Renten bieten garantierte Ruhestandseinkommen. So arbeiten sie.
Bei einem Vorsorgeplan trägt der Arbeitgeber während der Arbeitszeit Geld in den Vorsorgeplan ein. Das Geld wird Ihnen in der Regel als monatlicher Scheck im Ruhestand nach Erreichen eines bestimmten Rentenalters ausgezahlt.
Eine Formel bestimmt, wie viel Renteneinkommen Sie erhalten, sobald Sie im Ruhestand sind.
Die Formel, die eine Pension verwendet, basiert auf einer Kombination der folgenden:
- Ihre Dienstjahre bei der Firma, die die Rente anbietet
- Dein Alter
- Ihre Entschädigung
Zum Beispiel könnte ein Rentenplan eine monatliche Altersrente anbieten, die 50% Ihrer Vergütung (gemessen an Ihrem durchschnittlichen Gehalt während der letzten drei Dienstjahre) ersetzt, wenn Sie im Alter von 55 Jahren in Rente gehen und mindestens zehn Jahre haben Bedienung. Wenn Sie bei dieser Rente länger arbeiten und im Alter von 65 Jahren in Rente gehen und eine dreißigjährige Dienstzeit haben, kann die Rente eine Altersrente vorsehen, die 85% Ihrer Vergütung ersetzt. Mehr Jahre bedeuten normalerweise mehr Geld.
Die Rentenpläne müssen den spezifischen Regeln des Arbeitsministeriums entsprechen. Diese Regeln legen fest, wie viel das Unternehmen jedes Jahr in einen Investmentfonds einlagern muss, um Ihnen in Zukunft einen festgelegten Rentenbetrag zur Verfügung stellen zu können.
Ihre Rentenleistungen unterliegen einem Ausübungszeitplan, der bestimmt, wie viel Sie erhalten würden, je nachdem wie lange Sie bei der Firma waren. Zum Beispiel müssen Sie für den Arbeitgeber mindestens fünf Jahre arbeiten, bevor Sie Anspruch auf eine Rente haben. Ihr Unternehmen legt im Voraus fest, was dieser Zeitplan sein wird. Erkundigen Sie sich bei der Personalabteilung, um herauszufinden, wie lange Sie dort arbeiten müssen, um Vorteile zu erhalten.
(Hinweis: Jedes Geld, das Sie freiwillig einzahlen, ist immer unverfallbar.)
Steuern auf Renten
Die meisten Rentenleistungen sind steuerpflichtig. Wenn Sie beginnen, Renteneinkommen zu nehmen, müssen Sie feststellen, ob Sie Steuern von Ihrer Rentenzahlung einbehalten sollten. Wenn nach der Steuer Geld zur Rente beigetragen wurde, kann ein Teil steuerfrei sein. Manchmal mit Renten aufgrund von Behinderung gezahlt, kann ein Teil der Leistung steuerfrei sein. Diese steuerfreien Situationen sind jedoch begrenzt. Es ist am besten, dass Sie Steuern auf Renteneinkommen planen, die Sie erhalten werden.
Kann ein Rentenplan gekündigt werden?
Wenn Ihr Arbeitgeber eine Rente anbietet, können sie sich entscheiden, sie zu kündigen. In einer solchen Situation wird Ihre erworbene Leistung in der Regel eingefroren; Das heißt, Sie bekommen, was Sie bis zu diesem Zeitpunkt verdient haben, aber Sie können kein zusätzliches Renteneinkommen anhäufen.
In einigen Fällen wurden die Pensionspläne schlecht verwaltet und konnten nicht alle zugesagten Leistungen auszahlen. Wenn der Pensionsplan ein Mitglied der Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) war, dann sind unter diesem Umstand einige Vorteile für die Teilnehmer des Pensionsplans geschützt.
Was ist, wenn mein Arbeitgeber keine Rente anbietet?
Der Vorteil eines Pensionsplans ist, dass er garantiertes Einkommen bietet.
Leider haben viele Unternehmen keine Pensionspläne mehr angeboten. Dies bedeutet, dass die Belastung durch das Sparen für den Ruhestand auf Sie entfällt. Sie müssen herausfinden, wie Sie genug sparen, um Ihr eigenes rentenähnliches Einkommen im Ruhestand zu schaffen.
Die meisten Pensionspläne wurden durch 401 (k) -Pläne ersetzt, die eine Vielzahl von Anlageentscheidungen bieten. Die meisten 401 (k) -Pläne bieten keine Möglichkeit, in etwas zu investieren, das ein garantiertes Einkommen bietet. Neue Regeln haben jedoch einen so genannten " Qualified Longitude Annuity Contract" (QLAC) innerhalb von 401 (k) -Plänen ermöglicht . QLACs können Ihnen im Ruhestand ein garantiertes Einkommen bieten. Wenn Ihr Unternehmen diese Option anbietet, können Sie in dieses investieren, um ein garantiertes Einkommen für Ihren Ruhestand zu schaffen.
Um Ihr eigenes zukünftiges Ruhestandseinkommen zu schaffen, müssen Sie mehrere Dinge tun:
- Finden Sie heraus, wie viel Sie zu Ihrem 401 (k) -Plan beitragen können, wenn Ihr Unternehmen einen anbietet.
- Spenden Sie den Höchstbetrag jedes Jahr an die IRA .
- Erfahren Sie mehr über andere Investitionsmöglichkeiten, die zukünftige Quellen für garantiertes Einkommen bieten.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, herauszufinden, wie man eine Rente erhält, indem man einen Arbeitgeber findet, der einen anbietet.