Homebuyers erhalten einen Monat Gnadenfrist vor der ersten Zahlung
Ein Leser fragt: "Ich verstehe wirklich nicht, wie Hypothekenzahlungen funktionieren, aber mein Agent sagt mir, dass ich für eine lange Zeit keine Zahlung mehr leisten muss, nachdem ich mein neues Zuhause geschlossen habe. Ich habe hart gearbeitet, um es zu behalten Ich möchte mein Guthaben aufbessern und möchte keine Chance haben, es zu vermasseln. Woher weiß ich, wann meine erste Hypothek fällig ist? "
Antwort: Es ist einfacher als Sie denken, herauszufinden, wann Ihre erste Hypothekenzahlung fällig ist.
Lass dich nicht von dem Wort Amortization erschrecken. Das Verständnis der Amortisation ist der Schlüssel zum Verständnis, wie eine Hypothek funktioniert. Amortisation ist der Begriff, der im Grunde bedeutet, dass Ihr unbezahlter Saldo jeden Monat neu berechnet wird, basierend auf Zahlungen an den Auftraggeber und Zinsen. Am Ende Ihrer Hypothek, in der Regel 30 Jahre, ist Ihr Kredit zurückgezahlt.
Hypothekenzinsen werden in Verzug gezahlt
Zahlungsrückstand bedeutet Geld, das der Vergangenheit geschuldet ist. Hypothekenzinsen werden bezahlt, nachdem sie sich angesammelt haben, vorher nicht. Ihre erste Hypothekenzahlung wird also zu Beginn des ersten vollen Monats nach dem Schließen und danach jeden Monat gezahlt.
Wenn Sie zum Beispiel am 1. Juni ein Haus mieten, wäre Ihre Miete am 1. Juni fällig, da sie für den Monat Juni im Voraus bezahlt wird. Aber Hypothekenzinsen werden im Nachhinein gezahlt, so zahlt eine Hypothek am 1. Juni die Zinsen für den gesamten Monat Mai.
Wann machen Sie Ihre erste Hypothekenzahlung?
Wenn Sie ein Haus kaufen und eine Hypothek erhalten, wird der Schließungsagent bis zu 30 Tage vor dem ersten vollen Monat Zinsen von Ihnen einziehen.
Die Zinsen sind in Ihrer Abschlussrechnung aufgeführt und werden als Abschlusskosten berechnet.
- Eine Hypothekenzahlung besteht aus zwei Teilen: Zinsen und Kapital.
- Zinsen werden immer 30 Tage im Rückstand gezahlt.
- Der Hauptteil Ihrer Hypothekenzahlung reduziert Ihren Hauptbetrag am Fälligkeitstag.
Nehmen wir an, Ihr Einsendeschluss ist der 15. März.
Sie werden vom 15. März bis zum 31. März anteilig auf Ihre Schlussabrechnung in Rechnung gestellt. Die Zinsen, die bei der Schließung gesammelt werden, decken die fälligen Zinsen für Ihre Hypothek für die letzten 16 Tage im März. Dann wird Ihre erste Hypothekenzahlung am 1. Mai fällig, und diese Zahlung wird die Zinsen für April bezahlen.
Erste Berechnung der Hypothekenzahlung erklärt
Nehmen wir an, Sie leihen $ 200.000 zu 5% Zinsen. Ihre monatliche Zahlung wäre 1.073,64 $, zahlbar in gleichen monatlichen Raten für 30 Jahre.
Ihre tägliche Zinssatzgebühr - für den Zeitraum vor 30 Tagen vor der ersten Zahlung - wird unter Berücksichtigung des 200.000-fachen Zinssatzes von 5% berechnet. Dann dividiere um 12 Monate - 833,33 - und nochmals um 30 Tage.
Ihr täglicher Zinssatz beträgt 27,78 $. Wenn Sie am 15. März schließen, schulden Sie 16 Zinstage oder $ 444,48, die Sie bei Abschluss zahlen.
Wenn Sie am 1. Mai eine Zahlung in Höhe von 1.073,64 US-Dollar leisten, zahlt diese Hypothekenzahlung die Zinsen für April wie folgt:
1.073,64 $ - 833,33 $ (April Interesse) = 240,31 $ (Hauptreduktion). Ziehen Sie $ 240.31 von $ 200.000 ab, und Ihr neuer unbezahlter Kontostand zum 1. Mai beträgt nun $ 199.759,69.
Sie werden wahrscheinlich die Verschnaufpause zwischen dem Abschluss und Ihrer ersten Hypothekenzahlung begrüßen, wenn Sie die große Summe bezahlen, die Sie beim Abschluss bezahlen.
Aber obwohl es so aussieht, als ob Sie am 15. März einen Monat frei von einer Wohngeldzahlung bekommen, sind Sie es wirklich nicht.
Zum Zeitpunkt des Schreibens ist Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ein Broker-Associate bei der Lyon Real Estate in Sacramento, Kalifornien.