Welche Art von Finanzberatung benötige ich?

Finanzplanung, Ruhestandsplanung und Anlageberatung sind unterschiedlich

Wenn wir als Finanzplaner jemanden kennenlernen und uns fragen, was wir tun, wenn wir ihnen sagen, dass wir Finanzplaner sind, antworten sie oft mit "Oh, was, denkst du, sollte ich jetzt investieren?" Diese Frage macht uns verrückt. Finanzplaner bedeutet nicht Börsenmakler, Market Timer, Wirtschaftsguru oder Anlageberater. Es bedeutet auch nicht, dass wir eine funktionierende Kristallkugel haben.

Es gibt verschiedene Serviceangebote in der Welt der Finanzdienstleistungen und wenn Sie denken, dass Sie finanzielle Beratung benötigen, sollten Sie Zeit darauf verwenden zu verstehen, welche Arten von Beratung gekauft werden können und wer sie anbietet.

Werfen wir einen Blick auf die drei wichtigsten Arten von Finanzberatung, die Sie suchen könnten; Finanzplanung, Anlageberatung und Vorsorgeplanung.

Finanzielle Planung

Bei der Finanzplanung müssen Sie Ihre gesamte finanzielle Situation betrachten und einen Plan aufstellen, der Sie in die Richtung führt, in die Sie gehen möchten.

Es beinhaltet die Art der Hypothek, die Sie haben (sowie alle Arten von Schulden), Ihre Versicherungsanforderungen und aktuelle Abdeckung, Unternehmensvorteile wie 401 (k) -Plänen, Aktienoptionen oder aufgeschobene Comp-Pläne. Andere Punkte umfassen Familiensituation, Karrierestabilität, Ausgabengewohnheiten, rechtliche Dokumente und Ruhestandspläne. im Grunde Ein guter Finanzplaner wird sich alles anschauen, was mit Ihrem Geld zu tun hat und Ihnen helfen, einen Angriffsplan zu erstellen, der Ihnen hilft, Ihre Ziele zu erreichen.

Ein Finanzplaner zeigt Ihnen, zu welchen Arten von Konten ein Beitrag geleistet werden soll und wie mit der Zeit eine Nettowert- oder Kontowertgröße erreicht werden sollte, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern.

Anlageberatung

Anlageberatung ist nur ein kleiner Teil der Finanzplanung. Es hat damit zu tun, wo Sie Ihr Geld setzen und können die Auswahl von Fonds in Ihrem 401 (k) -Plan, die Auswahl von Aktien und Anleihen und die Bewertung der Risiken, die Ihr Geld in ein neues Unternehmen eingeht.

Investment-Berater haben in der Regel eine Spezialität wie das Verwalten von Anleihen, Aktien, Erstellen und Verwalten von Optionsstrategien oder Verwalten von Investmentfonds mit einem Asset-Allocation-Ansatz.

Einige Anlageberater spezialisieren sich auf Due Diligence und prüfen andere Berater, um den richtigen Berater für jede Kategorie auszuwählen.

Fragen Sie immer einen Anlageberater, was ihre Spezialität ist, bevor Sie sie einstellen. Seien Sie vorsichtig bei jemandem, der sagt, dass er in jede Art von Anlage investiert, weil kein Anlageberater in allem gut sein kann. Ein guter Anlageberater weiß, wann Sie für bestimmte Teile Ihres Portfolios externe Expertise suchen.

Ruhestandsplanung

Die Ruhestandsplanung umfasst Fähigkeiten, die über die grundlegende Finanzplanung oder die Anlageberatung hinausgehen.

Die Aufgabe eines Pensionsplaners ist es, alle Ihre finanziellen Vermögenswerte zu übernehmen und einen Plan zu erstellen, der zu einem zuverlässigen monatlichen Einkommen führt, wenn Sie nicht arbeiten. Sie berücksichtigen alle Ihre Vermögenswerte einschließlich Sozialversicherung, Renten und 401 (k) s, jede Teilzeitarbeit, die Sie tun, und wie das Einkommen Ihres Ehepartners in die Berechnungen eingeht.

Ein Pensionsplaner wird ausrechnen, wie viel Ruhestandseinkommen Sie zu welchem ​​Zeitpunkt erwarten können und welche Konten Sie beziehen können. Sie können Ihnen zeigen, wie viel Steuern und Gesundheitskosten Sie erwarten. Sie zeigen Ihnen, wie sich die Inflation auf Ihre Ausgabenbedürfnisse auswirken kann und welche Entscheidungen dazu beitragen werden, die 80-jährige Zukünftige in eine sicherere Position zu bringen.

Obwohl andere Finanzberater Ihnen helfen werden, vorauszudenken und für den Ruhestand zu planen, wird der Pensionsplaner viel tiefer in die Berechnungen und Prognosen einsteigen.

Jemand, der nur versucht, Ihnen ein Produkt zu verkaufen oder Ihnen zu sagen, was Sie mit Ihrem Geld machen sollen, ist kein Pensionsplaner. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, möchten Sie eine detaillierte Prognose haben, wo Ihr zukünftiges Einkommen herkommt.

Kann ich alle drei haben?

Nur weil jemand eine Finanzplanung anbietet, heißt das nicht, dass er Anlageberatung und / oder Ruhestandsplanung anbietet oder umgekehrt. Stellen Sie sicher, dass Sie die Unterschiede verstehen, bevor Sie nach dem Service suchen, den Sie benötigen.

Einige Firmen (oft nur Honorarberatungsfirmen ) verfügen über Fachkenntnisse in allen Bereichen, weil sie über ausreichend Personal verfügen oder Ressourcen mit externen Beratern oder Expertenberatern mit Nischenbereichen, die es ihnen ermöglichen, in allen Bereichen kompetent zu sein.

Diese Art von Unternehmen kann eine langfristige Heimat sein, die Ihre finanziellen Planungs-, Investitions- und Ruhestandsplanungsbedürfnisse erfüllt, ohne dass Sie später im Leben etwas ändern müssen.