Was ist das Kredit-Scoring?

Was ist "Insurance Credit Scoring" oder Ihr "Insurance Score"?

Was macht eine Person wirklich versicherbar? Gibt es eine Punktzahl, die Ihnen helfen kann zu verstehen, wie Sie niedrigere Versicherungspreise oder gute Angebote für Ihre Versicherungsprämien bekommen?

Einige Unternehmen verwenden das Insurance-Credit-Scoring, aber es wird kein Score von allen verwendet.

Wir überprüfen alle Faktoren, die in, wie ein Versicherungsunternehmen Ihre Versicherbarkeit bestimmen, sowie Einblick in welche Arten von Dingen können Ihnen helfen, Ihre Versicherungspreise senken durch Verständnis der Versicherungs-Scoring mit ein paar einfachen Tipps.

Insurance Scoring und wie es funktioniert

Seit Jahren sind Versicherungsgesellschaften Experten darin, herauszufinden, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Unfall oder "Verlust" eintritt oder welches Risiko in einer Situation besteht. Auf der Grundlage dieser Bewertung, die viele komplexe Faktoren berücksichtigt, legen Versicherungsunternehmen Prämien fest.

Einige Unternehmen können zum Beispiel Stabilitäts- oder Mikro-Ratings verwenden, die Aspekte der Bonität, Postleitzahl oder Postleitzahl (die sich auf den Standort in bekannten Schadengebieten konzentriert) oder Risiken auf der Grundlage der Infrastruktur des Distrikts (die sich auf Schäden auswirken) kombinieren. .

Diese sind alle sehr komplex, als Ausgangspunkt, zu verstehen, wie eine Versicherungsprämie funktioniert , gibt einen ziemlich einfachen Einblick in Ihre Versicherbarkeit oder wie ein Versicherungsunternehmen Sie als potenzieller Kunde oder Risiko bewerten würde.

Was sind die Faktoren in der Versicherungsbewertung?

Die meisten Menschen denken über ihre grundlegenden Schadenerfahrungen nach oder über die Anzahl der Schadenfälle, wenn sie über Versicherungstarife nachdenken.

Versicherungsansprüche sind nicht die einzigen Faktoren, die ins Spiel kommen, wenn ein Versicherungsunternehmen Ihre Versicherbarkeit und die angemessene Preisgestaltung für Ihre Versicherung prüft. Hier sind einige Faktoren, die Ihre Versicherungskosten beeinflussen können:

  1. Ihre Versicherungsgeschichte. Wie lange sind Sie versichert, wenn Sie Ihre Prämien konsequent bezahlt haben, wenn Sie wegen einer Nichtzahlung durch eine Versicherung storniert wurden .
  1. Ihre allgemeine finanzielle Geschichte und Ihr Verhalten. Obwohl das Kredit-Scoring nicht bei allen Versicherungsgesellschaften oder in allen Staaten angewendet wird, können viele Versicherungsgesellschaften um Ihre Erlaubnis bitten, Ihr Guthaben zu überprüfen. Wenn Sie einen kürzlichen Konkurs oder eine schlechte Kreditwürdigkeit deklariert haben, kann sich darauf auswirken, für welche Art von Politik Sie sich qualifizieren. Lesen Sie mehr über kreditbasierte Versicherungsbewertung im folgenden Abschnitt.
  2. Ihre Fahraufzeichnung und Schadensverlauf. Wie viele Tickets oder Bewegungsverstöße Sie in Ihrem Fahrbericht haben, kann sich auf Ihre Versicherbarkeit und die Kosten Ihrer Kfz-Versicherung auswirken. Einige Versicherungsgesellschaften haben Richtlinien, die es ihnen nicht erlauben, Sie zu versichern, wenn Sie zu viele Ansprüche oder Tickets haben , in diesen Fällen müssen Sie möglicherweise zu einem Hochrisikoversicherer gehen oder viel höhere Kosten bezahlen.
  3. Wie benutzt du dein Auto? Wenn Sie hohe Kilometer oder verwenden Sie Ihr Auto für das Geschäft, wird dies auch in Ihrem Auto Versicherung Rate spielen. Wenn Sie zum Beispiel mehrere Fahrer an einem Fahrzeug haben, erhöht sich das Risiko eines Unfalls, weil das Auto viel mehr unterwegs ist, als wenn nur eine Person jeden Tag zur und von der Arbeit fährt. Höhere Laufleistung kann höhere Raten aufgrund erhöhter Nutzung oder Laufleistung zahlen, obwohl der primäre Fahrer nur eine sehr kurze Fahrt täglich zur Arbeit und von der Arbeit fährt, die jährliche Laufleistung hilft der Versicherungsgesellschaft zu verstehen, wie oft das Auto auf der Straße ist. Je mehr ein Auto auf der Straße ist, desto wahrscheinlicher ist ein Unfall.
  1. Ihre persönliche Information. Jede Versicherungsgesellschaft hat unterschiedliche Zielkunden. Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen versucht, an Senioren zu appellieren, dann nur ein Senior zu sein kann Sie "höher" mit der Versicherungsgesellschaft, die versucht, ältere Kunden zu appellieren. Ein anderes Beispiel sind Versicherungsunternehmen, die Hochschulabsolventen, Berufstätige oder Menschen in bestimmten Stadtteilen anwerben wollen.

