Über 40 und wenig bis keine Altersvorsorge? Es ist nicht zu spät.
Wenn Sie einer der Millionen von Amerikanern sind, die auf der anderen Seite von 40 sind und noch kein beträchtliches Ruhestandnistei haben, verzweifeln Sie nicht. Es ist nicht zu spät, aber Sie müssen einige Strategien implementieren, die Sie wieder auf den richtigen Weg bringen.
Schätzen Sie, wie viel Sie im Ruhestand benötigen
Schätzen Sie grob, wie viel Geld Sie im Ruhestand leben müssen. Lassen Sie sich nicht von widersprüchlichen Ratschlägen über die Berechnung des Betrags verzetteln.
Eine Baseballfigur ist ein guter Startplatz. Erwägen Sie, einen Ruhestand Rechner zu verwenden, um zu bestimmen, wie viel Sie an Ort und Stelle haben müssen.
Berechnen Sie Ihre Einkommensquellen
Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, berechnen Sie, was von anderen Quellen als Ihren Ersparnissen verfügbar sein wird. Zum Beispiel, wie hoch ist Ihre erwartete Sozialversicherungsleistung im Rentenalter ? Haben Sie oder Ihr Ehepartner eine Rente von einem früheren oder aktuellen Arbeitgeber? Wenn Sie einen 401 (k) Plan haben, wie hoch ist Ihr erwarteter Wert zu Ihrem geplanten Rentenalter ? Verwenden Sie eine konservative Wachstumsrate, um eine Überschätzung zu vermeiden.
Setzen Sie finanzielle Ziele
Setzen Sie sich Ziele, um den Betrag zu erreichen, den Sie benötigen, um die Differenz zwischen Sozialversicherung , Renten und anderen Rentenfonds, die Sie bereits haben, auszugleichen.
Max Aus Ihrer 401 (k)
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401 (k) oder 403 (b) oder einen anderen freiwilligen Beitragsrentenplan hat und Sie nicht bereits teilnehmen, melden Sie sich noch heute an und versuchen Sie, den gesetzlich zulässigen Höchstbeitrag zu leisten.
Denken Sie daran, dass die Steuerersparnis auf Ihren Abzügen den Schlag abschwächen wird. Wenn Sie eine Einkommenssteuer in Höhe von 35 Prozent haben, werden Ihre Beiträge nur 65 Cent für jeden Dollar kosten, den Sie auf Ihr Konto einzahlen. Überprüfen Sie die 401k und Retirement Plan Limits für dieses Steuerjahr und erwägen Sie auch, "Catch-up" Beiträge zu leisten.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Prozentsatz Ihres Beitrags erreicht, das ist freies Geld, sollten Sie niemals gehen. Fügen Sie Ihren Arbeitgeberbeitrag zu Ihren eigenen Ruhestandsbeiträgen hinzu und Sie haben eine saubere zusätzliche Summe von ungefähr $ 364.000, ein 50-prozentiges Arbeitgebermatch vorausgesetzt, für eine Gesamtsumme von weit weit über einer Million Dollar.
Geh für den Roth
Wenn Sie unter die Einkommensschwellenwerte fallen, können Sie zusätzlich zu Ihrem 401 (k) oder 403 (b) Plan zu einer Roth IRA beitragen. Der Beitrag ist nicht steuerlich absetzbar, aber die Einkünfte werden im Ruhestand steuerfrei sein. Der maximale Beitrag zu einer Roth IRA im Jahr 2006, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind, beträgt $ 4.000 ($ 5.000, wenn Sie über 50 Jahre alt sind). 4.000 USD pro Jahr werden in 21 Jahren auf fast 208.000 USD steigen, bei einer Rendite von 7 Prozent, und Sie werden keine Steuern auf Einkommen in Ihrem Roth IRA schulden.
Sei nicht zu konservativ
Selbst im Alter von 45 oder 50 Jahren haben Sie mehrere Jahrzehnte, um Ihre Ruhestandseinkommen zu erhöhen, also investieren Sie einen großen Prozentsatz in sorgfältig recherchierte, bewährte Aktien oder besser noch in Investmentfonds .
Ziehen Sie das Verschieben oder Verkleinern in Betracht
Wenn Sie in einem Gebiet mit hohen Lebenshaltungskosten leben, könnte der Umzug in ein günstigeres Gebiet und die Investition Ihrer Ersparnisse in den Ruhestand einen großen Unterschied in Ihrer Fähigkeit machen, ein schönes Nest Ei zu sammeln.
Wenn Ihre Kinder das Nest verlassen haben und Sie immer noch in einem großen Haus leben, das im Wert geschätzt wurde, ziehen Sie in Betracht, es zu verkaufen und ein kleineres, weniger teures Haus zu kaufen. Sie sparen nicht nur auf Ihre Hypothek Zahlung, sondern in weniger offensichtlichen Orten wie die Kosten für Heizung, Kühlung, Versicherung und Reparatur Ihres Hauses, Grundsteuern , etc. Sie können alle Einsparungen weg für den Ruhestand oder einige von ihnen socken um jetzt dein Leben zu genießen.
Nimm einen zweiten Job an
Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, dass Sie jemals genügend Geld sammeln können, um in Rente zu gehen, ziehen Sie in Erwägung, einen zweiten Job anzunehmen und Ihre Einkünfte zu investieren.
Spielen Sie Catch-up
Die Steuergesetze erlauben jetzt den über 50-Jährigen, etwas mehr zu den 401 (k) -Plänen für Altersvorsorge und IRA beizutragen, damit sie etwas aufholen können, wenn sie sich dem Rentenalter nähern. Nutze das, wenn du über 50 bist.
Schulden abzahlen
Wenn Sie Tausende von Dollars von Kreditkarten-Guthaben tragen und die Mindestzahlungen jeden Monat zahlen, geht Ihr potenzielles Altersguthaben direkt in Form von Zinsen an Ihre Kreditkartengesellschaft. Bezahlen nur die minimale Zahlung auf Kreditkarten ist einer der schlimmsten finanziellen Fehler, die Sie machen können. Beginne so lange wie möglich mit deinen Kreditkartenguthaben, und sobald sie ausgezahlt sind, beschließe, den Restbetrag jeden Monat vollständig zu bezahlen. Sie werden erstaunt sein, wie viel Geld es für die Altersvorsorge im Laufe der Zeit freigibt .
Je älter Sie sind, wenn Sie anfangen, ernsthaft für den Ruhestand zu sparen, desto schwieriger müssen Sie daran arbeiten, aber es kann getan werden, indem Sie den obigen Ratschlag befolgen, also lassen Sie sich nicht von Zweifel oder Entmutigung davon abhalten, sofort zu beginnen deines Alters.