- Prozentsatz der Vermögenswerte, die in Ihrem Namen verwaltet werden, normalerweise zwischen 1% und 2% pro Jahr. Je mehr Vermögenswerte Sie haben, desto niedriger ist die Gebühr.
- Provisionen, die Sie von Finanz- oder Versicherungsprodukten erhalten, die Sie über sie kaufen.
- Kombination von Gebühren und Provisionen, die manchmal "kostenpflichtig" genannt werden.
- Stundensatz.
- Pauschalgebühr, um ein bestimmtes Projekt abzuschließen.
- Vierteljährliche oder jährliche Gebühr
Details zu jeder dieser Zahlungsoptionen sind unten aufgeführt.
1. Prozent des Kontowerts
Dies ist eine der häufigsten Arten, die ein Finanzberater oder Anlageberater berechnen wird.
Wenn Sie einen Berater einstellen, der auf diese Weise entlohnt wird, ist es wichtig zu verstehen, ob sie eine Anlageverwaltung und Finanzplanung oder nur Anlageverwaltung bereitstellen. Erwarten Sie, eine höhere Gebühr zu zahlen, wenn sie Finanzplanung mit Full-Service zusammen mit Investitionsmanagement zur Verfügung stellen.
Sie möchten auch einen Berater fragen, der auf diese Weise Gebühren erhebt, wenn diese nur kostenpflichtig oder kostenpflichtig sind. Gebührenpflichtige Berater verwenden eher kostengünstige Mittel auf Ihrem Konto, wodurch die Gesamtkosten, die Sie zahlen, minimiert werden. Honorarbasierte Berater können möglicherweise Provisionen erheben, zusätzlich die prozentuale Gebühr, die auf Vermögenswerte erhoben wird.
Mit einem Prozentsatz der Zahlungsvereinbarung, wenn Ihr Kontowert steigt, wird der Berater mehr Geld verdienen. Wenn Ihr Kontowert sinkt, werden Sie weniger Geld verdienen. Auf diese Weise haben sie einen Anreiz, Ihr Konto zu erweitern und Verluste zu minimieren.
Viele Kunden mögen diese Struktur als Gebühren werden direkt von Konten abgebucht, so dass kein Scheck geschrieben werden muss und die Gebühren nicht aus dem monatlichen Budget kommen müssen.
Und Gebühren, die von IRAs belastet werden, werden mit Vorsteuerdollars bezahlt, die für diejenigen im Ruhestand groß sein können.
Eine typische Vermögensverwaltungsgebühr kann von 2,0% pro Jahr auf der hohen Seite bis zu 0,50% pro Jahr auf der niedrigen Seite reichen. In der Regel, je mehr Vermögenswerte Sie haben, desto niedriger ist die Gebühr.
Einige Planer haben interessante Varianten dieser Zahlungsoption entwickelt, z. B. Planer, die einen Prozentsatz des Nettovermögens (mit dem Ziel, Ihnen einen höheren Wert zu geben) oder einen Prozentsatz des bereinigten Bruttoeinkommens (mit dem Ziel der Berufsberatung) berechnen um Ihnen zu helfen, Ihr Einkommen zu steigern).
Viele Online-Advisor-Suchmaschinen ermöglichen es Ihnen, nach bestimmten Kriterien zu suchen, z. B. welche Art von Zahlungsstruktur die Berater verwenden.
2. Kommissionen
Dies ist eine der häufigsten Arten, die ein Finanzverkäufer für seine Dienstleistungen berechnet. Einige dieser Leute sind gute Finanzberater; einige sind nur gute Verkäufer. Ihr Rat kann durch die Art ihrer Kompensation beeinflusst werden.
Provisionen können die Form eines Frontend-Verkaufsvolumens annehmen, das auf einen Investmentfonds erhoben wird, eine Rückkaufgebühr für eine Annuität oder Provisionen können direkt an den Berater von der Investmentgesellschaft gezahlt werden, wie im Falle des Verkaufs von vielen nicht-öffentlichen gehandelte REITs.
Fragen Sie nach einer klaren Erklärung, wie Ihr Berater bezahlt wird und wie viel er erhält, wenn Sie die von Ihnen empfohlenen Investitionen oder Versicherungsprodukte kaufen.
3. Kombination von Gebühren und Provisionen
Viele Berater können heute Gebühren und Provisionen sammeln. Sie verwenden häufig den Begriff kostenpflichtig. Es ist wichtig, den Unterschied zwischen einem Honorarberater und einem Honorarberater zu verstehen. Honorarberater können keine Provisionen sammeln.
