Es ist nie zu früh oder zu spät, Kindern die Investitionsseile zu zeigen
Wie ist der Black Friday für dich gegangen? Auf der einen Seite gibt es nichts Besseres als die Verlockung des Doorbusters: Dieser ultimative Big-Screen-Kauf- oder Appliance-Preis, der die Leute dazu verleitet, sich zu Hunderten, manchmal über Nacht, anzustellen, um die Beute zu besiegen.
Aber wenn deine Kinder zuschauten, gabst du ihnen vielleicht eine doppelte Lektion in finanzieller Dummheit. Nicht um ein Grinch zu sein, aber wenn du nicht in der Schlange wartest, um Spaß zu haben, sind die Chancen, an die Spitze zu kommen, gewaltig.
Wenn Sie eine 4-Stunden-Linie für einen Rabatt von 100 Dollar durchgestanden haben, haben Sie nur 20 Dollar mehr verdient, als 20 Dollar pro Stunde bei Ihrem Tagesauftritt (ohne die Pizza, die Sie in der Schlange bestellt haben).
OK, also hast du immer noch ein paar Deals auf einem 20 Fuß hohen elektrischen Santa und einem Scheunen-großen HD-Fernseher erzielt. Aber hast du diese Leckereien auf deine Kreditkarten gelegt? Und wenn ja, was lehrt dies Kinder über das Leben in ihren Mitteln?
Der Punkt, Feriengäste, ist dies: Während Geschenke sind alle gut und schön für den Urlaub, vielleicht ist es Zeit, außerhalb der Geschenkbox zu denken. Das heißt: Was ist, wenn Sie Ihren Kindern den Weg zu Investitionen eröffnen?
Jetzt loslegen
Es ist nie zu früh, um Ihren Kindern Geld beizubringen, sagt Melanie Mortimer, Präsidentin der Stiftung für Wertpapierindustrie und Finanzmärkte (SIFMA). "Wenn Sie bereits im Alter von 3 Jahren beginnen, können Ihre Kinder zu einer besser vorbereiteten und finanziell versierten Generation heranwachsen."
"Ja wirklich?" Drei Jahre alt? Wenn man darüber nachdenkt, beginnt der Beginn des Investierens mit dieser Cash-Kuh für die Ewigkeit, die eigentlich ein Schwein ist. "Kindern ein Sparschwein zu geben hilft Kindern, die Hauptwerte des Sparens und Investierens beizubringen", sagt Mortimer. "Sag deinen Kindern, dass sie etwas Besonderes kaufen können, sobald das Sparschwein voll ist."
Einige Sparschweine existieren sogar, die dieses bewundernswerte Ziel überschreiten. Susan Beacham, die Gründerin von Money Savvy Generation, schult Kinder in finanzieller Bildung durch ein äußerst cleveres Werkzeug: ein Plastik-Sparschwein mit vier "Bäuchen", wenn man so will. Das "Money Savvy Pig" hat Fächer für die Prioritäten, die Beachem vertritt, dass sie lernen müssen: ausgeben, sparen, spenden und investieren.
"Unsere Kinder sind unglaublich versiert, wenn wir sie darum bitten", sagt Beacham, die wissen sollte: Sie ist selbst Mutter. "Wir ziehen keine Kinder groß, wir ziehen Erwachsene groß . Sobald wir dieses Paradigma in unserem Denken ändern, ändert sich alles mit unseren Kindern. Die Aufgabe, Kindern etwas über Geld beizubringen, beginnt, wenn wir sie haben. "Es ist sogar möglich, dass das Kind, das sehr jung anfängt, seinen Weg zu einem amerikanischen Investitionsideal finden kann.
"Wenn du weißt, wie du dich als Millionär benimmst, bis du 21 bist, hast du vielleicht nicht die coole Million in der Hand", sagt Beacham. "Aber du bist auf dem Weg. Du hast das Startkapital und Sie werden das gute Verhalten festgestellt haben. "
Wie können Erwachsene ihren Kindern helfen, die Grundlagen des Investierens zu erlernen und sie mit den besten finanziellen Gewohnheiten auf den Weg zu bringen? Hier sind ein Dutzend Best Practices und Tipps von Finanzexperten, von denen viele, wie Beacham, von ihrer Erziehung gelernt haben und so praktizieren, was sie predigen.
