Ausgabenkontrolle und Vermeidung unnötiger Kreditkartenschulden sind sicherlich lobenswerte Ziele. Selbst wenn Sie glauben, dass Sie in Zukunft keinen Kredit benötigen, ist das vielleicht nicht realistisch. Sie haben vielleicht die Angewohnheit aufgegeben, ein Abendessen im Restaurant zu verlangen oder Ihre Kreditkarte zu benutzen, um spontan ein neues Paar Schuhe zu kaufen. Aber es ist schwer, Geld zu sparen, um ein Haus oder sogar ein Auto zu kaufen.
Also, wie wirkt sich der Bankrott auf einen Kredit-Score aus? Es ist eine legitime Sorge. Schauen wir uns an, was passiert, wenn Sie eine Datei erstellen.
Was sind FICO-Ergebnisse?
Einer der führenden Lieferanten der Kredit-Score ist eine Firma namens Fair Isaac. Die mit Formeln und Algorithmen der Fair Isaac Company berechneten Werte werden als FICO-Scores bezeichnet. Fair Isaacs Formel ist proprietär, was bedeutet, dass Fair Isaac den Prozess besitzt und diese Formel niemandem zur Verfügung stellen muss. Aus diesem Grund ist es manchmal schwierig zu erklären oder vorherzusagen, wie das Unternehmen einen bestimmten Kredit-Score berechnet.
FICO Kredit-Scores reichen von so niedrig wie 300 bis 850. Die meisten kreditgebenden Banken betrachten eine Kredit-Score von 720 als gut.
Die Fair Isaac Company verwendet die in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen als Rohmaterial für die Berechnung der Punktezahl. Die drei wichtigsten Kreditauskunfteien, Equifax, Trans Union und Experian, verfügen möglicherweise nicht über die gleichen Informationen und daher kann Ihr Kredit-Score von Agentur zu Agentur unterschiedlich sein.
Normalerweise ist dieser Unterschied nicht mehr als ein paar Punkte.
Damit Fair Isaac überhaupt einen Kredit-Score berechnen kann, müssen Sie mindestens ein Konto haben, das sechs Monate oder länger geöffnet hat, und mindestens ein Konto, das innerhalb der letzten sechs Monate an das Kreditbüro gemeldet wurde.
Fair Isaac verwendet verschiedene Kreditinformationen, sowohl negative als auch positive, um Ihre Punktzahl zu berechnen. Nach den eigenen Materialien des Unternehmens, sind hier die Prozentsätze, die jede Art von Informationen zur Gesamtpunktzahl beiträgt:
- Zahlungshistorie: 35%
- Erhaltene Beträge: 30%
- Länge der Kredithistorie: 15%
- Neue Gutschrift: 10%
- Kreditarten im Einsatz: 10%
Weitere Informationen dazu, wie Sie Ihren Kredit-Score bestimmen, finden Sie unter Wie werden meine FICO-Ergebnisse berechnet?
Andere Unternehmen vermarkten und stellen Kreditbewertungen auf Basis ihrer eigenen Berechnungen zur Verfügung, die sich von denen von Fair Isaac unterscheiden können.
Wie wirkt sich Bankrott auf Ihre Kredit-Score aus?
Die meisten Arten von negativen Informationen in Ihrem Kredit-Bericht beeinflussen Ihre Kredit-Score. Wenn Sie nur langsam zahlen oder Zahlungen auslassen, wird Ihre Punktzahl dies widerspiegeln. Eine große Verschuldung gegenüber dem Limit dieser Konten kann ebenfalls ein Problem darstellen.
Bevor Sie den Konkursantrag stellen, haben Sie wahrscheinlich Schwierigkeiten gehabt, regelmäßig auf Ihren Konten zu bezahlen.
Sie haben vielleicht die meisten oder alle Ihre Kreditkarten ausgereizt. Beide Umstände beeinflussen die Kreditwürdigkeit negativ.
Es ist schwierig, genau vorherzusagen, was Ihr Kredit-Score tun wird, nachdem Sie Ihren Konkurs entlassen haben . Wie schlecht Ihr Kredit-Score ist, wenn Sie Datei scheint nicht viel Einfluss auf, wo Sie am Ende haben. Wenn Sie niedrig anfangen, werden Sie aus dem Bankrott niedrig herauskommen. Wenn Sie hoch anfangen, wird Ihre Punktzahl viel fallen. Aber die meisten Leute berichten, dass sie bei ungefähr 550 enden, wenn sie aus dem Bankrott kommen, unabhängig davon, ob sie mit einer hohen Punktzahl oder einer nicht so hohen Punktzahl beginnen.
Insolvenz und zukünftige Kreditentscheidungen
Das Endergebnis für viele ist jedoch nicht die Auswirkungen der Insolvenz auf die Kredit-Score. Es ist die Wirkung, die Konkurs Insolvenz auf Kreditentscheidungen in der Zukunft haben wird.
Auch ohne eine Kredit-Score, die Tatsache, dass Konkurs erscheint auf der Kredit-Bericht überhaupt werden viele Kreditentscheidungen für so lange wie die Einreichung erscheint, die bis zu zehn Jahren sein kann.
Es gibt gute Nachrichten und Hoffnung für die Zukunft. Viele Leute, die Konkurs anmelden, berichten auch, dass, wenn sie vorsichtig in ihren Bemühungen sind, ihren Kredit wieder aufzubauen, nehmen Sie nicht zu viel Schuld zu früh auf, und predigen Sie peinlichst ihre Schulden jedes Mal pünktlich, es dauert ungefähr zwei Jahre für ihren Kredit Noten steigen in den "guten" Bereich.
Als nächstes erfahren Sie, warum Ihr Kredit-Score ist wichtig, auch nach dem Konkurs, und die Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Kredit-Score zu verbessern.
So verbessern Sie Ihre Kredit-Score nach dem Konkurs
Ist Ihr Kredit-Score nach Konkurs wichtig?
Aktualisierte Carron Nicks November 2017