Wenn Sie Ihre Gebühren anders strukturieren, könnten Sie weniger kosten
Steuerabzug für Finanzplanungsgebühren
Wie die Gebühren für die Steuervorbereitung können die Gebühren für die Anlageverwaltung und die Gebühren für die Finanzplanung in Ihrer Steuererklärung als sonstiger Einzelabzug berücksichtigt werden , jedoch nur in dem Umfang, in dem sie 2% Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) übersteigen.
Beispiel: Wenn Ihr AGI 100.000 US-Dollar beträgt und Sie 3.000 US-Dollar an Finanzplanungs-, Buchhaltungs- und / oder Anlageverwaltungsgebühren haben, erhalten Sie für die ersten 2.000 US-Dollar keine Gebühren, aber Sie können die letzten 1000 US-Dollar abziehen der Betrag, der 2% Ihres AGI übersteigt.
Viele Leute zahlen solche Gebühren mit einem Scheck, nach Steuern Dollar, da sie davon ausgehen, dass dies der beste Weg ist, es zu tun. Aber wenn Sie Geld in einer IRA haben, kann es eine bessere Möglichkeit geben, solche Gebühren zu bezahlen, so dass sie Sie nach Steuern weniger kosten.
Bezahlen von Gebühren aus einer IRA
Für Anlageverwaltungs- oder Finanzplanungsgebühren, die als Prozentsatz der Vermögenswerte strukturiert sind, können Sie Gebühren direkt aus dem verwalteten Konto entrichten. Wenn es ein IRA-Konto ist, wenn Sie Gebühren auf diese Weise bezahlen, wird dies nicht als Rücktritt betrachtet. Stattdessen wird es als Investitionsaufwand betrachtet und Sie bezahlen die Gebühren mit Vorsteuer-Dollar. Für jede $ 1.000 der Gebühren, die auf diese Weise gezahlt werden, kostet Sie ein Steuerabzug von 25% nur 750 $.
Es ist sinnvoll, wenn möglich Gebühren direkt aus traditionellen IRAs zu bezahlen. Es macht jedoch keinen Sinn, dies mit Roth IRAs zu tun. Warum? Roth IRA Geld wird nie besteuert werden, so wollen Sie das Geld so lange wie möglich steuerfrei wachsen lassen. Traditionelles IRA-Geld wird eines Tages besteuert, und indem Sie Gebühren von dieser Art von Konto zahlen, vermeiden Sie die Zahlung von Einkommenssteuern auf diesen Teil.
Leider können Sie nur den Teil der Gebühr, die dieser IRA zuzuschreiben ist, aus der IRA heraus zahlen. Wenn Sie zum Beispiel 500.000 USD in einer IRA und 100.000 USD in einem Konto ohne Altersvorsorge haben und 1% Gebühren pro Jahr zahlen, können die der IRA zuzuschreibenden 5.000 USD von der IRA abgezogen werden, aber die 1.000 USD, die der Nicht-Pensionierung zuordenbar sind -IRA-Konto kann nicht von der IRA abgebucht werden.
Gebühren für interne Investmentfonds und Handelskosten
Wenn Sie einen Investmentfonds besitzen, werden die Gebühren in Form einer Kostenquote erhoben . Diese Kosten werden von der Rendite des Fonds abgezogen, bevor Ihnen Ihr Anteil zugeteilt wird. Im Wesentlichen handelt es sich um eine Rendite (oder einen Gewinn), die Ihnen nie gemeldet wurde, da dieser Teil direkt für die Auslagen verwendet wurde. Aus diesem Grund müssen Sie Ihre Fondsgebühren nicht zusammenrechnen und als Abzug geltend machen.
Dies funktioniert auf die gleiche Weise mit den meisten Handelskosten. Wenn Sie eine Aktie kaufen und 9,95 $ für den Handel bezahlen, werden diese 9,95 $ zur Kostenbasis der Aktie hinzugefügt. Wenn Sie die Aktie verkaufen, wird der gemeldete Kapitalgewinn um den Betrag der Handelskosten reduziert.
Bezahlen für Beratung
Einige Anlageberater bieten Finanzplanungsdienste sowie Steuerberatungsdienste an. Dies wird in der Regel als Teil eines gebündelten Serviceangebots bereitgestellt, und sie berechnen basierend auf einem Prozentsatz der verwalteten Vermögenswerte .
Sie können feststellen, dass diese Dienste überraschend vernünftig sind, wenn Sie die Kosten nach Steuern betrachten.
Eine andere Sache, die in Betracht gezogen werden sollte, sind die Kosten für aktiv gemanagte Investmentfonds , bei denen ein Management-Team von Research-Analysten Aktienmarktdaten studiert, um höhere Renditen zu erzielen. Es kostet mehr, dieses Forscherteam zu bezahlen, so dass aktiv gemanagte Fonds höhere Fondsgebühren haben, in der Regel mehr als 1% pro Jahr.
Anstatt aktiv gemanagte Fonds zu verwenden, könnten Sie einen reinen Anlageberater beauftragen, der zum Aufbau des Portfolios kostengünstige Indexfonds einsetzt. Diese Fonds haben typischerweise Kostenquoten von weniger als .30%. Durch die Strukturierung von Dienstleistungen auf diese Art und Weise nach der Steuer können Sie viel mehr persönliche Beratung für etwa die gleichen Kosten bekommen.
Getrennt verwaltete Konten
Für vermögende Familien mit einer großen Anzahl von verwalteten Vermögen empfehlen viele Finanzberater getrennt gemanagte Konten anstelle von Investmentfonds .
Jetzt besitzen Sie die Aktien direkt, so dass es keine Kostenquote gibt. Stattdessen werden alle Gebühren in Form einer Anlageverwaltungsgebühr bezahlt, die vom Konto abgebucht wird. Wenn es eine IRA ist, werden die von der IRA abgebuchten Gebühren mit Vorsteuer-Dollars bezahlt. Wenn es sich bei dem Konto um ein Konto handelt, für das kein Kontostand besteht, unterliegen die Gebühren dem 2% -Satz für die sonstige aufgeschlüsselte Abbuchung.