Hypothekenzinsen Abzug vor und nach dem Ruhestand

Wenn Sie Abzüge auf Ihrer Steuererklärung aufführen, sind Hypothekenzinsen steuerlich abzugsfähig . Im Allgemeinen gilt, je höher die Steuerklasse, desto größer der potenzielle Nutzen einer Hypothek. Nach der Pensionierung ist Ihre Steuerklasse wahrscheinlich niedriger. Bevor Sie sich entscheiden, Ihre Hypothek früh zurückzuzahlen, betrachten Sie die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Hypothek sowohl vor als auch nach der Pensionierung.

Steuern und Ihre Hypothek vor dem Ruhestand

Wenn Sie ein Erwachsener im erwerbsfähigen Alter in einer höheren Steuerklasse sind und Steuerabzüge vornehmen, können Sie eine Steuerarbitrage in Anspruch nehmen. Steuerarbitrage ist eine raffinierte Methode, um Rechtsgeschäfte zu beschreiben, die Sie nutzen können, um steuerliche Anreize zu nutzen.

Zum Beispiel können Sie während der Arbeit wählen, keine zusätzlichen Zahlungen auf Ihre Hypothek zu leisten und stattdessen die Beiträge zu steuerlich absetzbaren Rentenkonten wie 401 (k) -Plänen, 403 (b) -Konten oder durch abzugsfähige Beiträge voll zu nutzen zu traditionellen IRA-Konten.

Diese Steuerersparnis-Methode funktioniert, wenn Sie in der Lage sind, die Zinsen, die Sie für Ihre Hypothek bezahlen, abzuziehen UND die Beiträge zu den steuerlich absetzbaren Rentenkonten abzuziehen. Diese Strategie ist für diejenigen in den höchsten Steuerklassen am vorteilhaftesten. Wenn Sie das sind, dann ist die Zahlung von zusätzlichen Hypothek auf Ihre Hypothek möglicherweise nicht die beste finanzielle Entscheidung, die Sie treffen können, es sei denn, Sie sind bereits steuerlich absetzbare Beiträge zu den Altersvorsorgeplänen.

Treffen Sie diese Entscheidung nicht ausschließlich auf der Grundlage von Steuern. Sie sollten auch das Niveau des Anlagerisikos berücksichtigen, mit dem Sie vertraut sind, im Vergleich zu der risikofreien Rendite der Tilgung Ihrer Hypothek.

Im Allgemeinen können Familien mit höherem Nettoeinkommen und höherem Einkommen von der intelligenten Verwendung von Schulden profitieren , während Familien mit niedrigerem Einkommen und niedrigerem Nettovermögen besser gestellt sind, wenn sie sich auf den Abbau von Schulden konzentrieren.

Darüber hinaus möchten Sie ein Gleichgewicht zwischen steuerpflichtigen und steuerbegünstigten Investitionen schaffen. Wenn Sie dies nicht tun, können steuergestützte Investitionen Sie in Ihren Ruhestand Jahren am Ende verletzen .

Steuern und Ihre Hypothek nach dem Ruhestand

Im Ruhestand kann sich Ihre steuerliche Situation ändern. Es ist wahrscheinlicher, dass Sie in einem niedrigeren Grenzsteuersatz sind. Wenn dies wahr ist, dann wird der Hypothekenzinsabzug Ihnen keinen so großen Vorteil bieten. Zum Beispiel, wenn Sie in der Steuerklasse 33% waren während der Arbeit, aber jetzt im Ruhestand, ist Ihre Steuerrate nur 15%, dann spart jeder Dollar absetzbaren Hypothekenzinsen Sie 18 Cent weniger als es tat, als Ihr Steuersatz war höher.

Wenn Sie in steuerpflichtige Konten investieren, erhöhen die Zinsen aus diesen Anlagen Ihr angepasstes Bruttoeinkommen und können sich auf die Höhe der Steuern auswirken, die Sie auf Ihre Rentenleistungen für die soziale Sicherheit zahlen .

Abhängig von Ihrer persönlichen steuerlichen Situation kann es nach der Pensionierung sinnvoll sein, steuerpflichtige Investitionen neu zu verteilen, um Ihre Hypothek abzuzahlen, wodurch sich Ihr steuerpflichtiges Einkommen bis zu dem Punkt verringern kann, an dem Sie weniger Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen müssen.

Wenn Sie daran denken, Investitionen aus steuerbegünstigten Alterskonten abzuziehen, um Ihre Hypothek abzuzahlen, seien Sie vorsichtig. Entnahmen aus steuerbegünstigten Konten sind in dem Jahr, in dem Sie die Auszahlung vornehmen, in Ihrem steuerpflichtigen Einkommen enthalten.

Dies bedeutet, wenn Sie einen großen Teil des Geldes aus einer IRA oder 401 (k) nehmen, könnte das zusätzliche Einkommen Sie in eine höhere Steuerklasse stoßen. Sie können dies möglicherweise vermeiden, indem Sie große Abhebungen in kleinere Abstufungen aufteilen, die über mehrere Kalenderjahre zurückgenommen werden. Zum Beispiel könnten Sie im Dezember, dann sofort im folgenden Januar, dann wieder im darauffolgenden Januar Geld abheben, womit Sie dreizehn Monate finanzieren, sich aber auf drei Kalenderjahre verteilen.

Indem Sie Ihre Hypothek als ein Finanzwerkzeug durchdacht verwenden, können Sie die steuerlichste Zeit bestimmen, um es zu bezahlen.