Wahrscheinlich hören Sie das Wort " Escrow" oft während Ihrer Hauskauftransaktion, und der Begriff kann verwirrend sein, da er verwendet wird, um verschiedene Ereignisse zu beschreiben, die vor und nach der Immobiliensiedlung stattfinden, dem Tag der Schließung, wenn die Immobilie zu Ihnen wird .
Werfen wir einen Blick auf die Definition des Begriffes Treuhandkonto und die verschiedenen Arten, wie es bei Ihrer Transaktion des Kaufs im Haus ins Spiel kommt.
Escrow: Dokumente oder etwas anderes Wertvolles, oft Geld, das von einer neutralen dritten Partei gehalten wird, um zu einem späteren Zeitpunkt zur Erfüllung einer Verpflichtung verwendet zu werden.
Übertragungsurkunde während des Hauskaufprozesses
Earnest Geld Einlagen
Wenn Sie ein Haus kaufen, war Ihre erste Escrow-Beziehung wahrscheinlich mit der Kaution verbunden , die Ihr Angebot zum Kauf des Hauses begleitet hat. Dieses Geld ging wahrscheinlich in das Treuhandkonto von jemandem, wo es treuhänderisch bleibt, geschützt durch diese neutrale dritte Partei, bis es Ihnen gutgeschrieben wird, wenn die Transaktion abgeschlossen wird (oder auf andere Weise aufgelöst wird, wenn die Transaktion nicht abgeschlossen wird).
Escrow Agent
Sie hören den Begriff "Escrow", der verwendet wird, um die Titelfirma, den Anwalt oder eine andere Person zu beschreiben, die beauftragt wird, Ihre Abschlusstransaktion zu bearbeiten. Diese Person wird oft als Treuhänderin bezeichnet, da sie alle mit der Transaktion zusammenhängenden Dokumente und Gelder bis zum Tag des Abschlusses beibehält.
Kreditgeber-Treuhandkonten
Der Begriff Treuhandkonto wird wieder verwendet, um Konten zu beschreiben, die Ihr Kreditgeber eingerichtet, um Ihre Hausratversicherung und Grundsteuern zu zahlen, wenn sie fällig werden. Erinnern Sie sich an die Initialen PITI? Sie haben sie gesehen, als der Kreditgeber Ihre voraussichtliche monatliche Zahlung berechnet hat. Diese Buchstaben stehen für die Bestandteile jeder Zahlung:
Steuer-und Versicherungs-Rechnungen werden in der Regel direkt an Ihren Kreditgeber gesendet. Beide Rechnungen werden jährlich bezahlt, aber die meisten Kreditgeber verlangen, dass Sie monatlich 1/12 der jährlichen Rechnung bezahlen. Der Kreditgeber hinterlegt die Teilzahlungen auf ein Treuhandkonto, auf dem sie sich ansammeln, bis die Steuern und Versicherungen im nächsten Jahr bezahlt werden.
Sie werden damit beginnen, Ihre Treuhandkonten zu finanzieren, indem Sie bei Abschluss eine Zahlung in sie tätigen.
- P , Auftraggeber
- Ich , Interesse
- T , Steuern
- Ich , Versicherung
RESPA Richtlinien für Treuhandkonten
Das Gesetz zur Regelung von Immobilienabwicklungsverfahren (RESPA) enthält Gesetze, denen alle Kreditgeber bei der Finanzierung und Verwaltung Ihrer Treuhandkonten folgen müssen.
RESPA verpflichtet Kreditnehmer nicht, ein Treuhandkonto bei ihrem Kreditgeber zu führen - Kreditgeber treffen diese Entscheidung. Die Gesetze regeln die Höchstbeträge, die ein Kreditgeber von einem Kreditnehmer auf einem Treuhandkonto verlangen kann.
Treuhandkonto Kissen
Kreditgeber können verlangen, dass Kreditnehmer ein Polster oder überschüssiges Guthaben auf ihren Treuhandkonten behalten, um unvorhergesehene Erhöhungen der Steuer- und Versicherungsabrechnungen des folgenden Jahres zu decken.
Das Polster darf nicht mehr als ein Sechstel des Gesamtbetrages ausmachen, der jedes Jahr aus dem Konto ausgezahlt wird. Das sind in der Regel zwei Monate Treuhandzahlungen.
Die meisten Kreditgeber verlangen nun, dass Kreditnehmer ihre Treuhandkonten zu den Höchstbeträgen finanzieren.
Müssen Kreditgeber Zinsen auf Geld in Treuhandkonten bezahlen? RESPA verlangt nicht, dass Kreditgeber Zinsen zahlen, aber einige Staaten tun dies.
Was ist, wenn mein Kreditgeber meine Steuern nicht rechtzeitig bezahlt? Der Kreditgeber sollte Ihre Steuern rechtzeitig bezahlen, wenn Ihre Hypothekenzahlungen pünktlich bezahlt wurden. Der Kreditgeber muss die Ihnen für die verspätete Zahlung auferlegten Strafen bezahlen. Wenn der Kreditgeber dies verweigert, können Sie eine formelle Beschwerde bei RESPA einreichen.
Was soll ich tun, wenn mein Kreditgeber meine Risikoversicherung nicht bezahlt und die Police abgesagt wird? Kreditgeber müssen Zahlungen rechtzeitig leisten, wenn Ihre Hypothekenzahlungen pünktlich waren. Wenden Sie sich sofort an den Kreditgeber und faxen Sie eine Kopie der Versicherungsrechnung, um sicherzustellen, dass sie an die richtige Abteilung gesendet wird. Sprechen Sie mit einem Anwalt, wenn Ihnen wegen der Zahlungsunfähigkeit des Kreditgebers Schaden entsteht.
Einige Leute entscheiden sich, die überfällige Prämie zu zahlen, um sicherzustellen, dass ihre Deckung nicht beendet wird, dann gehen Sie mit dem Kreditgeber um, um es zurückzubekommen.
Was ist, wenn mein Kreditgeber verlangt, dass ich zu viel Geld treuhänderisch aufbewahre? Bitten Sie Ihren Kreditgeber um eine Erklärung, wenn es erfordert, dass Sie ein Treuhandkonto behalten, das mehr als die oben erwähnten 1/6-Überschussmittel entspricht. Wenn Ihre Antwort nicht zufriedenstellend ist, reichen Sie eine Beschwerde beim HUD ein.