NAPFA, die nationale Vereinigung der persönlichen Finanzberater, hat ihr "Nur-Gebühr" -Logo urheberrechtlich geschützt, und Mitgliederberater müssen Unterlagen vorlegen und einen Eid ablegen, dass sie keine Investitions- oder Versicherungsprodukte verkaufen. NAPFA kann eine großartige Ressource sein, wenn Sie nach einem Finanzplaner oder Anlageberater suchen, der nur eine Gebühr zahlt.
4. Stundensatz
Dies kann eine gute Möglichkeit sein, für finanzielle Beratung zu bezahlen, wenn Sie bereit sind, den Rat selbst zu implementieren.
Zum Beispiel können Sie einem Finanzberater einen Stundensatz zahlen, um Ihnen zu sagen, wie Sie die Investitionen in Ihren 401 (k) -Plan aufteilen. Dann wären Sie dafür verantwortlich, die von Ihnen vorgeschlagenen Änderungen tatsächlich vorzunehmen.
Da ein Stundensatz nicht an den Wert von Investitionen gekoppelt ist oder durch den Kauf einer bestimmten Investition generiert wird, können Sie sicher sein, dass Sie eine objektive Beratung erhalten.
Genau wie Rechtsanwälte oder Wirtschaftsprüfer variieren die Stundensätze von Planer zu Planer stark. Erwarten Sie einen höheren Stundensatz für erfahrene Berater oder Berater mit einem Spezialgebiet. Niedrigere Sätze werden von weniger erfahrenen Beratern in Rechnung gestellt.
Um einen Berater zu finden, der einen Stundensatz berechnet, sehen Sie sich das Garrett Planning Network an, das einen Suchdienst anbietet, um Sie mit seinem Netzwerk von Planern zu verbinden, die Beratung zu einem Stundensatz anbieten.
5. Pauschalgebühr für ein bestimmtes Projekt
Wenn Sie ein abgeschlossenes Projekt benötigen, z. B. einen ersten Rentenplan , kann es sinnvoll sein, eine Pauschalgebühr zu zahlen, damit jemand die Zahlen knackt und Sie alle beweglichen Teile verstehen, die für die Erstellung einer genauen Vorsorgeplanung erforderlich sind.
Da eine Pauschalgebühr nicht an den Wert von Anlagen gebunden ist oder durch den Kauf einer bestimmten Investition generiert wird, können Sie sich darauf verlassen, dass Sie eine objektive Beratung erhalten.
Die Gebühr sollte im Voraus angegeben werden, zusammen mit einer klaren Beschreibung dessen, was für diese Gebühr zur Verfügung gestellt wird. Fragen Sie nach, ob Folgetreffen oder Fragen enthalten sind.
6. Rückhalter-Gebühr
Wenn Sie eine komplexere Situation haben, z. B. laufende Aktienoptionen, ein kleines Unternehmen, Mietobjekte oder der Bedarf an regelmäßigen Einnahmen aus Ihren Anlagen, können Sie davon profitieren, dass Sie für laufende Beratung zahlen.
Da eine Rückstellungsgebühr nicht an den Wert von Anlagen gebunden ist oder durch den Kauf einer bestimmten Anlage generiert wird, können Sie sicher sein, dass Sie eine objektive Beratung erhalten.
Nachdem Sie sich über die Komplexität Ihrer Situation informiert haben, kann ein Berater Ihnen sagen, wie hoch die vierteljährliche oder jährliche Gebühr für den Fall ist und welche Leistungen in dieser Gebühr enthalten sind. Ein schriftlicher Vertrag über die Gebühren und Dienstleistungen wird normalerweise zur Verfügung gestellt.
Wie kann ich wissen, wie mein Anlageberater bezahlt wird?
Bitten Sie immer einen Finanzberater um eine klare Erklärung, wie sie entschädigt werden, bevor Sie sie einstellen. Dies ist eine Frage, die Sie einem potenziellen Finanzberater stellen möchten. Suchen Sie nach einer ehrlichen, geradlinigen Antwort und vermeiden Sie die Leute, die versuchen, die Frage zu vermeiden, sagen Sie, dass Sie sich nicht sorgen oder implizieren müssen, dass Dienstleistungen frei sind.
Beachten Sie auch, dass ich in diesem Artikel den Begriff Finanzberater, Anlageberater und Finanzplaner synonym verwende, aber jemandes Titel bietet möglicherweise keine genaue Beschreibung des von ihnen angebotenen Service. Sie müssen Fragen stellen, um herauszufinden, welche Art von Planung oder Beratung sie anbieten.