Systematischer Investitionsplan

So automatisieren Sie Ihre Einsparungen mit einem SIP

Ein systematischer Investitionsplan ist ein guter Weg für Investoren, automatisch zu ihren Investitionen beizutragen und mehr Zeit für andere Prioritäten im Leben zu verwenden. Setz es und vergiss es!

Indem Sie Ihre Ersparnisse und Investitionen automatisieren, entfällt auch die Möglichkeit, schlechte Entscheidungen über das Timing von Käufen zu treffen. Absolutes Market Timing ist selten eine gute Idee und hat oft mehr negative Konsequenzen als gute.

Aber der Kauf von Aktien von Investmentfonds mit einem systematischen Investitionsplan kann starke langfristige Ergebnisse haben.

Hier ist der Grund:

Systematische Investitionspläne: SIP definiert

Ein systematischer Sparplan, der auch als SIP, wiederkehrender Investitionsplan oder periodischer Investitionsplan bezeichnet wird, ist eine automatische Sparstrategie, die es einer Einzelperson ermöglicht, einen festen Dollarbetrag (oder eine festgelegte Anzahl von Anteilen bei Verwendung von Anlagepapieren, wie z Aktien, Investmentfonds oder ETFs) und zur Auswahl einer festen Häufigkeit von Einlagen oder Anlagen, wie monatlich oder vierteljährlich. Ein liquides Konto, wie ein Geldmarktkonto oder ein Banksparkonto, wird normalerweise verwendet, um die Zahlungen zu finanzieren, die dann zum Kauf von Aktien des ausgewählten Anlagetyps führen.

Zum Beispiel können Sie SIP so einrichten, dass jeden Monat an einem bestimmten Datum ein von Ihnen gewählter Betrag in einen Investmentfonds Ihrer Wahl investiert wird. Die Daten für SIPs sind oft der 1., 15. oder 30. des Monats, können aber manchmal ein bestimmter Tag oder ein bestimmtes Datum sein, abhängig von den Regeln des Investmentfonds oder der Brokerfirma für SIPs.

Dollar-Cost-Averaging und SIPs

Systematisches Investieren ist ein zentraler Aspekt der Dollar-Cost Averaging (DCA) , einer Anlagestrategie, die den regelmäßigen und periodischen Erwerb von Investmentanteilen implementiert. Der strategische Wert von DCA besteht darin, die Gesamtkosten pro Anteil der Investition (en) zu reduzieren. Darüber hinaus werden die meisten DCA-Strategien mit einem automatischen Einkaufsplan erstellt.

Diese Automatisierung beseitigt das Potenzial des Anlegers, schlechte Entscheidungen aufgrund emotionaler Reaktionen auf Marktschwankungen zu treffen.

Die Psychologie von SIPS: Smart Investing Behaviours

Die Automatisierung Ihrer Spar- und Investitionspläne ist ein wirksames Mittel, um Ihren schlimmsten Feind als Investor zu überwinden - SIE! Die Unterkategorie "Persönliche Finanzen", Behavioral Finance , zeigt, dass menschliches Verhalten (dh potenziell selbstzerstörerische Emotionen wie Gier, Angst und Selbstgefälligkeit) einen größeren Einfluss auf die Wertentwicklung eines Anlageportfolios haben kann als die Anlageauswahl oder die Asset Allocation .

Bei extremen Emotionen treffen Investoren oft ihre schlimmsten Entscheidungen. Wenn beispielsweise die Aktienkurse steigen und die Schlagzeilen neue Rekordwerte für Aktienindizes und ein scheinbar endloses Umfeld für Gewinne liefern, tendieren Anleger dazu, riskantere Anlagen wie Aktien und Aktienfonds zu kaufen. Das Gegenteil ist auch wahr. Wenn die Aktienkurse für längere Zeit dramatisch gefallen sind, neigen viele Anleger dazu, ihre Aktien zu verkaufen. Dieses "Kauf-Hoch und Verkauf-Tief" steht in direktem Gegensatz zu klugen Investitionen, insbesondere für den langfristigen Anleger.

Ein systematischer Investitionsplan beseitigt die Emotionen von Investitionen, indem er periodisch Anteile an Anlagen kauft, unabhängig davon, was auf den Finanzmärkten geschieht oder was die Medien sagen.

Wie und wo können Sie einen systematischen Investitionsplan aufstellen?

Die meisten Fondsgesellschaften wie Vanguard Investments , Fidelity und T. Rowe Price bieten SIPs an. Diese Pläne sind oft einfach zu erstellen und können normalerweise online angefordert werden. Sobald Sie das SIP eingerichtet haben, sind Sie bereit, es "einzustellen und zu vergessen" und sich auf andere Prioritäten in Ihrem Leben zu konzentrieren. Vergiss es nicht ganz - versuche, den SIP-Betrag zu erhöhen, wann immer es möglich ist, besonders nach Lohnerhöhungen.

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