Steuerplanung Tipps zum Jahresende - nach Einkommen und Alter

Wie man die Regeln verwendet, um 2016 weniger Steuern zu zahlen.

Steuerplanung Strategien können mit Ihrem Alter und Einkommen variieren. Aus diesem Grund sind die folgenden Tipps zur Steuerplanung für das Jahr 2016 in die folgenden Kategorien unterteilt:

1. Niedrigeres Einkommen; unter $ 75.300 verheiratet, $ 37.650 Single
2. Sie haben Anfang des Jahres einen Job verloren oder sind in den Ruhestand getreten
3. Sie sind Ende des Jahres in den Ruhestand getreten oder können nächstes Jahr in den Ruhestand treten
4. Höheres Einkommen; $ 200.000 oder mehr
5. Alter 63 und älter
6. Erreichen Alter 70

Finden Sie die für Sie zutreffenden Abschnitte für die angepassten Jahressteuerplanungstipps.

1. Geringeres Einkommen

Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen (dh das Einkommen nach Abzug aller Steuern und Abgaben) wahrscheinlich weniger als 75.300 Ehegatten oder 37.650 Ehegatten beträgt, profitieren Sie von der Null-Prozent-Dividende und der langfristigen Kapitalgewinnrate. Hier ist wie. Wenn Sie Aktien oder Fonds auf einem Konto ohne Altersvorsorge besitzen, können Sie Kapitalgewinne erzielen und keine Steuern zahlen. Für das Jahr 2016 bleibt der Steuersatz für langfristige Veräußerungsgewinne bei den Steuerklassen 10% und 15% unverändert bei null Prozent .

Was ist zu tun? Sie müssen eine Steuerprognose erstellen , um Ihr zu versteuerndes Einkommen und Ihre Kapitalgewinne sowohl vor als auch nach den erwarteten Änderungen zu schätzen. Wenn es Raum für zusätzliche Kapitalgewinne gibt, die keine Steuern verursachen, zögern Sie nicht. Erkenne die Gewinne.

Vorsicht 1: Sie können diese Funktion nur verwenden, um Gewinne in einem Betrag zu realisieren, der die 15% -Bürette "füllt". Wenn Sie zum Beispiel als Verheiratete 50.000 US-Dollar zu versteuerndes Einkommen haben, haben Sie damit Platz für einen langfristigen Kapitalgewinn von etwa 25.300 US-Dollar, der für den Null-Prozent-Satz in Betracht kommt.

Vorsicht 2: Wenn Sie Kapitalverluste aus früheren Jahren haben, wird Ihr Kapitalgewinn im laufenden Jahr diese Verluste zuerst aufbrauchen, was bedeutet, dass Sie den Kapitalgewinnsteuersatz von null Prozent nicht wirklich nutzen werden. In dieser Situation kann es nicht vorteilhaft sein, Gewinne zu realisieren. Möglicherweise möchten Sie diese Verluste zur Verwendung gegen zukünftige Kapitalgewinne, die zu einem höheren Satz besteuert werden können, speichern.

Bestens für: Absichtlich Gewinne erzielen, wenn Sie in oder unter der 15% -Gruppierung stehen und keinen Kapitalverlust haben . Die absichtliche Realisierung des Gewinns kann einen Tausch beinhalten, beispielsweise den Tausch eines S & P 500 Aktienindex-Fonds gegen einen anderen ähnlichen S & P 500 Aktienindex-Fonds.

2. Anfang des Jahres einen Job verloren oder im Ruhestand

Wenn Sie zu Beginn des Jahres einen Job verloren oder in den Ruhestand getreten sind, haben Sie möglicherweise sehr wenig zu versteuerndes Einkommen für das Jahr, insbesondere wenn Sie Abzüge aufführen. In diesen Jahren erwägen Roth Umbauten.

Was ist zu tun? Niedrigeinkommensjahre können zu einer Steuerlage führen, in der Sie mehr Abzüge als Einkommen haben. In diesen Jahren können Sie vielleicht einen Teil einer traditionellen IRA in eine Roth umwandeln und keine Steuern zahlen. Sie würden einen ausreichenden Betrag umwandeln, um die Höhe der Abzüge zu erreichen, die Sie haben, und Ihr steuerpflichtiges Einkommen bei Null belassen. Oder wenn Sie später im Ruhestand eine höhere Steuerklasse erwarten, möchten Sie vielleicht genug konvertieren, um die Steuerklassen von 10% oder 15% zu füllen. Sie werden diese Gelegenheit nur entdecken, wenn Sie die Jahressteuerplanung vor dem 31. Dezember durchführen.

Am besten für: Diejenigen Leute, die zu versteuerndes Einkommen sind, werden jetzt zu einem niedrigeren Satz besteuert als was sie später im Ruhestand erleben werden.

