Was sind Medicare Advantage Pläne und wie können Sie einen bekommen?

Ein Einkaufsführer für Medicare Advantage-Pläne

Das Erreichen des Ruhestands könnte bedeuten, Träume zu erfüllen, die Sie seit Jahrzehnten haben, aber bevor Sie Ihre erste Reise um die Welt antreten, gibt es einige finanzielle Angelegenheiten, denen Sie sich widmen müssen. Leider haben sie viele komplizierte Begriffe, steuerliche Implikationen und Regeln, die Sie verstehen müssen. Einer der wichtigsten ist Medicare.

Sie haben wahrscheinlich den Begriff "Medicare Advantage" in Werbespots, Mailings und online gehört.

Möglicherweise haben Sie diese Anzeigen als unwichtig oder eine Art schmierig geschrieben, aber Verständnis Medicare Advantage ist von wesentlicher Bedeutung für die Abdeckung, die Sie brauchen und Schutz vor Arztrechnungen, die Sie wahrscheinlich nicht leisten können, zu zahlen.

Die Lücken füllen

Zuerst müssen Sie verstehen, wie Medicare funktioniert und das bedeutet, jedes Teil zu verstehen. Medicare hat 4 Teile-Teile A, B, C und D. ( Erfahren Sie mehr über jedes der Teile hier ) Was wichtig zu wissen ist, dass Teile A und B, bekannt als Original Medicare, nur einen Teil Ihrer medizinischen Ausgaben und Blätter abdeckt Sie am Haken, um potenziell große Arztrechnungen aus der Tasche zu bezahlen. Werfen wir einen Blick auf einige Szenarien.

Stellen Sie sich Teil A als Krankenhausversicherung vor. Wenn Sie aus irgendeinem Grund ins Krankenhaus eingeliefert werden, zahlt Teil A Ihren Krankenhausaufenthalt, aber Sie müssen die ersten $ 1.316 ab 2017 bezahlen und wenn Sie mehrmals ins Krankenhaus gehen, müssen Sie jedes Mal $ 1.316 bezahlen.

Nach 60 Tagen zahlen Sie $ 329 pro Tag und nach 90, steigen Ihre Kosten auf $ 658. Rechnen Sie und Sie sehen, dass es nicht lange dauert, bis Ihre Auslagen das Niveau erreichen, das sich der durchschnittliche Rentner nicht leisten kann.

Wie wäre es mit Teil B? Stellen Sie sich Teil B so vor, dass alles abgedeckt ist, was Ihnen angetan wurde - medizinische Ausrüstung, Arztbesuche, Tests, Rettungsdienste und vieles mehr.

Sie werden wahrscheinlich monatlich etwa 134 US-Dollar als monatliche Prämie zahlen. Wenn Ihr Einkommen höher ist, zahlen Sie mehr, aber die meisten Menschen, die Sozialversicherungen erhalten, zahlen weniger - etwa 109 US-Dollar. Ihr Selbstbehalt ist super billig bei $ 183, aber sobald Sie es erfüllen, müssen Sie 20 Prozent aller von Medicare genehmigten Kosten bezahlen, solange der Gesundheitsdienstleister Medicare-Auftrag akzeptiert, aber es gibt keine Begrenzung.

Aus Gründen der einfachen Mathematik, wenn Ihre gesamten medizinischen Kosten für das Jahr waren 100.000 $, würden Sie verantwortlich für 20.000 $ plus Ihre Teil A Kosten, wenn Sie im Krankenhaus waren. Sie zahlen 20 Prozent der Gesamtkosten, unabhängig davon, wie groß sie sind.

Teil D umfasst verschreibungspflichtige Medikamente, aber es gibt das berüchtigte "Donut-Loch". Sobald Sie und Ihr Plan $ 3.700 für abgedeckte Medikamente ausgegeben haben, sind Sie verantwortlich für 40 Prozent der Kosten für Markenarzneimittel und 51 Prozent der Generika, bis Sie 4.950 $ erreichen.

