Welches ist besser?
Kreditkarten haben mehrere Vorteile gegenüber Debitkarten - vor allem, wenn es Ihnen darum geht, Ihr Girokonto zu schützen - aber Debitkarten haben ihren Platz.
Bevor Sie sich für einen einzelnen Kartentyp entscheiden (was Sie nicht tun müssen, da Sie verschiedene Karten für verschiedene Zwecke verwenden können), ist es hilfreich, die Vor- und Nachteile jedes Typs zu kennen.
Vorteile von Debitkarten
Keine Schuld: Für viele ist der Reiz von Debitkarten, dass sie Sie nicht verschulden lassen. Sie dürfen ausgeben, was in Ihrem Girokonto verfügbar ist , und das war's. Wenn Sie sich nicht für einen optionalen Überziehungsschutz anmelden, funktioniert Ihre Karte nicht mehr, wenn Ihnen das Geld ausgeht, und das ist hilfreich, wenn Sie Ihre Ausgaben nur schwer kontrollieren können. Es gibt einige Situationen, in denen Sie immer noch mit unzureichenden Gebühren konfrontiert werden , aber diese Fälle sind relativ selten. Sie werden sich nicht tief verschuldet fühlen, und Sie werden nicht jeden Monat mit hohen Zinsen zu kämpfen haben.
Kosten, die Sie bezahlen: Debitkarten sind kostengünstig zu benutzen. Im Gegensatz zu Kreditkarten erheben Debitkarten keine jährlichen Gebühren.
Einige Girokonten (die Sie für eine Standard-Debitkarte benötigen) erheben Wartungsgebühren, wenn Sie nicht für eine Verzichtserklärung qualifiziert sind, aber ein Girokonto ist praktisch eine Notwendigkeit - eine Kreditkarte ist nicht. Außerdem können Sie wahrscheinlich kostenlos woanders suchen . Wenn Sie Geld von einem Geldautomaten benötigen, haben Sie eine gute Chance, es mit Ihrer Debitkarte kostenlos zu bekommen, aber Kreditkarten-Bargeldvorschüsse sind notorisch teuer.
Kosten, die Händler bezahlen: Debitkarten können auch für Händler günstig sein. Händler zahlen Gebühren, um Ihre Zahlungen zu verarbeiten, und Debitkarten-Swipe-Gebühren sind normalerweise viel niedriger als Kreditkartengebühren (obwohl es Ausnahmen gibt). Aus diesem Grund müssen einige Händler bei Verwendung einer Kreditkarte Mindesteinkaufsgrenzwerte einhalten (z. B. mindestens 10 US-Dollar). Sie können Ihren Lieblingsunternehmen dabei helfen, die Kosten niedrig zu halten, wenn Sie mit einer Debitkarte bezahlen.
Einfachheit: Ihre Debitkarte wird mit Ihrem Girokonto geliefert, und Sie benötigen ein Girokonto , sodass das Hinzufügen einer Kreditkarte zu Ihrem Mix nur eine Ebene der Komplexität in Ihre Finanzen bringt. Das sind ein weiterer Benutzername und ein weiteres Passwort, eine weitere Kartennummer, die gestohlen werden kann, und eine zusätzliche Zahlung, die Sie benötigen, um jeden Monat oben zu bleiben. Ihre Debitkarte funktioniert fast überall, wo eine Kreditkarte funktioniert .
Kein Kredit benötigt: Debitkarten sind leichter zu bekommen, wenn Sie schlechte (oder keine) Kredit haben. Wenn Sie ein Girokonto erhalten, können Sie eine Debitkarte erhalten. Sie können sogar eine Prepaid-Debitkarte verwenden, wenn Sie kein Bankkonto haben. Ob Sie die Idee der Schuld nicht mögen oder Sie können nicht für Schuldprodukte genehmigt werden , Debitkarten lassen Sie von Kreditkarten zu vermeiden.
Alles in allem haben Kreditkarten ihre Vorteile.
Vorteile von Kreditkarten
Geringeres Risiko: Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, kommt das Geld sofort aus Ihrem Girokonto. Mit einer Kreditkarte geben Sie (oder Diebe mit Ihrer Kartennummer) das Geld der Bank aus, und Sie haben eine Nachfrist, bevor die Zahlung fällig ist. Das gibt Ihnen mehr Zeit, Fehler zu bemerken und sie zu bestreiten - während Sie Ihr Girokonto intakt halten. Kreditkarten bieten auch einen besseren Schutz vor Betrug (obwohl die meisten Debitkarten mit freiwilliger "Null-Haftung" Deckung ähnlich sind): Mit Kreditkarten können Sie nicht mehr als $ 50 an Betrug verlieren, aber mit Debitkarten ist Ihre Haftung möglicherweise unbegrenzt unter Bundesgesetz .