3. Sie haben sich spät im Jahr zurückgezogen oder können Anfang nächsten Jahres in den Ruhestand treten

Wenn Sie sich zu einem späteren Zeitpunkt im Jahr in den Ruhestand begeben oder planen, Anfang nächsten Jahres in den Ruhestand zu treten, könnte sich Ihre steuerliche Situation erheblich ändern.

Was ist zu tun? Wenn Ihre Änderung des Beschäftigungsstatus bedeutet, dass Ihre Steuerklasse nächstes Jahr niedriger ist, möchten Sie vielleicht sehen, ob Sie Einkommen oder Boni aus diesem Steuerjahr in ein zukünftiges Jahr verschieben können, in dem Ihre Steuerklasse niedriger sein wird .

Geeignet für: Diejenigen, die im nächsten Jahr ein geringeres Einkommen als in diesem Jahr erwarten.

4. Höhere Einkommensverdiener

Diejenigen mit einem erwarteten Einkommen von mehr als $ 250.000 für Verheiratete, $ 200.000 für Singles - achten Sie auf die Zusatzsteuer. Der Medicare-Zuschlag betrifft Hochverdiener. Es ist eine Steuer in Höhe von 3,8%, die für nicht realisierte Einkommen gilt, die bestimmte Schwellen überschreiten. Darüber hinaus können Personen mit hohem Einkommen von Einzelabzügen und persönlichen Steuerbefreiungen ausgeschlossen werden.

Was ist zu tun? Sie können Nicht-Altersvorsorge-Spareinlagen und -Investitionen neu ausrichten, um das zu versteuernde Einkommen zu reduzieren, das dazu führen könnte, dass Sie der Medicare-Zusatzsteuer unterliegen.

Zum Beispiel unterliegen Kommunalobligationen nicht dem Aufschlag.

Darüber hinaus, maximal alle absetzbaren Sparplan - zum Beispiel, wenn Sie einen Job in der Mitte des Jahres begonnen haben, können Sie fast Ihren gesamten Gehaltsscheck zu einem betrieblichen Ruhestand Plan die letzten paar Schecks des Jahres, um die maximale Menge für das Jahr zu erhalten zurückhalten - und stellen Sie sicher, dass Sie Beiträge zu HSA leisten - oder zu anderen absetzbaren Plänen, für die Sie Anspruch haben.

Am besten für: Steuerpflichtige mit hohen Einkommen, die viel Vermögenseinkommen haben, das nicht auf steuerbegünstigten Konten liegt.

5. Alter 63 oder älter

Jedes Jahr werden Ihre Medicare-Teil-B-Prämien bestimmt, indem Sie Ihre Steuererklärung vor zwei Jahren ansehen. Wenn Sie ein Jahr mit einem hohen Einkommen haben, auch wenn es auf ein einmaliges Ereignis wie den Verkauf eines Grundstücks zurückzuführen ist, kann dies dazu führen, dass Ihre Medicare-Teil-B-Prämien zwei Jahre später höher ausfallen.

Was ist zu tun? Sehen Sie, ob es eine Möglichkeit gibt, Gewinne und Einkommen über mehr als ein Steuerjahr zu verteilen, um zu vermeiden, dass die Medicare-Teil-B-Schwelle in einem Jahr überschritten wird. Wenn es ein einmaliges Mal war, dass Sie über die Schwelle gebracht haben, reichen Sie einen Einspruch bei der Sozialversicherung ein und erklären Sie, dass Ihr Einkommen derzeit nicht so hoch ist wie in diesem Jahr.

Geeignet für: Personen ab 63 Jahren, die Kapitalgewinne oder vielleicht einen Ratenverkauf (zum Beispiel aus dem Verkauf eines Unternehmens) erwarten, die die Realisierung von Einkommen über mehr als ein Steuerjahr hinaus verteilen könnten, um unter der Medicare-Teil-B-Schwelle zu bleiben.

6. Wende Alter 70

Im Alter von 70 ½ müssen Sie beginnen, die erforderlichen Mindestausschüttungen aus den Rentenkonten zu übernehmen. Dieses zusätzliche steuerpflichtige Einkommen kann auch dazu führen, dass mehr von Ihren Sozialversicherungsleistungen besteuert wird. Dies führt dazu, dass viele Menschen, die die erforderlichen Mindestverteilungen starten, von einer größeren als erwarteten Steuerrechnung überrascht werden.

Was ist zu tun? Stellen Sie sicher, dass Sie den richtigen Steuerbetrag von Ihrer IRA-Verteilung einbehalten. Die Jahressteuerplanung hilft Ihnen, Ihre neue Steuerrechnung genau zu schätzen, so dass Sie die entsprechende Steuer einbehalten haben.

Am besten für: Jeder, der zum ersten Mal die erforderlichen Mindestverteilungen startet.