Erfahren Sie, wie Sie Ihre Altersvorsorge maximieren können
Traditionelle IRAs und Roth IRAs haben beide ihre Vorteile, weshalb motivierte Rentensparer oft eine einfache Frage stellen: "Kann ich zu einer traditionellen und einer Roth IRA beitragen?"
Es ist eine wichtige Frage, aber die Antwort erfordert ein wenig Hintergrundwissen über beide Arten von individuellen Ruhestandskonten, insbesondere wenn es darum geht, wer berechtigt ist und welche Beitragsbeschränkungen derzeit gelten. Beginnen wir mit einigen häufig gestellten Fragen zu IRAs.
Beitrag zu einer IRA
Wer im Steuerjahr Lohn verdient, kann einen Beitrag zu einer IRA leisten. Dies könnte durch das Arbeitseinkommen aus einem Lohnjob oder durch selbständige Erwerbstätigkeit geschehen. Darüber hinaus können verheiratete Arbeitnehmer im Namen ihres Ehegatten auch einen Beitrag zu einer Ehegatten-IRA leisten, wenn dieser Ehegatte in diesem Jahr kein Arbeitseinkommen hatte. Ungeachtet dessen erlaubt das Einkommen aus Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinnen allein nicht, dass eine Person zu einer IRA beiträgt.
Wie viel können Sie zu einer IRA beitragen?
Vorausgesetzt, Ihre Entschädigung ist mindestens so hoch wie der Betrag Ihrer Beiträge, können Steuerzahler unter 50 Jahren derzeit bis zu $ 5.500 pro Jahr zu ihren IRA beitragen.
Diejenigen, die bis zum Ende des Steuerjahres mindestens 50 Jahre alt sind, können jährlich zusätzlich 1.000 USD für Aufholersparnisse für insgesamt 6.500 USD beitragen. Die Beitragsbemessungsgrenze wurde in der Vergangenheit angehoben, um mit der Inflation Schritt zu halten, und wird für jedes Jahr, für das eine messbare Inflation besteht, weiterhin in 500-Dollar-Schritten erhöht.
Wie sich Ihr Einkommen auf Ihr Beitragslimit auswirkt
Obwohl einige einkommensstarke Steuerzahler Beschränkungen des IRA-Beitragsabzugs haben , beeinflusst Ihr Einkommen Ihre Fähigkeit, einen traditionellen IRA-Beitrag zu leisten, nicht. Ihr Einkommen wirkt sich jedoch auf die Möglichkeit aus, Ihre Beiträge abzuziehen, und der Abzug ist möglicherweise auf null begrenzt.
Sie sollten auch erkennen, wie Ihr Einkommen die Fähigkeit beeinflusst, Beiträge von Roth IRA zu leisten. Bestimmte Steuerpflichtige mit einem höheren Einkommen leisten aufgrund der Beitragsbeschränkungen und -beschränkungen von Roth IRA möglicherweise keinen Beitrag zu einer Roth IRA. Mit diesen Details im Hinterkopf, schauen wir uns nun an, ob Rentensparer sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth IRA haben und dazu beitragen können.
Beitrag zu einer regulären und einer Roth IRA
Vorausgesetzt, Sie erfüllen die Einkommenserfordernisse und die Einkommensbeschränkungen für jede Art von IRA, können Sie sowohl zu einer Roth als auch zu einer traditionellen IRA beitragen. In der Tat tun viele clevere Investoren, die qualifiziert sind, Beiträge zu beiden Arten von IRAs zu leisten, um die unmittelbaren Vorteile von steuerabzugsfähigen Beiträgen und die langfristigen Vorteile von steuergestützten und steuerfreien zukünftigen Einkommen zu ernten.
Andere sind der Ansicht, dass sich aufgrund veränderter Umstände und Einkommen ihre Anspruchsberechtigung auf steuerabzugsfähige Beiträge oder die Möglichkeit, Beiträge an Roth zu leisten, ändern kann und daher eines oder beide Konten in den Steuerjahren finanzieren kann, in denen sie dies können.
Abgesehen davon gibt es immer noch Beschränkungen für Beiträge. Der Gesamtbetrag darf niemals den jährlichen Beitragssatz überschreiten. Sollte beispielsweise ein 45-Jähriger Anspruch auf einen Beitrag von 3.500 $ zu seiner Roth IRA während des Steuerjahres 2017 haben, würde der Betrag, den er zu einer regulären IRA für das gleiche Steuerjahr beisteuern könnte, 2.000 $ betragen, angesichts der aktuellen jährlichen Grenze von 5.500 $ .
Es spielt keine Rolle, wie Sie Ihre Roth- und traditionellen IRA-Beiträge aufteilen, solange Sie das kombinierte Beitragslimit nicht überschreiten. Wenn diese Grenze im Laufe der Jahre ansteigt, erwarten Experten für die Ruhestandsplanung, dass der jährliche Beitrag für beide Arten von Konten zusammen beibehalten wird.
Roth vs. Traditionelle IRA-Beiträge
Versuchen Sie immer noch herauszufinden, ob eine Roth oder traditionelle IRA für Ihren Finanzplan am sinnvollsten ist?
Sie können mehr über den Prozess erfahren, welche Option für Ihre Situation die beste ist, indem Sie ein paar einfache Berechnungen durchführen oder lernen, wie Sie die richtige IRA auswählen. Da es schwer vorhersehbar ist, wo die Steuersätze in der Zukunft liegen, ist es hilfreich zu wissen, dass Sie das Beste aus beiden Kontotypen erzielen können, indem Sie Beiträge sowohl zu einem traditionellen als auch zu Roth IRA leisten.