Sobald Sie genug ausgegeben haben, um aus der Deckungslücke zu kommen, den Begriff Medicare gerne anstelle von "Donut Hole" verwenden, sind Ihre Kosten wieder gedeckt. Sie zahlen nur eine kleine Zuzahlung, aber während in diesem Donut-Loch haben Sie möglicherweise tausende an Auslagenkosten zusammen mit einer monatlichen Prämie von bis zu $ ​​76,20 zusätzlich zu Ihrer monatlichen Planprämie bezahlt.

Ihre Kosten steigen schnell

In einem einzigen Jahr, in dem Sie möglicherweise operiert werden und eine längere Zeit im Krankenhaus verbringen, könnten Sie viel höhere medizinische Kosten tragen, als Sie sich leisten können. Im Laufe von Jahren oder Jahrzehnten können diese Kosten zu einer katastrophalen finanziellen Situation für Sie und Ihre Familie führen.

Dies sind viele weitere Beispiele, aber dies sind 2 der größten Beispiele für Lücken in Ihrer Medicare-Abdeckung. Wenn Sie nicht viel Geld gespart haben, benötigen Sie zusätzliche Deckung, um diese Lücken zu schließen. Hier kommen die Pläne von Medicare Advantage ins Spiel

Was ist Medicare Vorteil?

Es gibt 2 Möglichkeiten, Ihre Medicare-Leistungen zu erhalten. Sie können Original Medicare oder einen Medicare Advantage Plan, auch bekannt als Teil C haben. Denken Sie daran, dass Original Medicare ist Teil A und B und verwaltet von der Bundesregierung.

Sie erhalten keine verschreibungspflichtigen Arzneimittelvorteile mit Original Medicare.

Die Medicare Advantage-Pläne, die auch als Teil C-Abdeckung bezeichnet werden, werden von privaten Versicherungsgesellschaften verwaltet. Die Bundesregierung bezahlt die privaten Unternehmen, um ihren Teil der Medicare-Ausgaben zu verwalten, und der Rentner zahlt den Rest der Deckung in Form einer monatlichen Prämie. Im Rahmen eines Plans für Teil C erhalten Sie die gesamte Teil A- und Teil B-Deckung, auf die Sie Anspruch haben, unter einem Original-Medicare-Plan plus Zusatzleistungen.

Arten von Medicare Advantage-Plänen

Medicare Advantage Pläne funktionieren ähnlich wie traditionelle Krankenversicherung. Sie können nach einem Plan suchen, der die gewünschten Funktionen zu einem Preis bietet, der Ihrem Budget entspricht. Es gibt 5 Haupttypen von Plänen:

Health Maintenance Plans (HMO): Dies sind die Arten von Plänen, die die meisten Menschen nicht mögen, weil sie Ärzte im Netzwerk des Plans sehen müssen. Möglicherweise benötigen Sie auch eine Überweisung von Ihrem Hausarzt. Ausnahmen werden für einen medizinischen Notfall gemacht, aber außerhalb davon werden Sie nicht die Gesundheitsdienstleister auswählen, die Sie möchten. Aber diese Pläne sind oft die günstigste.

Preferred Provider Organisation (PPO): Sie zahlen weniger, wenn Sie im Netzwerk bleiben, aber es ist nicht erforderlich. Sie zahlen mehr aus eigener Tasche, wenn Sie das Netzwerk verlassen.

Special Needs Plans (SNP): Diese Pläne richten sich an Menschen mit chronischen Erkrankungen oder anderen besonderen Bedürfnissen.

HMO-Point-of-Service-Pläne (HMOPOS): HMO-Pläne, die es Ihnen ermöglichen, Pflege außerhalb Ihres Netzwerks für eine höhere Zuzahlung zu erhalten.

Medical Savings Account (MSA): Kombinieren Sie einen Krankenkassenplan mit hohem Selbstbehalt mit einem Bankkonto, um medizinische Ausgaben zu bezahlen. Medicare hinterlegt Geld auf das Konto für die Zahlung von Gesundheitsausgaben.

