Vorteile Neue Investoren wissen oft nicht
EE- Sparbriefe der Serie EE sind von staatlichen und lokalen Einkommenssteuern befreit
Einer der größten Vorteile von Series EE- Sparbriefen ist die Befreiung von staatlichen und lokalen Steuern. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie in einem Land mit hohen Einkommenssteuern in einem Bundesstaat ansässig sind, der Vermögen wie New York stark besteuert.
Die Quintessenz ist, dass es mehr Geld in der Tasche bedeutet.
EE-Sparbriefe der Serie EE können Ertragssteuern bis zur Einlösung oder 30 Jahre hinausschieben
Wenn Sie sich bei Ihren Einkommensteueranmeldungen beim IRS für eine bargeldbasierte Berichterstattung entscheiden, können Sie die Zinszahlungen für Ihre Series EE-Sparbriefe bis zur Rückzahlung der Anleihe oder 30 Jahre nach ihrer Ausgabe aufschieben. Wie im Anfängerleitfaden zu Series EE Sparbonds erläutert, ist jede Sparbriefe eine Nullkupon-Anleihe . Das bedeutet, dass Sie in der Post keine Schecks für die Zinsen erhalten, die Ihnen wie bei einer Unternehmensanleihe oder einer Kommunalanleihe zustehen . Stattdessen wird der Wert der Zinsen, die Ihnen geschuldet werden, dem Bond-Kapital hinzugerechnet, und Sie bekommen es, wenn die Anleihe fällig wird, oder Sie verkaufen es an die Regierung zurück (dies wird als "Rückzahlung" der Anleihe bezeichnet).
EE-Sparbriefe der Serie EE zahlen Zinsen für bis zu 30 Jahre ab dem Datum ihrer Ausgabe.
Dies bedeutet, dass eine Anleihe mit einem Nennwert von $ 5.000 am Ende $ 20.000 oder $ 30.000 wert sein könnte! Dies ist ein Punkt, den die meisten neuen Investoren nicht verstehen, also ist es wichtig, dass Sie das Konzept verstehen.
Series EE Sparbriefe können große Steuervorteile für College oder Bildung Einsparungen bieten
Wenn Sie in Series EE-Sparbriefe für College- oder andere qualifizierte Ausbildungskosten investieren, können Sie einen Teil oder die Gesamtheit der Zinsen, die Sie über Jahrzehnte verdienen, von Ihren Einkommenssteuern ausschließen, wenn die Anleihen eingelöst werden.
Die Regeln sind umfangreich, aber hier ist die Zusammenfassung:
- Sie müssen die EE-Sparbriefe der Serie EE im selben Jahr einlösen, in dem Ihnen die Ausgaben für die postsekundäre Bildung entstehen, wie z. B. Studiengebühren und Gebühren.
- Sie müssen am ersten Tag des Monats, in dem Sie die Anleihen gekauft haben, mindestens 24 Jahre alt sein.
- Wenn Sie Series EE Sparbriefe für Ihre eigene Ausbildung nutzen und die Steuervorteile möchten, müssen die Bonds direkt in Ihrem Namen registriert werden!
- Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie eine gemeinsame Erklärung einreichen, um sich für den steuerlichen Ausschluss des Zinsertrags der Series EE-Zinspapiere zu qualifizieren. Zu der Zeit, als dieser Artikel verfasst wurde, schließt der "Defense of Marriage Act" aus, dass der IRS rechtsgültige Ehen gleichgeschlechtlicher Paare in den meisten Teilen der USA anerkennt, die solche Vereinigungen zulassen, so dass Schwule und Lesben dieses Programm nicht für sich nutzen können Ehepartner, wenn die Anleihen in ihrem Namen geführt werden.
- Es gibt von der Regierung festgelegte Einkommensanforderungen, die Sie je nach Ihrer Situation erfüllen müssen. Diese werden häufig aktualisiert, aber für das Geschäftsjahr 2008 waren sie wie folgt: "Für einzelne Steuerzahler beginnt der Steuerausschluss mit einem modifizierten angepassten Bruttoeinkommen von 67.100 $ zu sinken und wird für angepasste Bruttoeinkommen von 82.100 $ und mehr eliminiert. Für Verheiratete Steuerpflichtige, die gemeinsam anmelden, beginnt der Steuerausschluss mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen von $ 100.650 reduziert zu werden und wird für ein angepasstes Bruttoeinkommen von $ 130.650 und mehr eliminiert. Verheiratete Paare müssen gemeinsam einen Antrag auf Ausschluss stellen. "
- Die postsekundäre Einrichtung, an der Sie teilnehmen, muss sich für das Series EE-Sparbriefprogramm qualifizieren, indem sie eine Universität, ein College oder eine Berufsschule ist, die staatliche Unterstützung in Form von Programmen wie garantierten Studiendarlehen erfüllt.
Qualifizierte Bildungsausgaben und -gebühren umfassen unter anderem:
- Gebühren und Gebühren einschließlich der erforderlichen Kursgebühren.
- Kosten, die Ihnen, Ihrem Ehepartner oder einem Unterhaltsberechtigten zugute kommen, für die Sie eine Befreiung beantragen.
- Bücher, Zimmer und Verpflegung gelten nicht als qualifizierte Ausbildungskosten .
Die Höhe der qualifizierten Ausgaben wird um die Summe von Stipendien, vom Arbeitgeber zur Verfügung gestellten Ausbildungsbeihilfen, Stipendien oder anderen Studienleistungen reduziert und sowohl der Kapitalbetrag als auch die Zinsen der EE-Sparbriefe müssen zur Zahlung der qualifizierten Aufwendungen verwendet werden, um die Zinsen auszuschließen von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen.
Nach Angaben des Finanzministeriums der Vereinigten Staaten "Wenn der Betrag der zulässigen Anleihen, die Sie im Laufe des Jahres eingenommen haben, den Betrag der im Laufe des Jahres gezahlten qualifizierten Bildungsausgaben übersteigt, wird der Betrag der ausschließbaren Zinsen anteilig gekürzt."
Eine alternative Methode zur Verwendung von EE-Sparbriefen für Bildungsausgaben
Es gibt eine fortschrittlichere Methode, Series EE Sparbonds für Bildungsausgaben zu verwenden. Dieser Ansatz wird vom Finanzministerium der Vereinigten Staaten auf der Website von TreasuryDirect detailliert beschrieben. Dabei werden die Sparbriefe der Serie EE im Namen des Kindes bei den Eltern aufgeführt, die als Begünstigte (nicht als Miteigentümer) aufgeführt sind. Obwohl das Kind auf die Zinserträge Bundessteuern zahlen wird, kann dies viel niedriger sein, als wenn die Eltern die Schuldverschreibungen halten würden. Dieser Ansatz ist etwas komplex und sollte in Verbindung mit einem qualifizierten, angesehenen Buchhalter durchgeführt werden, der mit den Steuervorschriften für Investitionen vertraut ist.