Beste Anlagestrategien zur Minimierung der Besteuerung
Steuerermäßigungen sind eine der besten Möglichkeiten, um Ihre Nettoanlagerenditen zu erhöhen. Daher ist eine gute Steuerstrategie ein integraler Bestandteil einer guten Anlagestrategie.
Hier sind einige der besten Möglichkeiten, Steuern auf Investmentfonds zu reduzieren:
Vermeiden Sie Summen-Summen-Verteilungen
Wenn Ihre Investmentfonds in einem steuerbegünstigten Konto wie einer IRA, 401 (k) oder einer steuerlich abgesicherten Annuität gehalten werden, können Sie eine große Steuerrechnung vermeiden, indem Sie einen Rollover durchführen oder Ihre Ausschüttungen in kleineren Mengen verteilen mehr als ein Kalenderjahr.
Wenn Sie eine 401 (k) haben und das Geld jetzt nicht brauchen, sind Sie klug, Steuern gänzlich zu vermeiden, indem Sie Ihr 401 (k) Geld zu einem anderen qualifizierten Plan, wie einem IRA, übertragen. Wenn Sie Geld aus irgendeinem Grund abheben müssen, können Sie dann einfach den Betrag, den Sie benötigen, von Ihrer IRA nehmen, statt auf das gesamte Guthaben besteuert zu werden, wie im Fall einer Pauschalverteilung von einem 401 (k).
Betrachten Sie dieses Beispiel. Wenn Sie Geld von einem Konto mit aufgeschobenem Konto abheben, schulden Sie in der Regel Einkommenssteuer (plus eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10% in einigen Fällen) und Sie werden zu Ihrem höchsten Steuersatz besteuert. Nehmen wir an, Ihr Einkommen (von Ihrem Job) bringt Sie in die 15% Bundessteuerklasse. Lassen Sie uns auch sagen, dass Sie bis zum Steuersatz von 25% steigen werden, wenn Ihr Einkommen um mehr als 10.000 US-Dollar steigt. Wenn Sie einen 401 (k) -Saldo von 20.000 $ haben und eine Pauschalausschüttung in einem Kalenderjahr erhalten, haben Sie nicht nur Einkommenssteuer auf den gesamten Betrag, sondern Sie zahlen den höheren 25% -Rate, anstatt den 15% -Rate .
Aber wenn Sie im laufenden Jahr $ 10.000 nehmen und darauf warten, die zusätzlichen $ 10.000 im folgenden Jahr herauszunehmen, werden Sie nur jedes Mal mit dem 15% -Satz besteuert (vorausgesetzt, Ihr Arbeitseinkommen bleibt gleich). Also Einkommenssteuern auf $ 20,000 bei 25% ist $ 5.000. Aber Bundessteuer auf zwei $ 10.000 Ausschüttungen in separaten Jahren bei 15% wäre eine Steuerbelastung von $ 3.000 (eine Ersparnis von $ 2.000)!
Machen Sie sich mit dem Asset-Standort vertraut
Nicht mit der Asset Allocation zu verwechseln, Asset Location ist eine Strategie der Auswahl geeigneter Kontotypen (den besten Standort zu finden) für Ihre Investitionen. Besteuerung ist bei Steuerkonten mit Steuerabgrenzung erheblich anders als bei Vermittlungskonten. Der Verkauf von Investmentfonds auf einem Konto mit Steuerabgrenzung, wie z. B. IRA oder 401 (k), führt nicht zu Kapitalertragssteuern. In der Tat generiert das Verkaufen von Fonds überhaupt keine Steuern (obwohl andere Fondsgebühren anfallen können). Einkünfte aus Dividenden werden auch nicht in IRA oder 401 (k) s besteuert, bis sie zu einem späteren Zeitpunkt, wie zum Beispiel dem Ruhestand, zurückgezogen werden.
Fonds, die wenig oder keine Steuern generieren, sollten in Brokerkonten gehalten werden, und Investmentfonds, die Steuern erzeugen können, sollten in Steuerkonten gehalten werden. Beispielsweise können Sie in einem Broker-Konto steueroptimierte Fonds wie kommunale Anleihenfonds oder Fonds mit geringen oder keinen Dividendenerträgen wie bestimmte Exchange Traded Funds (ETF) , Indexfonds oder Wachstumsaktienfonds verwenden.
