Sehen Sie, welche Anlageklasse für Sie am geeignetsten ist
Es gibt verschiedene Anteilklassen von Investmentfonds .
Die Reichweite scheint fast das gesamte Alphabet abzudecken. Es gibt A-, B-, C-, D-, I-, K-, R- und Z-Anteile. Und das sind nur die, die ich vorher gesehen habe; also gibt es wahrscheinlich noch andere da draußen!
Grundlagen zu Investmentfonds-Klassen
Der erste und beste Punkt, der über Anteilsklassen von Investmentfonds zu sagen ist, ist, dass, wenn Sie ein Do-it-yourself-Anleger sind, die beste Anteilklasse für Sie technisch keine Anteilsklasse ist - es sind No-Load-Fonds ! Manchmal werden Fondsgesellschaften No-Load-Fonds als "Anlegeranteile" klassifizieren.
Der einzige gute Grund, A-Aktien, B-Aktien oder C-Aktien bei Investmentfonds zu kaufen, ist, dass Sie einen Berater oder Makler haben, der per Kommission bezahlt wird. Wenn Sie nicht sicher sind, warum, und Sie möchten mehr wissen, möchten Sie vielleicht mehr Hausaufgaben machen, indem Sie meinen Artikel über die Auswahl des besten Beraters lesen.
Hier sind die Grundlagen für die Anteilsklassen von Investmentfonds:
- Anteilsklasse A Anteilfonds : Diese Fonds berechnen einen so genannten " Frontload ", dh Sie zahlen bei jedem Kauf von Anteilen einen Prozentsatz Ihres Kaufbetrags. Frontlasten liegen typischerweise zwischen 3% und 5%, können jedoch höher sein. Wenn Sie zum Beispiel einen A-Aktienfonds mit einem Aufschlag von 5% kaufen und 10.000 Aktien kaufen, zahlen Sie 500 €. Mit anderen Worten, Sie werden am Ende $ 9.500, nicht $ 10.000 investieren.
- Anteilsklasse B Anteilfonds : Diese Fonds berechnen eine "Rücklast", auch "Contingent Deferred Sales Charge" (CDSC) genannt, was bedeutet, dass Sie einen Prozentsatz des Dollarwerts der verkauften Anteile zahlen. Dies ist das Gegenteil von Frontload Sie zahlen nicht, aber Sie zahlen, wenn Sie verkaufen.Glücklicherweise nimmt die Rücklast allmählich ab, während Sie den Fonds halten, und schließlich sinkt die Belastung bis auf null.Ein Nachteil der B-Aktienfonds ist jedoch, dass In der Regel haben sie eine sogenannte 12b-1-Gebühr, die die Kosten des Fonds erhöht, was zu niedrigeren Renditen führt, während Sie den Fonds halten.
- Klasse C Aktienfonds: Diese Fonds berechnen eine so genannte "Level Load", was bedeutet, dass es eine laufende Gebühr gibt, normalerweise 1,00%, solange Sie den Fonds halten. Dies erhöht die Ausgaben des Fonds und belastet die Erträge wie die 12b-1-Gebühr mit B-Aktien.
Welche Anteilsklasse ist am besten - A, B oder C?
Auch wenn Sie ein Do-it-yourself-Investor sind, sind No-Load-Fonds wahrscheinlich die beste Wahl. Sie haben typischerweise niedrige Kostenquoten und es gibt keine Last zu zahlen. Dies führt zu höheren Renditen im Laufe der Zeit, da mehr von Ihrem Geld im Fonds verbleibt, anstatt in die Hände eines Börsenmaklers oder einer Investmentfondsgesellschaft zu fließen.
Aber wenn Sie geladene Mittel kaufen, ist hier die grundlegende Aufschlüsselung, was das Beste für Sie ist:
- Wenn A-Aktien am besten sind : Langfristige Anleger (mehr als 5 Jahre und definitiv mehr als 10) werden am besten mit A-Aktienfonds auskommen. Obwohl der Frontload hoch erscheinen mag, sind die laufenden, internen Ausgaben von A-Aktienfonds tendenziell niedriger als B- und C-Aktien.
- Wenn B-Aktien am besten sind : Wenn Sie glauben, dass Sie Ihre Aktien in etwa 5 bis 7 Jahren verkaufen und der Backloading-Betrag jedes Jahr sinkt, können B-Aktien eine gute Idee sein, weil Sie keine Last und Sie bezahlen Ich werde wenig oder nichts bezahlen, wenn Sie verkaufen. Seien Sie einfach sicher, dass die Kostenquote nicht zu hoch ist (hoffentlich nicht viel höher als 1,00%).
- Wenn C-Anteile am besten sind : Diese Anteilsklasse ist normalerweise die beste Idee, wenn Sie Ihre Investmentzertifikate für einen kurzen Zeitraum halten (mehr als ein Jahr, aber weniger als drei). Sie zahlen keinen Frontload, aber manchmal wird eine Backload berechnet, wenn Sie den Fonds innerhalb eines Jahres verkaufen. Die laufende Last von 1,00% wird im Laufe der Zeit teuer, weshalb diese für ein bis drei Jahre am besten sind.
Vor allem aber versuchen Sie, die Kosten so niedrig wie möglich zu halten und nur Mittel zu kaufen, die für Ihre Anlageziele und Risikotoleranz geeignet sind.