Verständnis, wie man ausgeglichene Mittel für Ruhestandsgeld verwendet
Vorteile eines ausgewogenen Fonds
- Anstatt einen Aktienfonds (oder mehrere Aktienfonds) und einen Rentenfonds (oder mehrere Rentenfonds) auszuwählen, können Sie einen Fonds besitzen, der automatisch die zugrunde liegenden Aktien- und Rentenanlagen für Sie auswählt. Der Aktienanteil wird über viele verschiedene Arten von Aktien diversifiziert. Es ist ein kostengünstiger Weg, um Ihr Geld zu diversifizieren, was die Wahrscheinlichkeit verringert , dass Sie den falschen Vorrat auswählen .
- Das Investmentfondsmanagementteam ist verantwortlich für die Recherche und Auswahl der Anlagen in einem Fonds. Sie übernehmen auch die täglichen Überwachungs- und Investitionsanpassungen. Sie müssen also NICHT nur ein Experte für Aktien- oder Rentenanlagen sein, Sie müssen auch NICHT bestimmen, welche zu verkaufen oder zu kaufen sind. Sie müssen nur entscheiden, Geld einzustecken oder Geld aus dem Fonds zu nehmen.
- Ausgewogene Fonds sind ideal, wenn Sie kleinere Beträge investieren müssen oder wenn Sie nicht sehr gut investieren und nicht bereit sind, einen Finanzberater einzustellen. Die in einem Investmentfonds erhobene Gebühr wird als Kostenquote bezeichnet . Sie sehen nie die Kosten, da sie es aus dem Gesamtfondswert herausnehmen. Bevor Sie in einen Fonds investieren, erfahren Sie, wie Fondsfonds funktionieren und wählen Sie Fonds mit unterdurchschnittlichen Gebühren aus.
- Im Ruhestand ermöglicht Ihnen ein ausgewogener Fonds den einfachen Abzug systematischer Auszahlungen unter Beibehaltung einer angemessenen Asset Allocation. Dieser Ansatz funktioniert möglicherweise gut für diejenigen, die über ein Konto verfügen, z. B. 100.000 US-Dollar in einer IRA, in der sie 400 US-Dollar pro Monat aufnehmen möchten.
Nachteile eines ausgewogenen Fonds
- Manchmal sind die Gebühren in einem ausgewogenen Fonds ein wenig höher als bei der Auswahl Ihrer individuellen Indexfonds, da das Fondsmanagementteam die Auswahl der zugrundeliegenden Mischung aus Aktien und Anleihen vornimmt und diese bei Bedarf ändert.
- Innerhalb des ausgewogenen Fonds können Sie nicht wählen, wie viel in welchen Arten von Aktien ist, wie z. B. international, Small Cap, Large Cap; oder welche Art von Anleihen, wie z. B. Staatsanleihen, Unternehmen oder hohe Renditen. Der springende Punkt des ausgewogenen Fonds ist natürlich, dass jemand anderes diese Auswahl an Anlageklassen für Sie trifft.
- Wenn Ihr Portfolio während Ihrer Anwachsphase größer wird, können Investitionen in zahlreiche verschiedene Arten von Konten sinnvoll sein, wenn Sie bestimmte Anlageformen, wie z. B. Anleihen, innerhalb Ihrer steuerbegünstigten Altersguthaben finden und gleichzeitig Bestände in Ihrem Rentenmaklerkonten. Sie können dies nicht mit einem ausgewogenen Fonds tun, da derselbe Fonds sowohl Anleihen als auch Aktien besitzt.
- In Ihrer Ruhestandsphase, wenn Sie eine größere Portfoliogröße und zahlreiche Arten von Konten haben, können Sie eine Bond-Ladder verwenden, so dass der Bond-Teil Ihres Portfolios in jedem Konto mit der Höhe der Abhebungen, die Sie von diesem Konto benötigen. Dies wird mit einem ausgewogenen Fonds nicht möglich sein.