Underperformance
Dies ist das offensichtlichste, aber es ist erstaunlich, wie lange die Leute bei einem schlecht funktionierenden Fonds bleiben werden. Einige der am schlechtesten performenden Fonds haben immer noch ein Vermögen von mehreren hundert Millionen Dollar. Dies ist bedauerlich, da es sowohl bei den Investmentfonds als auch bei den Exchange Traded Funds (ETFs) so viele Alternativen gibt. Behalten Sie im Auge, wie sich Ihr Fonds gegenüber seiner Benchmark (dem Index, den er verfolgt) und den Fonds seiner Vergleichsgruppe entwickelt. Wenn ein Fonds über einen längeren Zeitraum drei oder mehr Jahre konstant zurückgeblieben ist, verkaufen und weitermachen.
Massive Out- Leistung
Dieser ist kontraintuitiver. Warum sollten Sie einen Rentenfonds verkaufen, der hervorragende Renditen bietet? Der Grund dafür ist, dass es möglicherweise zu viel Risiko eingeht, oder dass es sich auf eine einzelne Anlageklasse konzentriert, die anfällig für eine Korrektur sein kann, nachdem sie über einen längeren Zeitraum hinweg gut funktioniert hat. Während der Fondsmanager das Portfolio anpassen kann, indem er die Gewinner verkauft und an anderer Stelle reinvestiert, ist eine deutliche Outperformance ein Zeichen dafür, dass Sie sich den Fonds genauer ansehen sollten, um genau herauszufinden, wie er seine großen Zahlen generiert.
Wenn sich deine Ziele ändern
Bestimmte Anlageklassen tragen ein höheres Risiko und sind daher nur für längerfristige Zeiträume geeignet. Zum Beispiel wären Hochzinsanleihen in einem College-Sparkonto angebracht, wenn Sie das Geld für weitere zehn Jahre nicht benötigen. Wenn Sie jedoch zum Beispiel an dem Punkt angelangt sind, an dem das College zum Beispiel nur ein oder zwei Jahre entfernt ist, sind Hochzinsanleihen für ein solches kurzfristiges Ziel zu riskant.
Kurz gesagt, es ist nichts Falsches daran, einen Rentenfonds zu verkaufen, wenn er für Ihre Ziele nicht mehr geeignet ist.
Es gibt einen ähnlichen Fonds oder ETF mit niedrigeren Gebühren
Würden Sie $ 5 für eine Gallone Milch bezahlen, wenn das Geschäft nebenan es für $ 3,50 verkauft? Natürlich nicht. Aber die Leute zahlen immer noch höhere Gebühren für Fonds, die oft Alternativen haben, die im Wesentlichen die gleichen, aber viel billiger sind. Im Laufe der Zeit kann sich das addieren . Das Thema Kosten ist besonders wichtig, wenn es um Indexfonds geht. Nehmen Sie sich Zeit, um zu sehen, wie viel Ihr Fonds Ihnen in Rechnung stellt, und wenn Sie es besser machen können, ziehen Sie in Erwägung, die Änderung vorzunehmen.
Die Strategie des Fonds ändert sich
Es gibt viele Gründe, warum sich die Strategie eines Fonds ändert: Ein neuer Manager, Verschiebungen in der Zusammensetzung der Fondsgesellschaft und manchmal die Hinzufügung einer neuen Strategie zu einem bestehenden Fonds (oft begleitet von Wörtern wie "Enhanced" oder "Plus") im Namen des Fonds). Wenn dies der Fall ist, kann der Fonds möglicherweise nicht mehr die Art von Risiko-Rendite-Profil bieten, wie Sie es erwarten, und seine bisherige Wertentwicklung wird noch weniger als ein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse, als dies typischerweise der Fall wäre. Sobald sich die Strategie eines Fonds ändert, stellen Sie sicher, dass Sie ihn an die kurze Leine legen, und achten Sie sorgfältig auf die Performance-Ergebnisse, die sich von denen in der Vergangenheit unterscheiden können.
Ein letzter Gedanke: Bevor Sie einen Fonds verkaufen, berücksichtigen Sie steuerliche Überlegungen . Wenn Sie einen Fonds auf einem steuerbaren Konto halten, haften Sie für alle aufgelaufenen Kapitalgewinne. Während dies bei Obligationenfonds nicht so wichtig ist wie bei Aktienfonds, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre potenzielle Steuerschuld prüfen, bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen.
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