IRA-Altersgrenzen gelten für traditionelle IRAs, nicht jedoch für Roth IRAs.
Höchstalter für IRA-Beiträge
- Roth IRA: Es gibt keine obere Altersgrenze, um einen Beitrag zu einer Roth IRA zu leisten. Sie müssen jedoch Einkommen verdient haben. Wenn also weder Ihr noch Ihr Ehepartner arbeiten, können Sie unabhängig vom Alter nicht zu einem Roth beitragen.
- Traditionelle IRA: Wenn Sie für ein traditionelles IRA das Jahr erreichen, in dem Sie 70 ½ Jahre alt werden, können Sie keinen traditionellen IRA-Beitrag mehr leisten.
Kein IRA-Alterslimit für IRA-Rollover oder -Transfers
Verwechsle IRA-Beiträge nicht mit einem IRA-Rollover oder -Übertrag . Einige Rentner glauben fälschlicherweise, dass sie kein IRA-Konto eröffnen können und dann ihre Pauschalrente oder den 401 (k) -Plan an die IRA weitergeben, weil sie die IRA-Altersgrenze überschreiten. Das ist falsch!
Ein IRA- Beitrag ist nicht dasselbe wie ein IRA-Rollover oder ein IRA-Transfer. Wenn Sie Geld von einem vom Unternehmen gesponserten Pensionsplan, z. B. 401 (k) oder 403 (b), direkt in eine IRA verschieben, wird dies als Rollover bezeichnet. Sie können dies in jedem Alter tun. Wenn Sie Geld von einem IRA zu einem anderen IRA transferieren, wird es ein IRA-Transfer genannt und Sie können dies in jedem Alter tun.
Ein Beitrag ist neues Geld, das vorher nicht in einem steuerbegünstigten Konto lag, und jetzt setzen Sie es in eine IRA um.
Die obere Altersgrenze für traditionelle IRA gilt nur für Beiträge ; nicht zu Rollover oder Transfers.
Laut der IRS Retirement Plans Page: "Sie können keine regelmäßigen Beiträge zu einer traditionellen IRA im Jahr, in dem Sie 70 ½ und älter erreichen, leisten. Sie können jedoch immer noch zu einer Roth IRA beitragen und Rollover-Beiträge zu einer Roth oder traditionellen IRA unabhängig von Ihrem Alter leisten. "
Verwechseln Sie Roth Conversions auch nicht mit Beiträgen . Es gibt keine obere Altersgrenze für Ihre Fähigkeit , traditionelle IRA-Vermögenswerte in ein ROTH IRA umzuwandeln . Sie können dies in jedem Alter tun.
Spouse-IRA-Beiträge
Viele Menschen sind sich nicht bewusst, dass sie im Namen eines nicht arbeitenden Ehepartners einen Ehegattenbeitrag zu einer IRA leisten können, solange einer von Ihnen genug verdientes Einkommen hat.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben das traditionelle IRA-Alterslimit von 70 ½ erreicht und können keinen Beitrag leisten, aber Ihr Ehepartner ist jünger als Sie. Sie sollten weiterhin in der Lage sein, einen sogenannten Spousal-IRA-Beitrag zu ihrer traditionellen IRA zu leisten, mit dem Sie den Steuerabzug für den IRA-Beitrag nutzen können. Spouse IRA Beiträge zu Roth IRAs sind ebenfalls erlaubt.
Mindestaltersgrenze für IRA-Beiträge
Es gibt keine Mindestaltersgrenze für jede Art von IRA-Beitrag. Um jedoch einen IRA-Beitrag leisten zu können, müssen Sie ein Einkommen in einem Betrag erzielt haben, der dem Betrag Ihres IRA-Beitrags entspricht oder diesen übersteigt. Einkommen ist ein Einkommen, das als steuerpflichtige Entschädigung gilt - Einkommen aus Löhnen, für die Sie gearbeitet haben.
Für Minderjährige zählt in der Regel das Einkommen aus Haushaltsarbeiten nicht, obwohl es Möglichkeiten gibt, wie Minderjährige genug verdienen können, dass Eltern ihnen einen Roth finanzieren können.
Andere altersbezogene IRA-Regeln
Es gibt zwei zusätzliche altersbezogene IRA-Regeln, die alle IRA-Kontoinhaber kennen sollten.
1. Alter 59 ½: In diesem Alter können Sie auf Ihr IRA-Geld zugreifen und Abhebungen vornehmen. Die IRA-Vorfälligkeitssteuer wird nicht erhoben. Es gelten jedoch weiterhin ordentliche Ertragssteuern. Diese Altersklausel gilt in erster Linie für traditionelle IRAs. Roth IRAs arbeiten ein bisschen anders. Mit einem Roth können Sie Ihre Beiträge jederzeit ohne Altersbeschränkung zurückziehen - aber wenn Anlagegewinne oder umgerechnete Beträge abgezogen werden, werden Altersgrenzen oder Fristen angewendet, um zu bestimmen, welcher Anteil besteuert wird.
2. Alter 70/12: Dies ist das Alter, in dem Sie anfangen müssen, Abhebungen von traditionellen IRAs und am meisten qualifizierten Ruhestand Plan Geld (wie 401 (k) s, 403 (b) s, SEPs, etc.) zu nehmen.
Diese Abhebungen werden als erforderliche Mindestverteilungen bezeichnet . Die erforderlichen Mindestverteilungsregeln gelten nicht für Roth IRAs zu Lebzeiten, sie gelten jedoch für Designated Roth-Konten, die in einem 401-k-Plan angeboten werden, und sie gelten für Roth IRA-Konten, die vererbt werden.