PLAN Ahead für Ihre Kapitalgewinne AusschüttungenInvestmentfonds müssen 95% der in ihren Portfolios erzielten Nettokapitalgewinne an ihre Aktionäre ausschütten. Um den Aktionären die Vorbereitung auf Kapitalgewinnausschüttungen zu erleichtern, veröffentlichen Investmentfondsgesellschaften im Allgemeinen ab Oktober Kapitalwachstumsschätzungen.
Diese Schätzungen der Wertzuwachsverteilung können Fondsanlegern (die in steuerpflichtigen Konten gehaltene Fonds besitzen) dabei helfen, im Voraus für den Steuertag zu planen.
Know How und wann man Steuerverlust-Ernten nutzen kann
Wenn Sie Ihren Aktienfonds zu einem höheren Preis verkaufen, als Sie ihn gekauft haben, haben Sie einen Kapitalgewinn. Wenn Sie Ihren Fonds zu einem niedrigeren Preis verkaufen, als Sie ihn gekauft haben, haben Sie einen Kapitalverlust. Wenn Sie Kapitalverluste verwenden, um Kapitalgewinne auszugleichen oder reguläres Einkommen zu reduzieren, tun Sie etwas, das Steuerverlust-Ernten genannt wird. Wenn Sie einen Kapitalgewinn erzielen, können Sie der Kapitalertragsteuer unterliegen (es sei denn, die Investition wird in einem steuerbegünstigten Konto wie IRA oder 401 (k) gehalten). Ein Kapitalverlust kann jedoch entweder den Kapitalgewinn ausgleichen oder, falls es während des Steuerjahres keine Kapitalgewinne gab, könnten Sie bis zu $ 3.000 verwenden, um Ihr reguläres Einkommen zu reduzieren.
Wenn der Nettoverlust 3.000 USD übersteigt, kann ein Anleger nicht genutzte Verluste in künftige Steuerjahre übertragen.
Der Verlust von Steuerverlusten ist oft eine Anlagestrategie zum Jahresende, aber ein kluger Anleger wird das ganze Jahr über alle Käufe und Verkäufe von Fonds berücksichtigen und Anlageentscheidungen basierend auf den Anlagezielen und nicht nach den Launen des Marktes treffen.
Erfahren Sie, wie die Dividenden von Investmentfonds besteuert werden
Es ist wichtig, zunächst darauf hinzuweisen, dass die Anteilinhaber von Investmentfonds die Dividenden eines Fonds besteuern können, auch wenn diese Ausschüttungen in bar oder in zusätzlichen Anteilen des Fonds reinvestiert werden. Auch für bestimmte steuerbegünstigte und steuerbegünstigte Konten, wie IRA, 401 (k) oder Annuität, sind Dividenden für den Anleger nicht steuerpflichtig, solange sie auf dem Konto gehalten werden. Stattdessen zahlt der Anleger Steuern auf Abhebungen während des Steuerjahres, in dem die Ausschüttung erfolgt. Einige Investmentfonds, wie zum Beispiel Municipal Bond Funds, können den Anteilseignern Erträge auszahlen, die von der Bundessteuer befreit sind.
Für steuerpflichtige Konten, wie Einzel- und Sammelmaklerkonten, werden die Dividenden auf Investmentfonds im Allgemeinen entweder als gewöhnliches Einkommen (besteuert mit dem Einkommensteuersatz der natürlichen Personen) oder als qualifizierte Dividenden (steuerpflichtig bis zu einem maximalen Satz von 15%) besteuert. Ordentliche und qualifizierte Dividenden werden den Anlegern auf dem Steuerformular 1099-DIV gemeldet. Zu Steuerzwecken meldet der gemeinsame Anleger (Steuerzahler) Dividenden auf Formblatt 1040, Anhang B und Formular 1040, Zeilen 9a und 9b.
Kenne das Timing von Dividenden
Auch in Bezug auf die Besteuerung sind Dividenden nur für steuerpflichtige Konten von Interesse, wie z. B. Einzel- und Sammelmaklerkonten (keine steuerbegünstigten Konten wie IRAs, 401 (k) s oder steuergeschützte Renten). Wenn Sie sich entscheiden, Ihrem Anlageportfolio einen Fonds hinzuzufügen, insbesondere am Ende eines Kalenderjahres, erhalten Sie möglicherweise eine Dividendenzahlung. Dies kann eine willkommene Steigerung Ihrer Portfolio-Rendite sein, aber wenn Sie nicht speziell für Ihr Einkommen investieren, möchten Sie möglicherweise die zusätzliche Steuer nicht. Ähnlich, wenn Sie daran denken, Aktien eines Investmentfonds zu verkaufen, möchten Sie vielleicht vor dem Dividendendatum verkaufen, um die Steuer zu vermeiden.