Zusätzlicher Schutz: Während Zero-Liability-Policen Debit-Karten fast so sicher wie Kreditkarten machen (ohne die Zeit zu vergessen, die es braucht, um das Geld auf Ihr Girokonto zurückzubekommen), bieten Kreditkarten zusätzliche Vorteile.
Es ist einfacher, Gebühren zu erheben, wenn ein Problem auftritt, und einige Kreditkarten bieten erweiterte Garantien auf Artikel, die Sie kaufen, sowie eine begrenzte Reiseversicherung.
Guthaben erstellen und pflegen: Wenn Sie ein offenes Kreditkartenkonto verwenden, können Sie eine starke Kredithistorie aufbauen oder Ihren Kredit in gutem Zustand halten. Debit-Karten haben in den meisten Fällen keinen Einfluss auf Ihr Guthaben . Einige hartnäckige Debitkartenbenutzer sagen, dass sie sich nicht um Kredit-Scores kümmern, weil sie nie Geld leihen müssen, aber diese Punkte sind wichtig. Vielleicht möchten Sie eines Tages etwas ausleihen (zum Beispiel um ein Haus oder ein Auto zu kaufen), und von Grund auf neu zu beginnen ist schwer. Sie zahlen keine Zinsgebühren, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig auszahlen, und einige Karten haben keine Jahresgebühren, so dass es wenig zu verlieren gibt.
Belohnungen: Wenn Sie der Typ sind, der ein kleines Extra möchte, bieten Kreditkarten bessere Belohnungen als Debitkarten (ob dies den Zugang zu Rabatten, Cashback oder Reisepunkten bedeutet).
Hohe Limits: Kreditkarten enthalten oft Limits, die höher sind als der Betrag, den Sie bei der Überprüfung einbehalten . Daher müssen Sie sich aufgrund von Berechtigungen und Vormerkungen nicht darum sorgen, dass Sie Ihr Limit erreichen. Sie haben weniger Probleme mit Ihrer Karte für Mietwagen, Hotels, Gas an der Tankstelle und beim Essen (wenn die Vorautorisierung mehrere Tage lang Geld einsperrt, unabhängig davon, ob Sie mit der Karte bezahlen).
Weitere Vorteile: Abhängig von Ihrer Situation (und Ihrem Kartenaussteller) kann die Verwendung von Kreditkarten weitere Vorteile bringen. Zum Beispiel ist bei einigen Mietwagenagenturen eine Kreditkarte die einzig akzeptable Zahlungsform. Für ein paar mehr Ideen, siehe 8 Credit Card Perks, die Sie wahrscheinlich nicht wussten, dass Sie hatten .
Welches ist besser?
Letztendlich müssen Sie entscheiden, was am wichtigsten ist. Wenn Sie das Beste aus beiden Welten wollen, verwenden Sie beide Karten:
Eine Kreditkarte ist am besten für die meisten Einkäufe. Wenn Sie online oder persönlich einkaufen, schützt eine Kreditkarte Sie auf mehrere Arten, die eine Debitkarte nicht kann (einschließlich Schutz Ihres Girokontos, erweiterte Garantien und mehr). Der Schlüssel ist, den Kontostand der Karte jeden Monat vollständig zu begleichen, um Finanzierungskosten zu vermeiden.
Eine Debitkarte eignet sich am besten für Bargeldabhebungen und Schuldenvermeidung . Für Bargeldabhebungen an Geldautomaten ist Ihre Debitkarte die beste Option. Sie werden die Gebühren auf ein Minimum beschränken und Ihre Karteninformationen werden wahrscheinlich nicht gestohlen, wenn Sie sich an sichere Geldautomaten halten . Wenn eine Kreditkarte Sie dazu verleiten wird, einen Schuldenberg einzunehmen, bleiben Sie bei einer Debitkarte. Aber letztlich müssen Sie Ihre Ausgaben übernehmen (die Art der Karte, die Sie verwenden, kann es nicht für Sie tun). Wenn du das nicht tust, wirst du Wege finden zu schummeln und mehr auszugeben, als du solltest, egal was in deinem Geldbeutel ist.
Vorausbezahlte Debitkarten
Wenn Sie sich nicht entscheiden können, bieten Prepaid-Debitkarten einige Vorteile von Kreditkarten und Debitkarten.
Wie Kreditkarten , halten sie Ihr Hauptprüfkonto davon ab, der Welt ausgesetzt zu sein. Wenn es einen Fehler gibt oder jemand Ihre Kartennummer stiehlt, ist das einzige verfügbare Geld das Geld, das Sie auf die Karte geladen haben. Sie können jedoch diese Mittel (die Sie möglicherweise benötigen) nicht ausgeben, und die Ersetzung der Mittel kann ein langsamer und schwieriger Prozess sein.
Wie bei Debitkarten verhindern Prepaid-Karten, dass Sie sich verschulden. Sie können nur Geld ausgeben, das Sie auf die Karte geladen haben. Sobald dieses Geld aufgebraucht ist, hört die Karte auf zu arbeiten.