In dem Moment, in dem Ihr persönliches Profil in das fällt, was das Versicherungsunternehmen versichern möchte, steigt Ihre Versicherbarkeit und Ihr "Punktestand" oder Ihre Berufung bei diesem Versicherungsunternehmen und Ihr Preis wird wettbewerbsfähig sein.

Verwenden alle Versicherungsgesellschaften die gleichen Versicherbarkeitskriterien oder die kreditbasierte Versicherungsbewertung?

Nein, es gibt keinen "Versicherungswert", den alle Versicherungsunternehmen verwenden.

Es gibt nur Richtlinien und gemeinsame Aspekte von Faktoren, die jede Versicherungsgesellschaft abhängig von ihrer eigenen Geschäftsstrategie verwenden wird.

Jede Versicherungsgesellschaft hat Aktuare und Underwriter, die Tarife festlegen . Ihre "Punktzahl" würde auf Grundlage ihrer Kriterien für das Underwriting mit jedem von ihnen unterschiedlich betrachtet werden.

Ein Faktor, der Ihnen helfen wird, einen guten Preis bei vielen Versicherungsunternehmen zu erhalten, unabhängig von ihrem Geschäftsplan oder Zielkunden, ist ein hoher Versicherungskredit. Studien haben gezeigt, dass hohe Kreditwürdigkeitsindikatoren Indikatoren für finanzielle Stabilität sind und dass die finanzielle Stabilität ein guter Indikator dafür ist, wie wahrscheinlich eine Person ist, um eine Forderung zu stellen.

Credit-basierte Versicherungs-Scores

Laut dem Insurance Information Institute ist es ein Mythos, zu denken, dass Ihr Kredit-Score nichts mit Ihrer Versicherung zu tun hat.

Wie ermitteln Sie Ihren Versicherungswert?

Es gibt keinen Score, der für alle Versicherungsgesellschaften gilt, da sie alle unterschiedliche Bewertungen verwenden.

Mit verschiedenen Rating-Strukturen können Versicherungsunternehmen auf dem Markt konkurrieren. Jede Versicherungsgesellschaft identifiziert Bereiche, von denen sie denken, dass sie sie gut machen können, und verfolgt diese Art von Kunden. Sie können sich jedoch mit Ihrem Kredit-Score vertraut machen.

Wie wird der Versicherungs-Credit-Score ermittelt?

Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) erklärt, dass es ein paar verschiedene Unternehmen gibt, die Versicherungs-Credit-Scores für Versicherungsunternehmen zur Verfügung stellen. Zum Beispiel, nach der NAIC, das ist, was FICO Versicherer bietet, wenn sie für die Versicherungs-Kredit-Score gefragt werden:

Diese Faktoren können sich ziemlich schnell ändern. Wenn Sie also ein Jahr lang hohe Versicherungsprämien erhalten und es das Jahr war, in dem Sie alle Ihre Karten ausgeschöpft haben und ein neues Auto kaufen mussten, haben Sie sich viel um Kredit bemüht. 6 Monate bis ein Jahr später könnte sich Ihr Versicherungs-Credit Score komplett ändern, wenn sich die Dinge beruhigen.

TIPP: Wenn sich einer Ihrer Bonitätsfaktoren ändert, kann sich auch eine Versicherungsprämie ändern, die kreditbasierte Versicherungsscoring verwendet, da sich die Situation beruhigt oder stabilisiert.

All diese Faktoren können verwirrend sein. Wenn alle Versicherungsgesellschaften eine Möglichkeit hätten, Dinge zu betrachten, würde dies den Verbrauchern die Arbeit erleichtern ... Andererseits könnte sie einen gesunden Wettbewerb ausschalten, weil es keinen Wettbewerbsvorteil gäbe.

Online-Tool: Was ist "Insurance-Score"

Ein Unternehmen hat ein hilfreiches einfaches Online-Tool entwickelt, das einen " Insurability Score " liefert, jedoch ist dies kein Bewertungsfaktor, der von Versicherungsunternehmen verwendet wird. Es ist nicht dasselbe wie das Kredit- oder Versicherungsguthaben. Der Insurability Score ist ein von The Zebra entwickeltes Tool, das Verbrauchern hilft, ihr allgemeines Versicherungsprofil auf einer grundlegenden Ebene zu verstehen, indem sie Fragen stellt und eine "Punktzahl" bereitstellt. Laut The Zebra erhalten Nutzer einzigartige Einblicke in Verhaltensweisen und Faktoren, die ihr Autoversicherungsrisiko beeinflussen.

Die verschiedenen Möglichkeiten, die Versicherungsunternehmen Sie treffen

Wir haben verschiedene Wege durchgespielt, wie Versicherungsunternehmen Sie "punkten" können:

Der wichtigste Faktor bei der Ermittlung, wie versicherbar Sie sind, ist zu verstehen, welche Kriterien für das Versicherungsunternehmen wichtig sind.

Sobald Sie verstehen, wie sie Sie bewerten werden, können Sie versuchen, Raten neu zu verhandeln, wenn die Faktoren zu Ihren Gunsten sind und Faktoren zu verbessern, die Sie verletzen oder eine andere Versicherungsgesellschaft finden, die bereit ist, Ihnen bessere Preise anzubieten.