Kennen Sie Ihre Mittel, bevor Sie investieren
Aber um die Welt der Fonds zu entschlüsseln, braucht es keine Monate des Studiums, geschweige denn Jahrzehnte Markterfahrung. Wenn Sie Ihren ersten Stich bei der Entmystifizierung der Fondserfahrung machen, denken Sie daran, dass der grundlegendste Stammbegriff selbst sehr ähnlich ist wie "Apfel" (nicht die Aktie, wohlgemerkt).
Das heißt: Fonds kommen in einer Vielzahl von Geschmacksrichtungen. Und in vielen Fällen stellen sie eine gepoolte Investition, ein komplettes Anlageportfolio oder beides dar.
Hier sehen wir uns ein Dutzend verschiedener Fonds- und Fondstypen an, mit denen Sie Ihren Warenkorb füllen oder eintauchen können, wenn Ihre Ressourcen und Risikotoleranzen groß sind. Wie im größeren Umfang der Investition, hängt das Finden der richtigen Art von Fonds von Ihren Zielen ab - ob das ein Renteneinnahmenstrom ist, einen risikolosen Punkt findet, um Geld für eine Zeit zu halten oder eine Sache zu unterstützen, die Sie interessieren, während Sie machen ein Profit.
Einige der Fonds, die wir hier betrachten, stellen private Investitionen dar, andere öffentlich: Vielleicht kommt hier das alte Klischee über "Äpfel und Orangen" ins Spiel. Ob diese beiden Kulturen ihre eigenen Investmentfonds haben, das ist eine Marktgeschichte für einander mal.
Ausgewogene Mittel
Der Begriff "Balance" wird auch als Hybridfonds bezeichnet und bezieht sich auf die Arten von Anlagen, die gehalten werden: Aktien und Anleihen.
Das bezieht sich in der Regel auch auf eine fast ausgeglichene Balance, da ein typisches Gewicht für Mischfonds 60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen sind. Wenn eine dritte Komponente ins Bild kommt, handelt es sich oft um einen Geldmarktfonds (siehe unten).
Exchange-Traded Funds
ETFs sind allgemein bekannt unter ihrem Akronym und sind Wertpapiere, die eine Ware, eine Anlagegruppe (wie einen Indexfonds) oder einen bestimmten Aktienindex (wie Standard & Poor's 500) verfolgen.
Es handelt wie eine Aktie an einer Börse und unterliegt täglich Kursänderungen, wenn ETFs gekauft und verkauft werden. Um zu erfahren, was ein Indexfonds ist, lesen Sie weiter ...
Rentenfonds
Vor allem für diejenigen, die sich im Rentenalter oder in der Nähe des Rentenalters befinden, sind diese Fonds so konzipiert, dass sie eine festgelegte Rendite liefern (und somit einer sogenannten festen Rente ähneln). Zu den gemeinsamen Bestandteilen eines Rentenfonds gehören in steigendem Risikoniveau Staatsanleihen, Investment-Grade-Unternehmensanleihen und hochverzinsliche Unternehmensanleihen.
Dachfonds
Ein Dachfonds ist ein Korb von Anlagen, bei denen die verschiedenen Komponenten andere Fonds sind. Der Vorteil davon ist sofortige Diversifizierung: Jeder Dollar breitet sich sofort über einen breiten Bereich aus.
Fondsmanager
Ein Money Manager, der die Anlagestrategie und Handelsaktivitäten eines Fonds in einem Spektrum von aggressiv bis konservativ steuert. Diese Manager erhalten einen Prozentsatz des Gesamtbetrags der Vermögenswerte des Fonds. Einer der berühmtesten war Peter Lynch. In seiner Amtszeit beim Fidelity Magellan Fund von 1977 bis 1990 leitete Lynch eines der erfolgreichsten Investmentfonds aller Zeiten.
Hedge-Fond
Hedge-Fonds sind erfahrenen Investoren wie Institutionen oder vermögenden Privatpersonen mit einem Nettovermögen von mehr als 1 Million US-Dollar vorbehalten.
Geld, das in einen Hedge-Fonds investiert wird, muss mindestens ein Jahr oder länger dort bleiben, und die Fonds selbst setzen oft riskante Strategien ein, beispielsweise die Verwendung von geliehenem Geld für Investitionen.
Indexfonds
Wie der Name schon sagt, enthält dieser Fonds Schlüsselaktien aus einem bestimmten Index wie dem S & P 500. Das Ziel eines Indexfonds ist es, die Bewegung des Index als Ganzes zu verfolgen. Wenn der S & P 500 steigt, sollte der Indexfonds ebenfalls steigen. Dito für, wenn der Markt ausfällt, weshalb Investoren langfristig länger bleiben wollen als kurzfristig.
Geldmarkt-Fonds
Stellen Sie sich einen Geldmarktfonds als einen sicheren, temporären Ort vor, wo Sie Ihr Geld parken können. Es handelt sich um risikoarme Anlagen mit niedrigen Renditen, bei denen die Anteile immer 1 USD wert sind und bei denen das Niedrigzinsumfeld den Anlegern nahezu eine Nullrendite beschert hat.
(Auch das Etikett "Investor" sollte leichtfertig verwendet werden, da ein Investmentfonds oft als ein weniger liquider Sparspeicher außerhalb eines traditionellen Bankkontos dient.) Ab 2016 könnten die höchstbezahlten Geldmarktkonten rund 1 Prozent Zinsen ernten.
Investmentfonds
Mit diesem Fonds gruppieren Sie sich mit "gemeinsamen" Anlegern zu einer Ansammlung von Aktien, Anleihen, Immobilien oder anderen Wertpapieren. Investmentfonds werden professionell geführt und Anleger können ihre Bestände jederzeit liquidieren. Einige in diesem Beitrag aufgeführte Beispiele (einschließlich Spezialfonds und Mischfonds) gelten als Investmentfonds.
Serie A Fonds
Erreiche eins für die Unternehmer. Serie A bezieht sich auf die erste Runde von Venture-Capital-Investitionen, die ein neues Unternehmen erhält. Es ist ein üblicher Weg für High-Tech-Startups, um ihre Anstrengungen anzuheizen, und oft wird gefolgt von einer zweiten Runde namens - Sie haben es erraten-Series B.
Spezialfonds
Diese speziellen Fonds haben einen engstirnigen Fokus, der auf bestimmten Interessen oder Anliegen der Anleger beruht. Dies könnte zum Beispiel ein sozialbewusster Fonds sein oder einer, der sich für sauberes Trinkwasser einsetzt. Sie werden auch bestimmte Sektoren vermeiden, die von der Alkoholproduktion bis zur Waffenindustrie reichen.
Zieldatum-Fonds
Diese Fonds sind an ein zukünftiges "Zieldatum" gebunden, wenn der Anleger seine Investition einbezahlt, oft durch den Ruhestand oder den Eintritt eines Kindes in das College bestimmt. Im Allgemeinen werden die Anlagestrategien dieser Fonds konservativer, je näher das Ziel kommt.