Um die Steuer auf eine Dividende am Ende eines Jahres zu vermeiden, achten Sie auf den Ex-Dividendentag , der der erste Tag ist, an dem neue Käufer einer Aktie die Dividende nicht erhalten. Dieser Tag liegt in der Regel zwei Handelstage vor dem Record Date der Dividende, da die Aktien drei Tage nach dem Handelsdatum abgewickelt werden (als "T + 3" Abrechnungszeitraum für "Trade date plus drei" bezeichnet).
Zum besseren Verständnis erhalten die Inhaber der Aktie am Tag vor dem Ex-Dividendentag die Dividende. Dieser Tag vor der Ex-Dividende wird als In-Dividend- Datum bezeichnet. Wenn zum Beispiel das Ex-Dividend Date heute wäre und Sie heute Ihre Aktien gekauft oder verkauft hätten, würden Sie die Dividende auch dann erhalten, wenn Sie sie morgen verkauft hätten. Hinweis: Der Aktienkurs einer Aktie verringert sich normalerweise am Ex-Dividendentag um einen Betrag, der ungefähr der gezahlten Dividende entspricht, da eine Dividende eine Verringerung der Vermögenswerte der Gesellschaft darstellt und der angepasste Aktienkurs dies widerspiegelt.
Verwenden Sie steuereffiziente Fonds
Steuereffiziente Fonds generieren geringe oder keine Dividenden oder Kapitalgewinne. Daher sollten Sie Investmentfonds-Typen finden, die diesem Stil entsprechen, wenn Sie die Steuern in einem regulären Brokerage-Konto minimieren möchten (und wenn Ihr Anlageziel Wachstum ist - kein Einkommen). Erstens können Sie die Mittel eliminieren, die normalerweise am wenigsten effizient sind (generieren Sie die meisten Steuern).
Investmentfonds, die in große Unternehmen anlegen, wie beispielsweise Large-Cap-Aktienfonds, insbesondere in der Kategorie mit hohem Wert, erzielen in der Regel höhere relative Dividenden, da große Unternehmen ihre Gewinne häufig in Form von Dividenden an die Anleger weitergeben. Rentenfonds erwirtschaften natürlich Erträge aus Zinsen aus den zugrunde liegenden Anleihebeständen, sind also auch nicht steuerlich effizient. Sie müssen auch auf aktiv verwaltete Investmentfonds achten, weil sie versuchen, den Markt zu schlagen, indem sie Aktien oder Anleihen kaufen und verkaufen. Sie können also im Vergleich zu passiv verwalteten Fonds übermäßige Kapitalgewinne generieren.
Verwenden Sie Fonds mit geringem Umsatzverhältnis
Ein Aspekt der Steuereffizienz ist die geringe Umschlagshäufigkeit, die als Prozentsatz der Bestände eines bestimmten Fonds ausgedrückt wird, die im Vorjahr ersetzt wurden. Eine niedrige Umschlagshäufigkeit weist auf eine Buy-and-Hold-Strategie für aktiv verwaltete Investmentfonds hin, ist aber bei passiv verwalteten Fonds wie Indexfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) naturgemäß inhärent. Im Allgemeinen und unter sonst gleichen Bedingungen hat ein Fonds mit einem höheren relativen Umsatz höhere Handelskosten ( Kostenquote ) und höhere Steuerkosten als ein Fonds mit niedrigerem Umsatz. Zusammenfassend führt ein niedriger Umsatz in der Regel zu höheren Nettorenditen .
Steuer-Kosten-Verhältnis analysieren
So wie es sich anhört, ist die Steuerkostenquote ein Maß dafür, wie Steuern die Nettoerträge einer Anlage beeinflussen. Zum Beispiel, wenn Ihr Investmentfonds eine Rendite von 10% vor Steuern erzielt, aber die Steuerkosten des Fonds die Gesamtrendite auf 9% reduzieren, beträgt das Steuerkostenverhältnis 1%. Anleger können bei Morningstar Vorsteuererklärungen, steuerbereinigte Renditen und Steuerkostenquoten für Investmentfonds finden.
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