Was können Millennials jetzt tun, um die Altersvorsorge zu maximieren?

Machen Sie das Beste aus Ihren Ersparnissen, um Ihren Traum Ruhestand zu finanzieren

Viele Studien und Umfragen haben gezeigt, dass Millennials länger und länger auf ihr Nachleben warten . Der Grund dafür ist, dass der Ruhestand sich bei Ihrem ersten Einstieg in die Arbeitswelt als ein weit entferntes Ziel anfühlt und es so aussehen kann, als würden Sie nie dorthin gelangen. Wer sich jedoch dem Rentenalter nähert, wird Ihnen sagen, dass die Zeit vergeht, und der Bau eines großzügigen Nistels wird wesentlich schwieriger, wenn Sie später beginnen.

Wenn Sie Ihren ersten Job gefunden haben, müssen Sie zwei wichtige Schritte unternehmen. Sparen Sie mindestens 20 Prozent Ihres Bruttoeinkommens und melden Sie sich beim 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens an. Dann lassen Sie Jahre Compounding ihre Magie auf Ihrem Nest Ei arbeiten. Auch wenn Sie zunächst nur etwas zu Ihrem Rentenplan beitragen können, ist es besser als gar nichts. So, jetzt, da Sie die Grundlagen im Kopf haben, ist es Zeit, sich auf die Entwicklung der Disziplin und den Wunsch zu konzentrieren, Ihre Altersvorsorge zu maximieren . Hier ist eine 3-Schritte-Strategie, um das Beste aus Ihren Altersvorsorge zu machen und Wohlstand für Ihre Zukunft aufzubauen.

1. Nutzen Sie das 401 (k) Match Ihres Arbeitgebers

Sie wollen kein freies Geld auf dem Tisch liegen lassen, oder? Arbeitgeber, die Ihren Beitrag anbieten, zahlen in der Regel bis zu 3-6 Prozent Ihres Jahreslohns. Finden Sie heraus, wie Ihr Arbeitgeber Ihren passenden Beitrag gewährt und stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld in Ihre 401 (k) einzahlen, um 100 Prozent des Matchs Ihres Arbeitgebers zu erhalten.

Also, wenn Sie $ 50,000 verdienen und Ihr Chef Ihren 401k bis zu 5 Prozent zusammenbringt, sollten Sie sicher sein, dass Sie $ 2500 im Laufe des Jahres beitragen.

2. Richten Sie eine Roth IRA an den Max

Warum nicht einfach alles in den 401k stecken? Froh, dass du gefragt hast. Die Antwort hat mit zukünftigen Steuervorteilen zu tun. Ihre 401k Beiträge werden von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen in dem Jahr abgezogen, in dem Sie sie machen.

Aber Sie werden für dieses Geld besteuert, wenn Sie es im Ruhestand zurückziehen. Umgekehrt können Roth-Beiträge in dem Jahr, in dem Sie sie tätigen, nicht steuerlich absetzbar sein.

Wenn Sie einen Roth eröffnen, tun Sie dies mit einem Einkommen nach Steuern. Sie zahlen Steuern auf das Geld, das auf das Konto fließt, aber alle zukünftigen Auszahlungen sind steuerfrei (einschließlich der Einnahmen, die Ihre Beiträge in all diesen Jahren gesammelt haben). Für das Jahr können Sie bis zu $ ​​5.500 beitragen. Darüber hinaus können Sie die Beiträge (nicht die Einnahmen) jederzeit steuerfrei und ohne Strafe leihen, wenn Sie müssen.

3. Erhöhen Sie Ihre automatischen Beiträge, wenn Sie in Ihrer Karriere voranschreiten

Es ist okay, zuerst klein anzufangen, besonders mit einem Anfangsgehalt. Aber wie Ihr Einkommen steigt, sollten auch Ihre 401 (k) Beiträge . Ergänzen Sie Ihre 401 (k), wenn es sinnvoll ist und erreichen Sie den maximalen jährlichen Beitrag von 18.000 $. Einige 401 (k) -Pläne bieten automatische jährliche Beitragssteigerungen von 1-2 Prozent, was den Prozess ein wenig einfacher macht. Mit der Automatisierung werden Sie kaum einen Unterschied in Ihren Gehaltsschecks feststellen und Sie werden sich immer noch zuerst selbst bezahlen.

Wenn es um Ruhestand geht, gibt es eine Menge Wahrheit über das Sprichwort "Zeit ist Geld". Zinseszinsen macht den größten Unterschied für diejenigen, die über längere Zeiträume investieren.

Und je mehr Einkommen Sie sammeln können, desto größer ist die Chance, dass Ihr Nestei wächst.

Die Finanzierung eines 401 (k) und eines Roth gibt Ihnen das Beste aus beiden Welten. Sie erhalten in diesem Jahr vom 401 (k) -Beitrag eine Steuervergünstigung und einen Arbeitgeberbeitrag. Im Ruhestand, wenn die Steuersätze höher sein können, erhalten Sie steuerfreie Ausschüttungen vom Roth. Es ist freies Geld, das kommt und geht!

Clever. Sehr schlau.