Drei Fragen, die Sie sich bei der Auswahl eines Treuhänders für Ihren Treuhandfonds stellen sollten

Wichtige Überlegungen, die Ihr Vertrauen machen oder brechen können

In dem Artikel Was ist ein Treuhandfonds? Wir haben über die grundlegenden Komponenten bei der Einrichtung eines Treuhandfonds gesprochen, um Vermögenswerte zu schützen, die Sie beiseite legen möchten, um anderen zu helfen, meistens einem Ehepartner, einem Kind, einem Enkel, einem engen Freund oder einem Familienmitglied. Eine der wichtigsten Personen, die an dem Prozess beteiligt sind, ist der Mann, die Frau oder die Institution, der / die als Treuhänder / in genannt wird. Selbst der am besten strukturierte Treuhandfonds kann auf erhebliche Schwierigkeiten stoßen, wenn Sie nicht sorgfältig darauf achten, wer für den Schutz des Kapitals, das Sie als Vermächtnis hinterlassen, verantwortlich sein sollte.

Im Allgemeinen gibt es drei Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie versuchen, einen Treuhänder auszuwählen.

Ist die Person fähig, qualifiziert und bereit, als Treuhänderin zu dienen?

Es ist erstaunlich, wie oft jemand einen Treuhandfonds gründet und dann einen engen Freund für die Rolle des Treuhänders benennt , ohne jemals zu fragen, ob der Freund die notwendige Erfahrung hat und bereit ist, die Verantwortung und mögliche rechtliche Haftung zu übernehmen Überwachung der Vermögenswerte. Nur weil du jemanden liebst und / oder vertraust, bedeutet das nicht, dass er dein Treuhänder sein sollte, und nur weil jemand im Geschäft brillant ist, bedeutet das nicht, dass er bereit ist, dein Treuhänder zu sein. Wenn Ihr Vertrauen aus einer Menge von Immobilieninvestitionen besteht, denken Sie an jemanden, der Erfahrung in Immobilien investiert hat . Wenn Sie eine Minderheitsbeteiligung an einer lokalen Bank beisteuern möchten, sollten Sie einen erfahrenen Banker beauftragen.

Die beste Regel, der Sie folgen sollten: Seien Sie ehrlich in Ihrer Einschätzung der Fähigkeiten eines potenziellen Treuhänders und nehmen Sie Rücksicht auf ihre Gefühle, indem Sie sie vorher fragen, ob sie an der Aufgabe interessiert wären.

Will diese bestimmte Person als Treuhänder Familie Beziehungen verletzen oder Probleme auf der ganzen Linie verursachen?

Stellen Sie sich vor, Sie haben vier Söhne. Der Älteste ist erfolgreich, intelligent und finanziell unabhängig. Sie waren selbst erfolgreich und erwarten, dass Sie ein Anwesen im Wert von 1.000.000 $ verlassen. Sie möchten, dass das gesamte Geld in einen Treuhandfonds für Ihre Kinder investiert wird, der 4% Dividende pro Jahr zahlt.

Das würde jedem Ihrer vier Söhne im Prinzip 250.000 $ einbringen und jährlich 10.000 $ an Barausschüttungen generieren. Sie benennen Ihren Treuhänder für den ältesten Sohn und geben ihm eine Ermessensgewalt über die Ausschüttung von Ausschüttungen, wobei er lediglich die Auszahlungshöhe vorschlägt, die Sie für angemessen halten, aber nicht verlangen. Wenn einer der anderen drei jüngeren Brüder finanziell unverantwortlich wird oder ein Drogenproblem entwickelt, werden sie vom ältesten Bruder Geld verlangen. Die Beziehung wird angespannt sein, wahrscheinlich bis zum Hass. Selbst diejenigen, die nicht von schlechten Entscheidungen geplagt werden, könnten ihm zuwider werden. Als erwachsene Männer müssen sie um Geld bitten, das für sie bestimmt war, und ihm Macht über ihr Leben geben. Diese Anordnung näht den Samen des Familienstreits. Es kann in den meisten Fällen aufgrund der menschlichen Natur nicht gut enden.

Bietet der Treuhänder Kontinuität und Schutz vor Fehlverhalten?

Was passiert, wenn Sie dem Treuhandfonds einen Treuhänder benennen und er dann stirbt? Aus diesem Grund entscheiden sich viele Einzelpersonen und Familien für einen institutionellen Treuhänder, wie zum Beispiel eine große Bankvertrauensabteilung . Auf diese Weise gibt es nicht nur die Aufsicht und die Dienstleistungen, die von einem Finanzinstitut erbracht werden können, sondern auch eine gewisse Ruhe.

Wenn der von der Bank ernannte Vertreter stirbt oder arbeitsunfähig ist, kann die Bank schnell einen anderen Vertreter einsetzen. Es sollte keine langwierigen Gerichtsverhandlungen oder mögliche Hindernisse geben. Als zusätzlichen Bonus kann die Verwendung eines institutionellen Treuhänders dazu beitragen, Ihre Vermögenswerte vor Fehlverhalten zu schützen. Ein Szenario könnte Ihnen helfen, die Gründe zu verstehen:

Stellen Sie sich vor, Sie benutzen einen Freund als Treuhänder, und er entwickelt ein Glücksspielproblem , indem er das Treuhandvermögen stiehlt. Sicher, er wird ins Gefängnis gehen, aber das bringt nichts für Ihre Empfänger . Das Geld ist noch weg. Wenn Sie jedoch eine Institution wie Northern Trust, die berühmte Chicagoer Bank, die etwa einen von vier amerikanischen Milliardären als Kunden zählt, ernannt haben, verfügt die Bank über interne Auditverfahren und Sicherheitsvorkehrungen, die einen solchen Diebstahl verhindern würden.

Wenn es dazu kommen würde, hätten Sie eine Forderung gegen die Bank (und die tiefen Taschen der Bank), die Hoffnung auf Erholung bietet.

Ein Weg, um das Beste aus beiden Welten zu erreichen, besteht darin, Ihren Freund und die Bank als Co-Treuhänder zu bestimmen, die gemeinsam bei wichtigen Entscheidungen zusammenarbeiten müssen. Auf diese Weise kennen Sie jemanden, der auf Ihre Absichten achtet, aber Sie haben die Sicherheitsvorkehrungen und das wachsame Auge eines großen Finanzinstituts, um ihn oder sie ehrlich zu halten (und umgekehrt). Das ist meine bevorzugte Lösung unter diesen Umständen.