Warum ein Workout aushandeln
Manchmal ist die Verhandlung mit Ihrem Kreditgeber die beste Option für alle.
Aus Ihrer Sicht gibt es Ihnen eine Lösung für Ihr Problem, nicht genug Geld zu haben, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen. Wenn Sie nicht zahlen, sind die Konsequenzen real: Ihre Kredit-Scores können sinken, und Sie werden zusätzliche Gebühren und mögliche rechtliche Probleme konfrontiert. Ihre nächste beste Alternative könnte Konkurs sein, was ein teurer und schwieriger Prozess ist (plus es wird Ihren Kredit für mindestens sieben Jahre beeinflussen, und Sie könnten immer noch Geld im Falle eines Mangels schulden).
Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Kredite zu begleichen oder eine Lösung zu finden, können Sie die Sicherheiten verlieren , die für das Darlehen verwendet wurden . Wenn Sie zum Beispiel ein Haus kaufen, riskieren Sie eine Zwangsvollstreckung , und alle ausgefallenen Autokredite könnten zur Wiederinbesitznahme führen (was es schwer macht, zur Arbeit zu kommen und weiterhin Geld zu verdienen).
Aus der Sicht Ihres Kreditgebers könnte auch eine Art von Siedlung attraktiv sein. Wenn Sie Konkurs anmelden, riskiert Ihr Kreditgeber noch mehr zu verlieren.
Es ist auch teuer und zeitaufwendig für Kreditgeber, Ihre Sicherheiten zu nehmen, und das ist sowieso nicht ihr Kerngeschäft - sie möchten nur Geld von Ihnen bekommen.
Arten von Trainingseinheiten
Es gibt keine einzige Lösung für Ihre Schuldenprobleme. Es ist wichtig, auf Ihre Finanzen zu schauen und herauszufinden, was Sie sich leisten können.
Dann geht es darum, mit Ihrem Kreditgeber zu verhandeln und zu entscheiden, was möglich ist. Einige mögliche Lösungen umfassen:
- Niedrigerer effektiver Jahreszins (APR) : Wenn Sie den effektiven Jahreszins (APR) für Ihr Darlehen senken, sind Ihre Zahlungen möglicherweise günstiger. Ihre monatlichen Zahlungen basieren auf mehreren Eingaben und der Zinssatz ist einer von ihnen. Eine niedrigere Rate - auch wenn es nur vorübergehend ist - bedeutet, dass Sie jeden Monat weniger bezahlen, was Ihnen helfen kann, eingeholt zu werden.
- Nachsicht: Es könnte auch möglich sein, einige Ihrer monatlichen Zahlungen zu überspringen (oder zu reduzieren). Dies kann als "Atempause" dienen, die Ihnen hilft, sich zu verfangen. Sie müssen diese Zahlungen später nachholen, und Sie könnten am Ende mehr Zinsen zahlen, aber Sie werden durch Ihre aktuelle Cash-Flow-Krise durchkommen.
- Längerfristig: Die Länge Ihres Darlehens ist ein weiterer Faktor Ihrer monatlichen Zahlung. Je länger der Begriff, desto niedriger Ihre Zahlung. Zum Beispiel haben 30-jährige Hypotheken niedrigere monatliche Zahlungen als 15-jährige Hypotheken. Die Verlängerung der Laufzeit Ihres Darlehens führt dazu, dass Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens mehr Zinsen zahlen.
- Alternativer Tilgungsplan: basierend auf Ihrer Kenntnis Ihrer Situation können Sie möglicherweise einige Alternativen finden. Alles, was Ihr Kreditgeber tun kann, ist "nein" zu sagen, seien Sie kreativ und fragen Sie einfach.
Wann man nach einem Training fragt
Setzen Sie sich mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung, sobald Sie wissen, dass Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können. Je früher Sie erreichen, desto mehr Optionen haben Sie wahrscheinlich. Einige werden Ihnen sagen, dass Sie aufhören sollten, Zahlungen zu leisten und dann mit Ihrem Kreditgeber sprechen (weil Sie vermutlich Leverage haben), aber diese Strategie ist riskant.
Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten, haben Sie keine Möglichkeit mehr, Zahlungen zu unterlassen. Versuchen Sie also, eine Lösung zu finden, bevor Sie zu diesem Punkt kommen. Wenn Ihr Darlehen bereits in Verzug ist, können Sie noch verhandeln. Sie können jedoch bestimmte Optionen verlieren, wenn Sie sich gerade in der Standardeinstellung befinden.
Folgen der Begleichung Ihrer Schulden
Jede Abrechnung, die Sie erreichen, beeinflusst Ihr Guthaben. Sie werden Ihren Kredit nicht wie vereinbart zurückzahlen, und Ihre Kreditauskünfte werden diese Tatsache widerspiegeln.
Sie können jedoch auch verhandeln, wie das Darlehen auf Ihren Kredit-Berichten berichtet wird, und Sie können feststellen, dass eine Einigung besser als Konkurs ist. Es kann auch steuerliche Folgen haben, wenn Sie mit Ihrem Darlehensgeber weniger zahlen können als Sie schulden. Wenn Sie ein Formular 1099 für die Vergebung von Steuerschulden erhalten, sprechen Sie mit Ihrem lokalen Anwalt oder Steuerberater.
DIY oder Miete
Es gibt zahlreiche Unternehmen, die versprechen, Ihnen bei Ihren Schuldenproblemen zu helfen. Sie könnten verlangen, dass Sie Zahlungen an sie statt an Ihre Gläubiger leisten, oder sie könnten nur in Ihrem Namen verhandeln.
Seien Sie sich bewusst, dass die Schuldenregulierungsbranche voller Probleme ist. Einige Unternehmen gehen auf schutzbedürftige Verbraucher ein, denen die Möglichkeiten ausgehen, und sie schaden mehr als nützen. Nicht alle Unternehmen sind krumm, aber viele von ihnen sind.
Wenn möglich, versuchen Sie zuerst mit Ihren Kreditgebern zu verhandeln. Sie werden viel lernen und viel Geld sparen. Bereiten Sie sich darauf vor, mit Kundendienstmitarbeitern zu sprechen, erklären Sie Ihre persönliche finanzielle Situation (und beweisen Sie, dass Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können), und füllen Sie zahlreiche Formulare aus. Der Prozess ist nicht besonders kompliziert, aber es braucht Zeit und Geduld.
Wenn Sie eine Vereinbarung mit Ihrem Kreditgeber treffen, achten Sie darauf, alles schriftlich zu erhalten und Kopien aller Korrespondenz zu halten. Wenn Sie mit jemandem zusammenarbeiten - sei es Ihr Kreditgeber, eine Kreditberatungsstelle oder ein Entschuldungsunternehmen -, achten Sie auf übertriebene Versprechen und Garantien. Wenn es zu gut klingt , um wahr zu sein, ist es fast sicher .