Haben Sie jemals eine Schuld von einem Sammler zum anderen geworfen, über das Alter? Irgendwann muss der Zyklus aufhören, oder? Recht.
Schulden haben eine Art Verfallsdatum, das als Verjährung bekannt ist , die Schuldeneintreiber und sogar den ursprünglichen Gläubiger davon abhält, es auf unbestimmte Zeit zu verfolgen. Bevor Sie einer alten Schuld zustimmen, stellen Sie zunächst sicher, dass die Verjährungsfrist nicht abgelaufen ist.
Wenn das Zeitlimit abgelaufen ist, können Sie entscheiden, dass es in Ihrem besten Interesse ist, nicht zu zahlen.
Zwei Zeitlimits für Schulden
Viele Menschen bekommen die Verjährungsfrist mit dem Zeitlimit für die Kreditauskunftei verwechselt. Während sie beide zeitlich mit Schulden verbunden sind, haben sie unterschiedliche Auswirkungen und werden durch verschiedene Ereignisse im Lebenszyklus der Schulden ausgelöst.
Das Kreditreporting-Zeitlimit ist die maximale Zeit, in der Kreditbüros strafbare Schulden in Ihrer Kreditauskunft enthalten können . Für die meisten Arten von Konten sind es sieben Jahre ab dem Zeitpunkt der Straffälligkeit. Konkurse werden jedoch für 10 Jahre gemeldet und Steuerkautionen können für bis zu 15 Jahre gemeldet werden. Die Frist für die Kreditauskunft ist vom Fair Credit Reporting Act vorgegeben und hat keinen Einfluss auf die Verjährungsfrist für die Einziehung einer Forderung.
Die Verjährungsfrist für eine Schuld ist hingegen der Zeitraum, in dem eine Schuld rechtskräftig ist.
Das bedeutet, die Zeit, die ein Gläubiger oder Sammler das Gericht benutzen kann, um Sie zur Zahlung einer Schuld zu zwingen. Der Zeitraum beginnt mit dem letzten Datum des Accounts und variiert je nach Bundesstaat.
So nutzen Sie das Statut zu Ihrem Vorteil
Die Verjährung beginnt mit dem letzten Datum der Aktivität auf dem Konto.
(Beachten Sie, dass dies vom Datum abweichen kann, an dem das Konto überfällig wurde.) Ihr Kreditbericht enthält häufig das letzte Datum der Aktivität des Kontos.
Auch wenn die Verjährungsfrist abgelaufen ist, werden einige Inkassos weiterhin versuchen zu sammeln. Sie hoffen, dass Sie nichts über die Verjährung wissen und Sie zahlen, wenn sie Sie anrufen oder einschüchtern. Sie können sogar eine Klage gegen Sie einreichen. Wenn Sie sicher sind, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist, können Sie diese Tatsache als Rechtfertigung dafür verwenden, dass Sie die Schuld nicht bezahlen müssen.
Achten Sie darauf, die Verjährung nicht erneut zu starten. Jedes Mal, wenn Sie eine Aktion mit einem Konto ausführen, wird die Verjährungsfrist neu gestartet. Durch eine Zahlung, ein Zahlungsversprechen, die Eingabe einer Zahlungsvereinbarung oder die Belastung des Kontos kann die Verjährung neu eingeleitet werden. Wenn die Uhr neu gestartet wird, wird sie bei Null neu gestartet, unabhängig davon, wie viel Zeit vor der Aktivität vergangen ist.
Crackdown auf Post-Verjährungs-Klagen
Nach der Verurteilung durch die FTC im Jahr 2012 erklärte sich Asset Acceptance, einer der größten Inkassobüros, damit einverstanden, die Verbraucher über ihre Verjährungsfristen zu informieren, indem sie in die Inkasso-Mitteilung einbezog: "Angesichts des Schuldalters werden wir nicht klagen Sie." Es kann auch beinhalten "und wir werden es nicht an eine berichtende Agentur melden." Nicht alle Inkassobüros werden diese Offenlegung enthalten, so dass die Beweislast für Sie weiterhin besteht.
Was ist meine Verjährungsfrist?
Die Verjährungsfrist beträgt in der Regel drei bis sechs Jahre, in einem Staat sogar 15 Jahre. Schauen Sie sich die vollständige Liste der Verjährungsfristen an , um die gesetzlichen Verjährungsfristen für Ihren Staat zu erfahren.
Wenn Sie vor Kurzem umgezogen sind, könnten hinterhältige Schuldeneintreiber versuchen, Ihren Heimatstaat für die Verjährung zu nutzen, vor allem, wenn dieses Zeitlimit länger ist als der Ihres Landes. Dies würde einem Sammler mehr Zeit geben, die Schulden einzutreiben.
Einige Schulden haben keine Verjährung. Dazu gehören Bundes-Studienkredite, Kindergeld in einigen Staaten und Einkommenssteuern. Sie können die Verjährungsfrist nicht als Verteidigung in einem Rechtsstreit verwenden, auch wenn Sie seit mehreren Jahren keine Maßnahmen gegen das Konto ergriffen haben.
Was die Verjährungsfrist nicht tut
Beachten Sie, wenn die Verjährungsfrist abgelaufen ist, verhindert es nur, dass ein Sammler ein Urteil gegen Sie erwirbt, wenn Sie nachweisen können, dass die Verjährungsfrist abgelaufen ist. Es tut nicht:
- Halten Sie einen Sammler davon ab, eine Klage gegen Sie einzureichen. Es kann sie davon abhalten zu gewinnen, wenn Sie es gegen sie vor Gericht verwenden.
- Lösche die Schulden. Wenn die Schuld Ihnen rechtmäßig zusteht, schulden Sie es immer noch.
- Verhindern Sie, dass die Schulden in Ihrer Kreditauskunft gemeldet werden. Die Schuld kann gemeldet werden, solange die Frist für die Kreditberichterstattung es erlaubt.