Die Bühne gestalten: Vom Sparen zum Investieren. Während das Sparen ein einfacher Weg ist, sich zu verbinden - selbst ein Kind kann es tun, richtig? - Investitionen sind der nächste Schritt, um Geld zu verdienen. "Zeigen Sie Kindern den Unterschied zwischen Sparen und Investieren", sagen Bonnie T. Meszaros und Carlos J. Asarta vom Center for Economic Education and Entrepreneurship der University of Delaware. "Gehen Sie über die Risiken und Belohnungen jedes Einzelnen und diskutieren Sie darüber, dass Sie nicht alle Ihre Eier in einen Korb legen." Als Ausgangspunkt empfehlen Meszaros und Asarta die Website des Verbraucherschutzamts, Money As You Grow.
Halte es einfach, sprich ihre Sprache. Als Andrew Murdoch südlich von Pittsburgh aufwuchs, begann er, seine Weihnachtsgeschenke im Papierweg von 9 Jahren bis zu mehreren hundert Dollar zu speichern. Es begann ihn den Weg zu einer Liebe zu investieren, aber er warnt diejenigen, die das gleiche mit ihren Kindern tun würden, mit den Grundlagen zu beginnen, unabhängig von ihrem Alter.
"Fangen Sie nicht an, relativ komplizierte Konzepte zu erklären, wie zum Beispiel den Unterschied zwischen einem ETF und einem Investmentfonds oder wie man eine Aktie short", sagt Murdoch, Präsident von Somerset Wealth Strategies in Portland, Oregon. "Erklären Sie, dass Investieren grundsätzlich ist nur ein Mittel, um mit Ihrem Geld mehr Geld zu verdienen. Der Kauf einer Aktie ist nur ein winziger Teil eines Unternehmens und wird die Performance des Unternehmens im Laufe der Zeit verfolgen. "
Unterrichten Sie mit Geschichten. Kinder (ebenso wie Erwachsene) sind für die Geschichte fest verdrahtet: Das ist es, was uns dazu bringt, zu Filmen zurückzukehren, und zwingt die Jugendlichen, die Eltern zu bitten, ihnen vor dem Zubettgehen zu lesen. "Engagieren Sie sie in Ihrer Investitionstätigkeit und erzählen Sie die Ideen des Investierens", sagt Mortimer. "Sprich mit ihnen über deine eigenen Spar- und Investitionspläne - und erkläre ihnen, warum du sparst und wie es dir auf lange Sicht zugutekommt." Das bedeutet, Erfahrungen aus deiner Vergangenheit zu erzählen oder ihnen in Echtzeit zu zeigen, wie es dir geht die Werte, die Sie gelernt haben, in die Tat umzusetzen. "Wenn du zum Beispiel deine Schuhe reparierst, anstatt ein neues Paar zu kaufen, dann erkläre dir, wie du durch die Verzögerung deiner unmittelbaren Befriedigung, ein neues Paar zu haben, tatsächlich Geld spendest, das du später für etwas Größeres verwenden kannst."
Kennen Sie den Lernstil Ihres Kindes. Ein visueller Lerner wird schnell gelangweilt von einer Diskussion über Investitionen ", sagt Jared Snider, Senior Wealth Advisor bei Exencial Wealth Advisors in Oklahoma City. "Beobachten Sie, wie Ihr Kind lernt und fragen Sie seine Lehrer nach einem Einblick in den Lernstil Ihres Kindes. Passen Sie Ihre Investitionsgespräche in diesen Stil ein. Verwenden Sie mehrere Quellen für die Kommunikation wie Bilder, Videos, Smartphone-Apps und Geschichten. "
"Spiel" der Markt. Sie können jüngere Kinder starten, indem Sie ihnen ein Spielgeld-Portfolio geben und die Ergebnisse verfolgen. "Machen Sie es Spaß, indem Sie es zunächst zu einem Spiel machen", sagt Rebecca Pavese, Finanzplanerin und Portfoliomanagerin bei Palisades Hudson Financial Group in Atlanta. Pavese, die auch eine Mutter ist, rät, Online-Wettbewerbs-Tools zu verwenden und / oder Investitionen zu erstellen und zu verfolgen. "Wenn Sie die Simulationen zuerst durchspielen, können Sie Zeit mit Ihrem Kind verbringen und einen Dialog über die" Regeln "des Investierens führen", sagt sie. Wenn Sie nach einem Online-Tool suchen, bietet die SIFMA Foundation das Stock Market Game, das Lehrer mit Schülern der Klassen 4 bis 12 nutzen können, und arbeitet mit einer mobilen App zusammen.
