Diese Finanzierungstipps sollten allgemein bekannt sein, sind es aber nicht.
Öffnen Sie ein HSA-Konto anstelle eines IRA
Ein HSA- oder Gesundheitsparkonto geht einher mit einer hohen Selbstbeteiligung, daher ist es keine Option für alle.
Aber wenn Sie eine hohe Franchise haben, könnte es besser sein, Ihre HSA jedes Jahr als Ihre IRA zu finanzieren. Warum? Weil Ihr Geld in Steuer-Deferred geht und steuerfrei für qualifizierte medizinische Ausgaben herauskommt, und medizinische Ausgaben sind ziemlich sicher im Ruhestand. Aber wenn Sie IRA-Abhebungen verwenden, ist das Geld, das Sie herausnehmen, steuerpflichtig.
Nehmen Sie Ihre Pension als eine Annuität, nicht eine Pauschal Summe
Es ist nicht allzu schwierig, eine einfache Tabelle zu erstellen, um zu sehen, ob Sie Ihre Rente als Kapital oder in Form von Rentenzahlungen beziehen sollten . Es kann schwierig sein, die gleiche Menge an sicherem, lebenslangem Einkommen mit einem Pauschalbetrag zu generieren, den Ihnen die Rentenwahl bieten könnte.
Sie können die potenziellen Ergebnisse beider Optionen über Ihre Lebenserwartung vergleichen, um eine objektive Entscheidung zu treffen. Jeder Plan wird variieren, also gibt es keine Einheitsregel. Sie müssen eine Analyse auf der Grundlage Ihrer verfügbaren Rentenwahl, Ihres Alters und Ihres Familienstands durchführen.
Lassen Sie sich von niemandem überzeugen, dass ein Pauschalbetrag am besten ist, bis Sie die Rechnung erledigt haben.
Roth IRAs verdienen einen zweiten Blick
Roth IRAs könnte die größte Investition sein, die dem Menschen aus zahlreichen Gründen bekannt ist. Sie können die ursprünglichen Beiträge jederzeit ohne Steuer oder Vertragsstrafe abheben. Geld in einem Roth wächst steuerfrei.
Wenn Sie Abhebungen vornehmen, zählen Roth-Verteilungen nicht zu anderen Steuerformeln, wie zum Beispiel der, der bestimmt, wie viel von Ihrem Sozialversicherungsbetrag steuerpflichtig ist oder welcher bestimmt, wie viel von Medicare Part B-Prämien Sie zahlen. Im Gegensatz zu regulären IRAs müssen Sie im Alter von 70 1/2 keine Ausschüttungen von einem Roth übernehmen. Finden Sie heraus, ob Sie berechtigt sind, einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten, und zwar über den Betrag eines Arbeitgebertreffers, den Sie erhalten, oder wenn Ihr Arbeitgeber eine Roth 401 (k) -Option anbietet.
Verwenden Sie Indexfonds
Sie werden vielleicht überrascht sein, dass es eine Sache gibt, auf die Sie schauen können, um die besten Investmentfonds zu finden . Es sind die Ausgaben des Fonds. Fonds mit niedrigen Gebühren tendieren dazu, ihre höheren Gebühren zu übertreffen, und Indexfonds haben einige der niedrigsten Gebühren in der Branche. Warum sollten Sie mehr für den gleichen Korb mit Aktien oder Anleihen bezahlen, wenn Sie sie für weniger besitzen könnten?
Stornieren Sie Ihre Lebensversicherungspolice
Eine Lebensversicherung ist wichtig, wenn jemand finanziell von Ihnen abhängig ist, aber Ihr Einkommen und das zukünftige Ruhestandseinkommen Ihres Ehepartners können sicher sein, egal was passiert, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen. Sie brauchen zu diesem Zeitpunkt möglicherweise keine Lebensversicherung, es sei denn, Sie möchten nach Ihrem Tod eine andere Person versorgen.
Das ist in Ordnung, aber es ist wichtig zu wissen, warum Sie für etwas bezahlen und objektiv entscheiden, ob es sich lohnt, dafür Geld auszugeben.
Kaufen Sie I Bonds, nicht eine feste Annuität
I-Anleihen sind eine gute Alternative zu CDs, Geldmarktfonds und Sparkonten. Sie erhalten steuerbegünstigte, inflationsbereinigte Zinsen mit vollständiger Liquidität, nachdem Sie sie für 12 Monate besitzen. I-Anleihen können nicht innerhalb eines Broker-Kontos erworben werden, so dass ein Finanzberater sie nicht belasten oder Geld verkaufen kann. Das ist der Grund, warum du nicht öfter von ihnen hörst. Fazit: I-Anleihen sind eine der besten sicheren Investitionen, die Sie tätigen können.
Soziale Sicherheit kann mehr Geld für Sie machen
Eine durchdachte und gut informierte Entscheidung darüber, wann Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen beginnen sollten, könnte Ihrem Renteneinkommen mehr "Rendite" bringen als ein Anlageberater.
Nehmen Sie sich mehr Zeit für die Planung der Sozialversicherung und andere Formen der Finanzplanung und weniger Zeit für die Investitionsanalyse, und Sie werden wahrscheinlich mehr Geld bekommen.
Aktien könnten auf lange Sicht nicht sicher sein
Viele Grafiken und Diagramme zeigen, dass Aktien über längere Zeiträume weniger volatil sind. Der Aktienmarkt könnte in einem Jahr um 40 Prozent oder um 40 Prozent fallen, aber die Rendite wird wahrscheinlich von einem Tief von Null auf 2 Prozent bis zu einem Höchststand von 10 bis 14 Prozent innerhalb von 20 Jahren reichen. Was diese Diagramme und Grafiken nicht sagen, ist, dass Aktien auch über längere Zeiträume wie 20 Jahre keine höhere Rendite als sicherere Alternativen haben. Vielleicht verlieren sie kein Geld, aber das bedeutet nicht, dass sie weniger riskante Entscheidungen übertreffen. Die Leute gehen davon aus, dass Aktien immer höhere Renditen liefern, wenn Sie sie lange genug besitzen, aber diese Annahme ist nicht wahr.
Ordnen Sie Ihre Investitionen an, um steuergünstiger zu sein
Viele Finanzberater werden ein Konto für Sie verwalten, anstatt all Ihre Investmentkonten ganzheitlich zu betrachten. Sie können beispielsweise ein 401 (k) -Konto und ein vererbtes Nicht-Ruhestandskonto haben, das von einem Berater verwaltet wird. Er kann Ihr Konto ohne Altersvorsorge verwalten, ohne Ihre 401 (k) zu berücksichtigen, und Sie erhalten jedes Jahr eine 1099, die die Zins- und Kapitalerträge aus diesem Konto meldet.
Aber manchmal können diese Investitionen so strukturiert werden, dass sie steuerlich effizienter sind . Es könnte steuerlich sinnvoller sein, mehr Bonds in Ihrem 401 (k) -Konto zu finden und mehr Wachstumsinvestitionen in Ihr Nicht-401 (k). Wenn Sie mehrere Konten wie IRA, 401 (k) und Nicht-Altersvorsorge-Spareinlagen haben, gibt es zahlreiche Gründe, Ihre Anlageallokation ganzheitlich und nicht für jeden einzelnen Kontostand zu betrachten.