Wie man einen Plan kauft

Laut Gesetz müssen alle Medicare Advantage-Pläne alles bieten, was Original Medicare bietet, mit Ausnahme bestimmter Hospizbehandlungen, die in Teil A abgedeckt sind. Sie müssen sich keine Sorgen darüber machen, dass Sie nicht die grundlegenden Leistungen erhalten, zu denen Sie berechtigt sind.

Jeder Medicare Advantage Plan hat ein jährliches Maximum. Sobald Sie diese Grenze erreicht haben, deckt der Plan 100% Ihrer Kosten für den Rest des Jahres ab. Erinnern Sie sich an diese potenziellen großen Rechnungen, wenn Sie ernsthaft krank werden sollten? Dies ist der Teil, der einen Medicare Advantage-Plan so attraktiv macht.

Einige Pläne bieten zusätzliche Funktionen wie einen verschreibungspflichtigen Medikamentenplan, Hör-, Dental-und Vision, sowie Gesundheits- und Wellness-Programme. Mit zusätzlichen Vorteilen entstehen zusätzliche Kosten.

Wenn Sie die Ärzte nicht wechseln möchten, stellen Sie sicher, dass jeder Plan, den Sie in Betracht ziehen, Ihre derzeitigen Ärzte als Teil ihres Netzwerks auflistet. Schließlich, was ist die Sternenbewertung des Plans? Medicare gibt jedem Plan eine Sternbewertung, die seine Qualität misst. Eine 5-Sterne-Bewertung bedeutet, dass der Plan von höchster Qualität ist. Je weniger Sterne, desto mehr solltest du diesen Plan meiden.

Preis

Im Jahr 2016 betrugen die durchschnittlichen Kosten eines Medicare Advantage-HMO-Plans 39 US-Dollar pro Monat, aber ein PPO war mit 75 US-Dollar pro Monat deutlich höher. Die anderen Pläne sind weniger üblich, können aber Ihren speziellen Krankenversicherungsanforderungen entsprechen.

Um mit dem Einkauf von Plänen zu beginnen, gehen Sie zum Planfinder von Medicare, geben Sie Ihre Postleitzahl und weitere Informationen ein, die Sie bereitstellen möchten. Sie können Funktionen und Preise für jeden Plan vergleichen. Einige Pläne werden Null Prämie auflisten, aber Sie müssen immer noch Prämien bezahlen, die Sie unter ursprünglichen Medicare bezahlt hätten. Medicare ist kompliziert und Sie können es sich nicht leisten, mit Ihrer Berichterstattung einen Fehler zu machen. Erwägen Sie, mit einem Versicherungsfachmann zu sprechen, der auf Medicare spezialisiert ist.

Internationale Berichterstattung

Wenn Sie planen, viel Zeit außerhalb des Landes zu verbringen, denken Sie daran, dass Medicare wahrscheinlich Ihre medizinische Versorgung außer in seltenen Fällen nicht decken wird. Sie benötigen wahrscheinlich eine Reiseversicherung, die außerhalb Ihrer Medicare-Deckung verfügbar ist. Sprechen Sie mit einem Versicherungsagenten, um genau zu erfahren, was Sie brauchen.

Bleib sicher

Laut Medicare sollte niemand Sie anrufen oder zu Ihnen nach Hause kommen, wenn Sie ihm nicht die Erlaubnis geben. Niemand darf Ihnen Medicare-Produkte unangekündigt verkaufen und Sie sollten niemals persönliche Informationen über das Telefon weitergeben, es sei denn, Sie haben das Unternehmen gebeten, Sie anzurufen.

Sie sollten Sie auch nicht über das Telefon nach finanziellen Informationen wie Bank- oder Kreditkartennummern fragen.

Endlich

Obwohl Original Medicare zu einem sehr erschwinglichen Preis angeboten wird, sollten Sie es nicht als die einzige medizinische Versorgung ansehen, die Sie benötigen. Die Deckungslücken stellen eine echte finanzielle Gefahr für Ihre Altersvorsorge dar. Melden Sie sich bei einem Medicare Advantage oder einer anderen Richtlinie an, um die Lücken in der Abdeckung zu schließen.