, einen langfristigen Wertzuwachs hat.

Der Gewinn wird nicht besteuert, wenn er in einem Jahr auftritt, in dem Sie sich in der Steuerklasse für Kapitalerträge von null Prozent befinden.

Wie funktioniert die Null-Prozent-Rate?

Der Steuersatz von Null Prozent auf Kapitalgewinne gilt für Personen mit einem Grenzsteuersatz von 15% oder darunter. Im Jahr 2018 gilt dies für Ehepartner mit versteuertem Einkommen bis zu 77.400 US-Dollar und für Alleinverdiener mit steuerpflichtigem Einkommen bis zu 38.700 US-Dollar.

Selbst wenn Ihr steuerpflichtiges Einkommen in der Regel ein wenig höher ist, gibt es oft viele Jahre, in denen niedrigere Einkommensteuerjahre auftreten, und manchmal können Sie ein steuerarmes Jahr mit Absicht im Ruhestand auftreten, indem Sie auswählen, welche Konten Abhebungen von jedem Jahr nehmen.

Steuermöglichkeiten

Die häufigsten Steuerplanungsmöglichkeiten bestehen, wenn Sie:

Nehmen wir an, Sie sind verheiratet und in diesem Jahr wird Ihr steuerpflichtiges Einkommen (das nach Abzug Ihrer Einzelabzüge oder Standardabzüge berechnet wird) bei etwa 60.000 US-Dollar liegen.

Sie haben jetzt Platz für mehr Einkommen, bevor Sie die Spitze der 15% Steuerklasse erreichen; 17.400 $ Zimmer um genau zu sein.

Wenn Sie Aktien oder Investmentfonds auf einem Nicht-Pensionskonto besitzen und einige von ihnen nicht realisierte langfristige Gewinne haben, haben Sie eine Steuerplanungsmöglichkeit. Sie können Ihre Anlage gegen etwas Ähnliches eintauschen (so dass Ihre Portfolioallokation und Risikotoleranz ungefähr gleich bleiben), und dieser nicht realisierte Gewinn wird nun zu einem realisierten Gewinn.

In diesem Beispiel könnten Sie bis zu 17.400 USD realisierte Gewinne haben und keine Einkommenssteuer zahlen.

Empfohlene Hausaufgaben

Es gibt ein paar Dinge, die Sie überprüfen möchten, bevor Sie Gewinne zu gewinnen beginnen.

  1. Investmentfonds geben im Herbst jedes Jahres Kapitalgewinne aus. Einige Fonds verteilen ihre Gewinne noch bis Mitte Dezember. Wenn Sie steuerverwaltete Fonds oder Indexfonds besitzen, werden die Gewinne wahrscheinlich minimal sein, aber Fonds, die nicht mit Steuern verwaltet werden, können große Gewinne generieren. Sie müssen wissen, was dieser Gewinn sein wird, bevor Sie absichtlich zusätzliche Gewinne realisieren.
  2. Überprüfen Sie Ihre Steuererklärung, um zu sehen, ob Sie einen Kapitalverlust haben, der aus einem vorherigen Jahr übertragen wird. Wenn Sie Verluste in der Vergangenheit hatten, werden diese unbegrenzt übertragen. Verluste werden zuerst verwendet, um Gewinne auszugleichen. Wenn Sie keine Gewinne haben, können $ 3.000 eines Kapitalverlustes verwendet werden, um gewöhnliches Einkommen auszugleichen. Wenn Sie Kapitalverluste haben, die vorgetragen werden, und Sie Gewinne erzielen, werden Ihre Gewinne zuerst alle Ihre alten Verluste verbrauchen. Das ist in Ordnung, aber es ist vielleicht nicht die beste Strategie für Sie.
  3. Stellen Sie sicher, dass Sie eine genaue Schätzung haben, wie Ihre Steuererklärung aussehen wird. Sofern Sie keine Finanz-Person sind, ist es am besten, mit einem Steuerberater oder Finanzberater für diese Projektionen zu arbeiten, aber einige genießen es, mehrere Szenarien durch Online-Steuer-Vorbereitung-Software zu tun, um ihre Planung zu tun.

Vorteile von Erntegewinnen für Rentner

Gain Harvesting kann ein effektiver Weg sein, um steuerfreie Gewinne zu erzielen, aber damit es funktionieren kann, müssen Sie sich die Angewohnheit ausdenken, Steuern zu berechnen und Steuergelegenheiten für jeden Herbst zu suchen. Indem Sie dies konsequent tun, können Sie Ihre Steuern in den Ruhestandsjahren reduzieren, was bedeutet, dass mehr von Ihrem Ruhestandseinkommen in Ihre Tasche fließt.

Aber sei vorsichtig. Eine Fehlkalkulation könnte ein teurer Fehler sein. Holen Sie sich Hilfe von einem Profi, wenn Sie sich Ihres steuerpflichtigen Einkommens nicht sicher sind.