Wann kann ich Geld von meinem 401 (k) ohne Strafen abheben?

Vermeiden Sie Strafen, indem Sie die altersbezogenen Regeln kennen

Haben Sie ein 401 (k) Ruhestandskonto? Sie fragen sich, wann und wie Sie Ihre steuerfreien Ersparnisse nutzen können? Unterschiedliche Regeln gelten in unterschiedlichen Altersstufen. Je niedriger Ihr Alter ist, desto weniger Möglichkeiten haben Sie, besonders wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind. Dies kann frustrierend sein, wenn Sie das Geld für Nicht-Ruhestand Ausgaben benötigen, aber die Idee von einem 401 (k) ist, um sicherzustellen, dass Sie finanziell solvent sind, wenn Sie in Rente gehen.

Unter 55 Jahren

Wenn Sie unter 55 Jahre alt sind und immer noch für das Unternehmen arbeiten, das Ihren 401 (k) -Plan verwaltet, haben Sie nur zwei Möglichkeiten (vorausgesetzt, die Optionen werden von Ihrem Arbeitgeber zur Verfügung gestellt).

Um Mittel in Höhe von 401 (k) zu erhalten , müssen Sie entweder einen 401 (k) Kredit aufnehmen oder einen Härtefall ziehen.

Wenn Sie nicht mehr bei der Firma beschäftigt sind, können Sie das Geld an eine IRA weitergeben oder den 401 (k) -Plan einlösen . Denken Sie zweimal darüber nach, wie Sie einlösen können: Wenn Sie Geld einstreichen, verlieren Sie einen wertvollen Gläubigerschutz, der erhalten bleibt, wenn Sie die Mittel im Plan behalten.

Alter 55 bis 59 1/2

Wenn Sie im Ruhestand sind, ermöglichen die meisten 401 (k) Pläne für penalty-free Abhebungen im Alter von 55 Jahren. Um diese 401 (k) Ruhestandsaltersregelung zu verwenden, muss Ihre Beschäftigung nicht früher beendet sein als das Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden Sie müssen Ihr Geld im 401 (k) -Plan belassen, um straffrei auf sie zugreifen zu können. Es gibt einige Ausnahmen von dieser Regel: Für viele Polizeibeamte, Feuerwehrleute und Sanitäter ist diese Bestimmung bereits ab dem 50. Lebensjahr anstelle von 55. zugänglich.

Bevor Sie auf Ihre 401 (k) tippen, sollten Sie die Regeln für diese Altersvorsorgeregelung beachten:

  1. Wenn Sie das Jahr vor Erreichen des 55. Lebensjahres in Rente gehen, gilt die Rückstellung von 401 (k) für den Ruhestand nicht . Ihre Auszahlung unterliegt einer Vorfälligkeitssteuer in Höhe von 10%. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie gehen mit 54 Jahren in Rente, denken Sie, in einem Jahr können Sie Geld ohne Strafe bekommen. Nein Entschuldigung. Sie mussten noch ein weiteres Jahr warten, um diese Bestimmung in Anspruch nehmen zu können.
  1. Wenn Sie Ihren 401 (k) -Plan an eine IRA übertragen, gilt die Rückstellung für das Rentenalter von 55 Jahren nicht . Das früheste Alter, zu dem Sie Geld von einem traditionellen IRA-Konto ohne Strafsteuern abheben können, ist Alter 59 ½.

Alter 59 ½ bis 70 1/2

Sobald du das Alter von 59 1/2 erreichst, ändern sich die Regeln ein wenig, aber der Zugang zu deinem 401 (k) Geld im Alter von 59 1/2 hängt davon ab, ob du noch arbeitest oder nicht.

Im Ruhestand . Wenn Sie im Ruhestand sind, eine Beschäftigung nach Erreichen des 55. Lebensjahres gekündigt haben und immer noch Mittel in Ihrem 401 (k) -Plan haben, können Sie diese im Alter von 59 1/2 Jahren nutzen und zahlen keine Vorfälligkeitsentschädigung. Wenn Sie Ihr 401 (k) -Geld bei einer IRA eingetauscht haben, gelten dieselben Regeln: Mit dem Alter von 59 1/2 können Sie frühestens von einem IRA-Konto Geld abheben und keine Vorfälligkeitssteuer zahlen.

Immer noch am arbeiten. Wenn Sie noch arbeiten, können Sie auf Mittel aus einem alten 401 (k) -Plan zugreifen, wenn Sie das Alter von 59 1/2 erreicht haben, aber Sie haben möglicherweise nicht den gleichen Zugang zu Fonds innerhalb des 401 (k) -Plans in der Firma, für die Sie arbeiten derzeit arbeiten. Erkundigen Sie sich bei Ihrem 401 (k) -Plan-Administrator, ob Ihr Plan im Alter von 59 ½ eine so genannte "In-Service" -Distribution erlaubt. Einige 401 (k) Pläne erlauben dies und andere nicht.

401 (k) Rentenalter 70 ½

Alter 70 1/2 ist das Alter, in dem Mindestverteilungen beginnen.

In diesem Alter müssen Sie im Allgemeinen beginnen, Ausschüttungen von all Ihren steuerbegünstigten Altersvorsorgeplänen (Pläne wie IRAs und 401 (k) s) zu nehmen.

Wenn Sie noch bei dem Unternehmen beschäftigt sind, das Ihren 401 (k) -Plan verwaltet, Sie kein Eigentümer sind und keine Ausschüttung wünschen, kann Ihr Plan eine Ausnahme von diesen obligatorischen Ausschüttungen bieten. Sie müssen mit Ihrem Planadministrator überprüfen, ob sie eine Ausnahme von den erforderlichen Mindestverteilungsregeln zulassen, wenn Sie noch im Alter von 70 1/2 arbeiten.