Affordable Care Act Pläne beseitigen Ablehnung für bestehende Bedingungen
Hier sind fünf Dinge, die Sie wissen müssen, wie das Affordable Care Act und wie die neuen Krankenversicherungen Ihre Pre-Age 65 Krankenversicherung Optionen beeinflussen.
1. Krankenversicherung muss allen angeboten werden
Ab dem 1. Januar 2014 muss allen Krankenversicherten eine Krankenversicherung angeboten werden, unabhängig von bereits bestehenden Erkrankungen. Wie Michael Kitces in Wie kommen Krankenversicherungsbörsen Auswirkungen auf Berufs- und Ruhestandsentscheidungen haben,
"Nun, diejenigen, die aufhören wollen zu arbeiten, können dies tun und sich einer Krankenversicherung versichern, die substanziell mit dem übereinstimmt, was sie bereits während der Arbeit hatten (obwohl die Prämien immer noch mit dem Alter steigen können), mit genau der gleichen Verfügbarkeit von Leistungen und keine Angst vor Einschränkungen aufgrund von Vorerkrankungen oder zukünftigen Gesundheitsveränderungen. "
Sie sind berechtigt, da die Versicherung obligatorisch ist und die Prämien nur von diesen vier Dingen beeinflusst werden können:
- Dein Alter
- Anzahl der Personen in Ihrer Familie
- Tabakkonsum
- Anpassung für Ihr geografisches Gebiet
Diabetes, Herzleiden, Krebs? Nein, sie können Sie nicht ausschließen, sie können die Deckung für diese Bedingungen nicht ausschließen, und sie können Ihre Prämie wegen bereits bestehender Bedingungen nicht erhöhen. Dies ist eine gute Nachricht für viele Menschen, die noch arbeiten, weil sie müssen, um die Krankenversicherung aufrechtzuerhalten.
2. Health Exchange Prämien sind erschwinglich
Die vorläufigen Zahlen zeigen, Krankenversicherung Versicherungsprämien erweisen sich als erschwinglicher als was die Doomsdayers der letzten Jahre haben Sie glauben lassen könnte.
In diesem Forbes-Artikel schenke ich Rick Ungar seinen Beitrag, weil er sagte: "Es wird immer klarer, dass ich es falsch gemacht habe". Er bezieht sich auf die überraschend erschwinglichen neuen Gesundheitsaustauschprämien, die vom Staat Kalifornien veröffentlicht werden.
Die Kosten variieren je nach Standort und Art des gewählten Plans. Sie können Pläne mit niedrigeren oder höheren Selbstbehalten wählen. Um Ihre maximalen potenziellen Kosten für das Jahr zu berechnen, addieren Sie Ihre monatlichen Prämien für das Jahr plus das Out-of-Pocket-Maximum, das aufgeführt ist. In einem Jahr mit schlechter Gesundheit würde das am meisten kosten. In einem Jahr ohne medizinische Versorgung würden Sie nur die monatlichen Prämien zahlen.
3. Open Enrollment tritt jedes Jahr auf
Die offene Einschreibung beginnt jeden Herbst. Wenn Sie jedoch Mitte des Jahres Ihre Arbeitgeber-Krankenversicherung verlieren, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine spezielle Einschreibungsfrist.
Hier ist, was Sie tun müssen.
- Besuchen Sie healthcare.gov.
- Wenn Sie nach einer Jahresmitte suchen, sehen Sie eine Option zum Klicken, um zu sehen, ob Sie für den speziellen Anmeldezeitraum berechtigt sind.
- Wenn Sie die Preise überprüfen möchten, klicken Sie auf den runden blauen Kreis mit der Aufschrift "Siehe Pläne und Preise". Dies ermöglicht es Ihnen, einen Kostenvoranschlag zu erhalten, bevor Sie den gesamten Bewerbungsprozess durchlaufen.
Sollten Sie einkaufen, auch wenn Sie bereits eine Abdeckung haben? Ja. Wie dieser Kiplinger-Artikel Krankenversicherungsbörsen Gear Up for Action, Staaten,
"Arbeiter und Frührentner, die nur knappe Arbeitgeberpläne anbieten, können an den Börsen für ihre eigene Deckung einkaufen."
Sie wissen nicht, welche Optionen Sie finden könnten, bis Sie suchen.
4. Steuer-Strafe gilt, wenn Sie nicht versichert gehen
Für den Verzicht auf eine Krankenversicherung wird eine Strafgebühr erhoben. Es beginnt bei $ 95 pro Person oder 1 Prozent des Haushaltseinkommens, je nachdem, welcher Betrag höher ist.
Kritiker haben sich beschwert, dass die Strafe nicht hoch genug ist. Sie sagen, dass es billiger ist, die Strafe zu zahlen, als eine Versicherung zu kaufen.
Das mag wahr sein, aber ich glaube nicht, dass die meisten Menschen wirklich unversichert bleiben wollen. Anstatt eine Strafe zu zahlen, ist es besser, dieses Geld in Richtung geschätzter Versicherungsdeckung zu verwenden, die Ihnen Geld sparen kann und Sie sicher sicherer machen wird.
5. Steuergutschriften für Haushalte mit niedrigem Einkommen
Für diejenigen, die sich keine Krankenversicherungsprämien leisten können, gibt es eine Steuergutschrift oder einen Zuschuss. Diese Steuergutschrift wird für Singles und Familien mit einem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI) unter 400% der Armutsgrenze zur Verfügung stehen. Im Jahr 2015 sind Sie unter 400% der Armutsgrenze, wenn Ihr MAGI weniger als 46.680 $ für Singles und 95.400 $ für eine vierköpfige Familie beträgt.
Mit einer angemessenen Steuerplanung können einige Frührentner ihren MAGI niedrig genug halten, um sich für ein paar Jahre vor Erreichen des Medicare-Alters für Credits zu qualifizieren.
Zusätzlich zu Steuergutschriften werden viele Staaten ihre Medicare-Programme ausweiten, die sich auf Personen unter 65 auswirken werden, deren Einkommen bei oder unter 138% des Armutsniveaus liegt (etwa 21.983 USD im Jahr 2015 für eine zweiköpfige Familie).
Fazit : Aufgrund der neuen Krankenversicherungsbörsen sind die Vorruhestandsoptionen für viele Amerikaner gerade besser geworden. Wenn Sie in der Nähe von 65 sind, wird Medicare Ihr primärer Gesundheitsplan sein und die neuen Gesundheit Austausch wird wenig Auswirkungen auf Ihre Post-65-Optionen haben.