Was sind verzögerte Retirement Credits?

Verzögerung der Ruhestand bringt Sie mehr von der sozialen Sicherheit durch

Bleib lange dabei. (c) Heldenbilder, Getty Image

23. Mai 2015

Eine Sache, die Sie über die Sozialversicherung wissen sollten, ist, dass die Leistungen, die Sie im Ruhestand erhalten, vom Alter abhängig sind, in dem Sie in Rente gehen. Wann (und in welcher Reihenfolge mit Ihrem Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind) beginnen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen zu nehmen, kann einen unglaublichen Einfluss auf Ihr Lebenseinkommen haben. Je länger Sie ablegen, bis Sie 70 sind, desto höher ist das Einkommen, das Sie erhalten. Abhängig von Ihrem Alter erhalten Sie möglicherweise eine Gutschrift für jedes Jahr, das Sie über das volle Rentenalter hinausschieben.

Diese Credits sind als verzögerte Ruhestandsgutschriften bekannt und variieren zwischen 3 und 8 Prozent, je nachdem, wann Sie geboren wurden.

Wie verzögerte Ruhestandsguthaben arbeiten

Diejenigen, die früh in Rente gehen, erhalten einen reduzierten Betrag. Der Betrag wird für jeden Monat (bis zu 36 Monaten) vor Ihrem vollen Renteneintrittsalter um exakt 1/9 eines Prozents und für weitere 24 Monate danach um 1/12 Prozent gesenkt. Wenn Sie Ihre Sozialversicherung so schnell wie möglich im Alter von 62 (und die meisten von uns) ergreifen, könnten die Vorteile um bis zu 30 Prozent reduziert werden.

Verzögerte Ruhestandsgutschriften
Geburtsjahr Kredit pro Jahr
1917-24 3 Prozent
1925-26 3,5 Prozent
1927-28 4 Prozent
1929-30 4,5 Prozent
1931-32 5 Prozent
1933-34 5,5 Prozent
1935-36 6 Prozent
1937-38 6,5 Prozent
1939-40 7 Prozent
1941-42 7,5 Prozent
1943 und später 8 Prozent

Was für ein Unterschied machen die Jahre

Year BornYearly Rate of IncreaseMonthly Steigerungsrate1933-19345,5 Prozent11 / 24 von 1 Prozent1935-19366 Prozent1 / 2 von 1 Prozent1937-19386,5 Prozent13 / 24 von 1 Prozent1939-19407 Prozent7 / 12 von 1 Prozent1941-19427,5 Prozent5 / 8 von 1 Prozent1943 oder nach8 Prozent2 / 3 von 1 Prozent

Quelle: Verwaltung der sozialen Sicherheit. Hinweis: Personen, die am 1. Januar geboren sind, sollten die Vorjahresrate verwenden.

Ihre Entscheidung, die Pensionierung zu verschieben, kann sich auch auf die Höhe der Leistungen auswirken, die Ihr hinterbliebener Ehepartner erhält. Wenn Sie nach Vollendung des Rentenalters Leistungen beziehen, sollte Ihr Ehepartner Ihren vollen Rentenanspruch erhalten.

Diejenigen, die Anspruch auf Leistungen als geschiedener oder verwitweteter Ehepartner haben, können auch ihre eigenen Leistungen aufschieben, aber in der Zwischenzeit den Ehegattenvorteil beantragen.

Wenn Sie noch verheiratet sind und die Pensionierung aufschieben möchten, ist es möglich, die Leistungen im vollen Rentenalter auszusetzen. Auf diese Weise kann Ihr Ehepartner sammeln, während Sie warten und mehr verzögerte Ruhestandsgutschriften sammeln. Wie und wann jede Person Sozialversicherungen sammelt, sollte sorgfältig durchdacht werden, um den Nutzen zu maximieren. Es gibt auch einige Taschenrechner, die helfen.

Medicare nicht verzögern

Wenn Sie den Ruhestand bis zum Alter von 70 Jahren verschieben, denken Sie daran, dass das Gleiche bei Medicare nicht erlaubt ist. Selbst diejenigen, die weiterhin arbeiten, müssen sich für Medicare anmelden, sobald sie im Alter von 65 Jahren anspruchsberechtigt sind. Eigentlich können Sie bereits drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag beginnen, was eine gute Idee ist, da sie Ihren Medicare wirksam macht 65. Andernfalls haben Sie bis drei Monate nach dem Ende Ihres 65. Lebensjahres die Möglichkeit, sich anzumelden und es sollte am 1. Juli des Jahres, für das Sie sich einschreiben, in Kraft treten. Wer sich nicht rechtzeitig meldet, zahlt am Ende höhere Prämien. Für jedes Jahr, für das Sie berechtigt sind und sich nicht für Medicare Part B anmelden, erhöht sich die monatliche Prämie um 10 Prozent.

Ob Sie den Ruhestand verschieben sollten, hängt von Ihren eigenen Umständen ab. Aber das Verständnis der Konsequenzen eines solchen Umzugs kann Ihnen helfen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.