"Computerspiel" der Markt. Eine andere Möglichkeit, Spaß zu haben, ist die wahre "Gamification" des Aktienmarktes. Die Website Kapitall verwendet Drag-and-Drop-Funktionen und auffällige Symbole, und jede Ähnlichkeit zwischen Kapitalls Benutzeroberfläche und einer coolen Arcade-Ablenkung ist weder ein glücklicher Zufall noch eine Stichelei bei der Neuheit. Die Plattform ist die Idee des Videospiel-Unternehmers Gaspard de Dreuzy (der fast 20 Jahre Erfahrung in diesem Bereich hat) und des Finanz-Technologen Serge Kreiker, eines ehemaligen Software-Ingenieurs bei Bloomberg LP. Es bietet auch Praxishandel an.
Kaufen Sie ein 10-Pack: Robert Johnson, Präsident und CEO des American College of Financial Services im Raum Philadelphia, schlägt Eltern vor, ihren Kindern ein Portfolio von etwa zehn Aktien zu geben. "Wählen Sie jeweils eine Aktie und haben Sie einige Dividendenzahler, manche nicht." Besser noch, "machen Sie Unternehmen, die Kinder verstehen: Walt Disney Co. (Ticker: DIS), Coca-Cola co. (KO), Nike Inc. (NKE). Es wird ihnen eine Wertschätzung für Zinseszins, Rendite und die Tatsache geben, dass einige wunderbare Unternehmen nicht unbedingt großartige Investitionen sind. "Wahr, Verlieren könnte weh tun - aber es ist dein Geld, richtiger Weihnachtsmann?
Ziehe ihr Interesse an Zinseszinsen auf. Die Zeit, die benötigt wird, um eine Investition zusammenzufassen und substanzielle Erträge zu erzielen, bietet eine reale Lektion, wie Geld wächst. "Demonstrieren Sie die Kraft des Investierens im Laufe der Zeit durch Compoundierung", sagt Dave Geibel, Senior Vice President und Wealth Advisor bei Girard Partners in King of Prussia, Pennsylvania. "Schon in jungem Alter zu investieren ermöglicht einem Kind, Wachstum zu erleben und das Gemeinsame zu erleben Höhen und Tiefen des Marktes. Volatilität ist normal und wenn man das weiß und durch sie investiert, werden Emotionen bei Investitionen in einem höheren Alter in Schach gehalten.
Um dies nachvollziehbar zu machen, bringen Sie den Kindern bei, wie Zinseszinsen nach der "Regel von 72" funktionieren. Gemäß dieser Regel verdoppelt sich Geld mit einer Rate, bei der 72 durch den prozentualen Gewinn dividiert wird. Wenn Sie also jährlich drei Prozent Ihres Geldes verdienen, wird es sich in 24 Jahren verdoppeln; das heißt 72 geteilt durch drei.
Vergiss nicht zu geben. Legendäre Investoren wie Warren Buffett glauben tief in das Geben - und nicht als nachträglicher Einfall. "Wir haben mit unseren Kindern angefangen, als sie alt genug waren, um das Angebot in unserer Kirche auf den Teller zu bringen", sagt Daryl Dagit, Finanzberater und Market Manager bei Savant Capital Management mit Sitz in Peoria, Illinois Geschenke für Geburtstage und zusätzliche Hausarbeiten rund um das Haus, ihnen wurde beigebracht, etwas auf die Bank zu legen, etwas zur Sonntagsschule zu geben und es war okay, den Rest zu verbringen. "
Überreichen Sie die Geschenke Ihrer Eltern. Marguerita Cheng, CEO von Blue Ocean Global Wealth, hat viel Erfahrung mit ihren Töchtern beim Einkaufen. Aber sie wird auch die finanziellen Geschenke weitergeben, die ihr Vater ihr gegeben hat. "Eltern können Kinder über einen Dividenden-Reinvestitionsplan in Aktien investieren lassen", sagt Cheng. "Ich erinnere mich deutlich daran, wie mein Vater den Preis der IBM-Aktien diskutiert und wie er sie über Gehaltsabzüge gekauft hat. Genau so habe ich gelernt, Value Line [eine Investment-Umfrage] zu lesen - und wie Dad mir geholfen hat, für das College zu bezahlen. "