Ein Überblick über Wege, wie Sie Aktien Aktien an Freunde und Familie verschenken können
Wie man Stock als Geschenk ohne Beschränkungen gibt
Wenn Sie eine Aktie als Geschenk geben wollen, ganz ohne Auflagen, völlig frei, so dass die Person in dem Moment, in dem sie sie in Besitz nehmen kann, alles tun kann, was sie will, gibt es mehrere Möglichkeiten, dies zu erreichen, einschließlich der erneuten Titel Ihre bestehenden Aktienbestände und / oder die Einrichtung eines Direktbeteiligungsprogramms oder eines Dividenden-Reinvestitionsplans im Namen des Empfängers, auf die ich im Folgenden eingehen werde. Die meisten sind ziemlich preiswert und in einigen Fällen völlig kostenlos.
Geben Sie Bestand, indem Sie Ihre bestehenden Bestände neu betiteln
Wenn Sie die Aktien, die Sie schenken möchten, in einem eigenen Brokerage- oder Dividenden-Reinvestitionsplan halten , können Sie sich an die Institution wenden und Formulare ausfüllen, um einige Ihrer Beteiligungen im Namen der Person, der Sie ein Geschenk machen möchten, neu zu titulieren der Vorrat. Sie können sogar reguläre Geschenke in bestimmten Abständen einrichten, z. B. am 5. eines jeden Monats oder am zweiten Dienstag eines jeden Quartals.
Ein Beispiel: Charles Schwab & Company hat eine Form, die als Letter of Authorization für die Bewegung von Fonds bezeichnet wird und es seinen Kunden ermöglicht, geplante Übertragungen von Anteilen an Dritte zu erstellen. Stellen Sie sich nach einer erfolgreichen Karriere vor, Sie hatten eine sehr große Position in Procter & Gamble aufgebaut. Sobald Sie alle Informationen überprüft haben, könnten Sie sagen: "Ich möchte, dass Sie monatlich 100 Aktien von Procter & Gamble an meinen Sohn verschenken, indem Sie die Aktie von meinem Konto nehmen und in sein Broker-Konto legen".
Wenn Ihr Sohn kein Broker-Konto bei Schwab hat, kann Ihnen das Unternehmen alternativ ein physisches Aktienzertifikat zusenden oder die Aktien direkt im Namen Ihres Sohnes über das Direktregistrierungssystem registrieren lassen (abhängig von Ihr Makler).
Ab Dezember 2014 erhebt Schwab eine Gebühr von 75 US-Dollar für die Neuvergabe von Vermögenswerten (vorausgesetzt, Sie möchten kein physisches Aktienzertifikat, das viel teurer ist und Ihnen nicht viel nützen wird, nachdem Sie den Weg des Unternehmens gegangen sind Dodo.)
Arbeiten Sie mit der Person, der Sie Aktien geben möchten, als Geschenk, um einen Direktbeteiligungsplan oder ein Dividenden-Reinvestitionsprogramm in ihrem Namen einzurichten
Mit wenigen Ausnahmen könnte dies nicht einfacher sein. Sie füllen ein Formular aus, schicken einen Scheck und das war's. Die Person erhält eine Erklärung über die Anzahl der Aktien, die sie besitzen, und kann dann mehr kaufen, indem sie zusätzliche Schecks zusendet, automatische Abhebungen von ihrem Bankkonto aus durchführt oder etwaige Bardividenden reinvestiert, die ihr neuer Bestand auszahlt. Wenn Sie mehr Aktien kaufen möchten, können Sie mit vielen Plänen einen weiteren Scheck schreiben und ihn selbst verschicken, oder Sie schreiben ihn direkt an die Person, wenn Sie darauf vertrauen, dass sie das Geld verwenden, um die Aktien zu kaufen, die Sie ihnen schenken möchten.
Was ist, wenn Sie eine physische Repräsentation des Eigentums wünschen? Obwohl Aktienzertifikate immer seltener werden und sich Unternehmen in einigen Fällen weigern, diese auszustellen, können Sie sich mit einem Dienst wie OneShare.com in Verbindung setzen. Sie können die Aktie im Namen des Geschenkempfängers benennen, dann können Sie diese Aktie zum Einrichten des DRIP verwenden. In meiner eigenen Familie half ich so meiner jüngsten Schwester beim Aufbau ihrer Beteiligung am Coca-Cola Direkteinkaufsplan. Sie hat immer noch ihr erstes gerahmtes Zertifikat, mit 99% ihrer verbleibenden unter direkter Registrierung gehalten.
So geben Sie eine Aktie als Geschenk aus, wenn Sie Beschränkungen für die Anteile festlegen möchten
Was ist, wenn Sie nicht möchten, dass die Person, der Sie Aktien schenken, uneingeschränkten Zugriff auf die Aktie hat? Abhängig von Ihrer Situation haben Sie mehrere Möglichkeiten.
