Wie Sie Ihre Angst vor den Märkten überwinden können

Ungefähr die Hälfte der Amerikaner (52 Prozent) sagt, dass sie nach Gallup derzeit Geld an der Börse haben. Das mag gut klingen, aber es ist die niedrigste Eigentumsrate in fast zwei Jahrzehnten. Und die Millennials sind besonders marktabgewandt. Laut einer Bankrate-Umfrage hat nur ein Drittel der Amerikaner zwischen 18 und 35 Jahren ihr Geld in die Märkte investiert.

Was ist hinter der Folie? Unter anderem Angst:

Addiere sie alle, und du redest wirklich über eine große Angst: Angst, Geld zu verlieren.

Das Problem ist, wenn Sie nicht investieren, verlieren Sie sowieso Geld! Wenn Sie Ihr Geld in ein Bankspar- oder Geldmarktkonto stecken, bekommen Sie ungefähr 0,5 Prozent Zinsen; Eine 2-jährige CD könnte Ihnen eine jährliche Rendite von etwa 1,3 Prozent bringen. So oder so, es ist nicht genug, um mit Inflation und Steuern Schritt zu halten: Die Kaufkraft Ihres abgesperrten Geldes wird nächstes Jahr weniger wert sein als in diesem Jahr und noch weniger im darauf folgenden Jahr.

Deshalb ist es eine Angst, die es buchstäblich zu überwinden gilt. Hier sind ein paar Vorschläge, wie Sie Ihre Angst überwinden und echte Renditen sehen können.

Geben Sie Ihr Geld Stück für Stück ein und prüfen Sie es nicht zu sehr.

Angenommen, Sie haben 100 € investiert und am nächsten Tag haben Sie 4 $ verloren.

Es ist eine Enttäuschung. Am nächsten Tag erhältst du $ 4,30. Der Gewinn von 30 Cent mehr kompensiert nicht das Gefühl, die ursprünglichen $ 4 zu verlieren. Das ist ein Phänomen namens "Verlustaversion", das Behavioral Finance-Experten dokumentiert haben, um zu zeigen, dass Menschen mehr verlieren, als wir gerne gewinnen (tatsächlich doppelt so viel). Aus diesem Grund ist es wichtig zu bedenken, dass der Markt Höhen und Tiefen erlebt gute und schlechte Tage.

Wenn Sie zu sehr auf Ihre Verluste und Gewinne schauen, könnte es Sie entmutigen.

Es gibt ein paar Möglichkeiten, um nicht durch Verluste entmutigt zu werden. Markieren Sie Ihren Kalender, um einmal in einem Quartal oder sechs Monaten in Ihr Portfolio einzuchecken. Abgesehen davon, bleiben Sie ruhig, machen Sie weiter und vertrauen Sie auf die langfristigen langfristigen Gewinne des Marktes. Und nimm den Sprung nach und nach - das nennt man Dollar-Kosten-Mittelung. Wenn Sie $ 1.000 investieren müssten, würden Sie mit dieser Strategie $ 100 jede Woche für 10 Wochen statt $ 1.000 auf einmal investieren (Sie können es auch auf monatlicher Basis tun). Auf diese Weise würden Sie den aktuellen Wert der Aktie nicht ständig mit dem Wert vergleichen, den Sie an dem Tag hatten, an dem Sie sie gekauft haben. "Sie werden diese spezifische Zahl nicht im Hinterkopf haben, also werden Sie sich nicht so schlecht fühlen", sagt Professor Dan Ariely von Duke University, Autor von Payoff .

Betrachten Sie die Kosten des Wartens.

"Es gibt nie einen guten Tag, um zu sagen:, Lass mich heute [in die Märkte] gehen '", sagt Ariely. "Also [wenn wir es ablegen], gehen wir nie rein." Das hat enorme Kosten.

Denken Sie darüber nach: Betrachten Sie die Kosten, nicht zu investieren. Nehmen wir an, Sie investieren ab dem Alter von 30 Jahren bis zur Pensionierung im Alter von 65 Jahren monatlich 500 US-Dollar. Wenn das Geld mit einer durchschnittlichen Rendite von 8 Prozent wächst, haben Sie 1,15 Millionen US-Dollar.

Aber wenn Sie warten, bis Sie 40 sind, um anzufangen? Sie betrachten weniger als die Hälfte dieses Betrags - 479.000 $. (Und wenn Sie schlau genug gewesen wären, um 25 zu beginnen, nun, Hut ab: Die zusätzlichen 5 Jahre bringen Ihre Summe auf 1,8 Millionen Dollar.)

Je länger Leute das "eines Tages" verschieben, desto mehr werden sie später beitragen müssen, um aufzuholen. "Jeder Dollar, den Sie durch Ihre Investitionen verdienen, ist ein Dollar, den Sie später bei Ihrer Arbeit nicht verdienen müssen", sagt Millenial Money Expertin Stefanie O'Connell, Autorin von The Broke and Beautiful Life .

Nimm den einfachen Weg rein.

Das Investieren ist nicht "Markt-Zauberern" vorbehalten, die wissen, wie man einzelne Aktien auswählt und handelt, sagt O'Connell. Für die meisten Menschen ist es wichtig, so viel wie möglich in Ihre Rentenkonten zu investieren und dieses Geld dann in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren .

Sie können sich diversifizieren, indem Sie Ihr Geld in eine Kombination aus einem Aktienmarkt- Indexfonds und einem Gesamt-Rentenmarktindexfonds investieren, wobei der Anteil der Obligationenbestände steigt, je näher Sie dem Rentenalter kommen. Alternativ können Sie mit einem Ziel-Rentenfonds, der Ihre Investition Dollar für Sie im Laufe der Zeit neu zuweist gehen; Wählen Sie einfach einen Fonds mit einem Zieldatum in der Nähe von wann Sie denken, dass Sie in Rente gehen. Sie können sich auch für ein verwaltetes Konto entscheiden, das von Ihrem Broker oder Altersvorsorgeanbieter angeboten wird, oder einen Robo-Berater wie Wealthfront oder Betterment , der Sie in einen Investmentmix versetzt, indem Sie einige Fragen zu Ihren Zielen beantworten.

Denken Sie über das Endergebnis nach.

Schließlich, um sich selbst zu begeistern, stellen Sie sich vor, wofür Sie Ihr Geld verdienen. Es ist eine Sache, "Ruhestand" zu denken, aber es ist eine andere, an den Ort zu denken, an dem Sie leben werden, wenn Sie im Ruhestand sind. Es ist eine Sache, darüber nachzudenken, Ihre Kinder zum "College" zu schicken, aber eine ganz andere, um sich vorzustellen, wie sie sich auf dem Quad in Ihrer geliebten Alma Mater aufhalten. Die Idee ist, dass unabhängig davon, was Ihre zukünftigen Ziele sind, je greifbarer Sie sie machen können, desto attraktiver wird es sein, sie zu investieren.