Einige Überlegungen, die man im Auge behalten sollte
Kenne deine Ziele - und kenne das Ziel des Fonds
Fragen Sie sich zuerst, was Sie mit Ihrem Rentenfonds erreichen möchten. Nicht alle Fonds dienen demselben Zweck. Möchten Sie ein Einkommen erzielen oder versuchen Sie Ihre Steuern zu reduzieren?
Vielleicht sparen Sie für die College-Ausbildung Ihres Kindes. Nachdem Sie Ihre Ziele festgelegt haben, können Sie nach einem Fonds suchen, der ein ähnliches Ziel verfolgt, egal ob es sich um die Maximierung der Rendite, den Schutz des Kapitals oder etwas dazwischen handelt.
Betrachten Sie Ihren Steuerstatus
Steuerfreie Fonds sind nicht für jeden sinnvoll. Sicher, es klingt wie eine großartige Idee - ein Fonds, in dem Sie keine Steuern auf das bezahlen, was Sie verdienen. Aber wenn Sie nicht in der richtigen Steuerklasse sind, kann der Besitz von Kommunalobligationen oder kommunalen Anleihenfonds ein sehr schlechter Schachzug sein. Und selbst wenn Sie in einer hohen Steuerklasse sind, um einen Fonds zu rechtfertigen, hängt die Wahl des richtigen Fonds von Ihrem Wohnort ab.
Wie liquide muss Ihr Fonds sein?
Wann brauchen Sie Ihren Schulleiter zurück? Sie können Ihre Rentenfondsanteile jederzeit verkaufen, anders als bei einzelnen Anleihen, obwohl es keine Garantie dafür gibt, dass Sie mit dem Geschäft Geld verdienen. Aber so liquide wie der Markt für Rentenfonds, seien Sie vorsichtig, wenn Sie sich länger als nötig einsperren.
Wenn Sie mit einem kurzen Zeitrahmen arbeiten - vielleicht möchten Sie ein paar Wochen oder Monate etwas Geld einsparen, bevor Sie es für große Ausgaben wie den Kauf eines Eigenheims verwenden -, dann suchen Sie nicht weiter als einen Geldmarktfonds. Wenn Sie jedoch mehr Zeit zum Spielen haben, können Sie aus einer breiteren Palette von Fonds mit viel längeren Anlagehorizonten wählen.
Denken Sie über die Gebühren nach
Nichts wird die Gewinne in Ihrem Obligationenfonds wie Gebühren verschlingen. Investieren Sie nie in einen Fonds, bis Sie verstanden haben, wie hoch die Gebühren sind und wie sie mit den Branchendurchschnitten verglichen werden.
Es lohnt sich, daran zu denken, dass es Tausende von No-Load-Fonds gibt. Wie Sie es erwarten würden, verlangen verwaltete Fonds - bei denen jemand tatsächlich Entscheidungen darüber trifft, welche Anleihen gekauft und verkauft werden - höhere Gebühren als Indexfonds, die einfach die Investitionen in einen Index duplizieren.
Entscheiden Sie, ob Sie an ETFs und UITs interessiert sind
Wenn Sie einen Rentenfonds in Betracht ziehen, sollten Sie sich zwei neuere Formen festverzinslicher Anlagen ansehen. Börsengehandelte Fonds werden an einer Börse gekauft und verkauft. Die Verwaltungsgebühren für ETFs sind vernachlässigbar, obwohl Sie beim Kauf oder Verkauf eine Maklergebühr zahlen müssen.
Investment-Trusts sind ebenfalls einen Blick wert. Eine UIT besteht aus einer Sammlung von Anleihen, genau wie ein Anleihen-Investmentfonds. Aber eine UIT hält die Anlagen in den Trust bis zur Fälligkeit. Gebühren sind niedrig im Vergleich zu Investmentfonds, aber Sie werden wahrscheinlich eine Maklergebühr von bis zu 3 Prozent bezahlen.