Für Minderjährige, richten Sie ein Brokerage-Konto oder einen Plan für den Direktbezug ein, die im Rahmen des Einheitlichen Gesetzes über die Übertragung von Minderjährigen Ihres Staates (UTMA) registriert sind.
Diese Depotkonten sind einzigartig, weil sie Ihnen die Möglichkeit geben, einen Treuhänder zu benennen, der das Geld für das Wohlergehen des Minderjährigen verwalten muss, aber das Eigentum gehört dem Minderjährigen, da Geschenke an die UTMA unwiderruflich sind. Je nach Bundesland können Sie zu dem Zeitpunkt entscheiden, ob der Minderjährige das Recht haben soll, die Vermögenswerte im Alter von 21 Jahren oder einem anderen Alter in Besitz zu nehmen (einige Bundesstaaten erlauben Ihnen, sich so lange aufzuschieben) als der 25. Geburtstag des Kindes, während einige Sie es so jung wie 18 einstellen lassen). Das Öffnen eines UTMA ist so einfach wie das Öffnen eines anderen Kontotyps. In der Tat, ich habe gerade ein Paar für meine eigene Nichte und Neffen eingerichtet.
Legen Sie einen Treuhandfonds fest und übertragen Sie Aktien von Stock To It
Unabhängig davon, ob Sie Aktien an Minderjährige oder Erwachsene ausgeben möchten, ist die ultimative Option in Bezug auf Flexibilität ein Treuhandfonds. Ich habe einen Leitfaden für Anfänger zusammengestellt, der Links zu verschiedenen Artikeln über Treuhandfonds enthält , aber die kurze Version ist, dass Sie eine Treuhanderklärung schreiben können, die den rechtlichen Titel der Immobilie auf einen Treuhänder aufteilt, der die Treuepflicht hat der höchste Standard der Pflege und ein wirtschaftlicher Nutznießer, der das Eigentum in einer Weise genießen kann, die Sie bestimmen. Sie können das Vertrauen sogar verwenden, um eine steuerliche Abschreibung für sich selbst zu erhalten, indem Sie einen wohltätigen Zweck darin einschließen .
Stellen Sie sich vor, Sie säßen in einem Block von 10.000 Aktien der Royal Dutch Shell Class B ADR. Sie entscheiden, dass Sie die Aktie als Geschenk an Ihre drei Enkelkinder geben wollen. Sie beauftragen einen Anwalt, um ein grundlegendes Treuhanddokument zu schreiben (ein einfaches, unkompliziertes Treuhandkonto wird Ihnen wahrscheinlich 1.000 USD an Rechtskosten einbringen, obwohl dies je nach Standort sehr unterschiedlich sein könnte), das besagt, dass Sie alle 10.000 Anteile an den Trust selbst übertragen. Für den Rest ihres Lebens sollen 100% der Dividenden, die auf die Aktie des Trust gezahlt werden, zu Weihnachten an Ihre Enkel ausgegeben werden. Wenn der letzte von ihnen stirbt, ist der ganze Block - was immer es wert ist -, zu deiner Alma Mater zu gehen, um Stipendien zu gründen.
Sie können entweder Ihr bestehendes Maklerkonto in ein Treuhandkonto umwandeln, indem Sie den Papierkram ausfüllen (einige Makler lassen Sie sogar die gleiche Kontonummer behalten, so dass nur die Besitzverhältnisse geändert werden) oder Sie können ein separates, neues Konto unter dem Namen des Vertrauens einrichten Lassen Sie die Aktie über retitle dorthin übertragen, wie wir bereits besprochen haben.
In diesem Fall konntest du die Aktie als Geschenk geben, aber die Enkelkinder könnten sie nie anfassen. Stattdessen mussten sie von den Dividenden leben. In den letzten 12 Monaten hätte dies 34.400 US-Dollar betragen. Jeder Grandkid hätte einen Scheck über ungefähr 11.467 Dollar erhalten. Im Laufe der Zeit sollten die Kontrollen weiter zunehmen. In dieser Abbildung haben Sie nicht beschränkt, wie dieses Geld verwendet werden könnte, aber wenn Sie gewollt hätten, könnten Sie es auf das Kaufen eines Hauses, das regelmäßige Kaufen einer neuen Garderobe oder das Zahlen für Lebensmittel beschränkt haben. Trusts sind äußerst flexibel und fast alle Bestimmungen werden eingehalten, es sei denn, sie verstoßen gegen ein Gesetz oder verlangen von jemandem, sich in einer Weise zu verhalten, die als gegensätzliche öffentliche Ordnung betrachtet wird.
Ein zusätzlicher Vorteil der Verwendung eines Vertrauens ist, dass Sie nicht auf Schenkungen beschränkt sind. Wenn das Vertrauen gut geschrieben ist, können Sie später andere Anlagen beisteuern, einschließlich Anleihen , Aktien von Investmentfonds , Immobilien und mehr.