Was macht Hypothekenbetrug aus?
Es ist eine große Sache. Sogenannte " kreative Finanzierung " ging in den 1970er Jahren, zusammen mit Schlaghosen, aus. Wenn der Kreditgeber später einen Teil Ihres Darlehensantrags falsch findet, kann die Bank nicht nur die sofortige vollständige Zahlung Ihres Darlehens verlangen, sondern Sie können sechsstellige Geldstrafen zahlen und feststellen, dass das FBI an Ihrer Tür klingelt, weil Sie ins Gefängnis gehen.
Was ist eine gemeinsame Hypothekendarlehen Betrugsregelungen?
Das FBI definiert Hypothekenbetrug als "jede wesentliche falsche Darstellung, falsche Darstellung oder Unterlassung, auf die sich ein Versicherer oder Kreditgeber stützt, um ein Darlehen zu finanzieren, zu kaufen oder zu versichern".
Hier einige Beispiele für betrügerische Hypothekendarlehen:
- Nicht offen gelegte Rückvergütungen: Wenn Sie einen Deal mit einem Hausverkäufer abschließen , um Ihnen ein großes Bündel Geld zu geben oder um einen Scheck über den abschließenden Tisch zu werfen , sagen Sie, um für ein neues Dach zu bezahlen, und wenn der Verleiher nichts davon weiß - - weil es weder im Kaufvertrag noch im Nachtrag noch in Ihrer geschätzten Schlussabrechnung angegeben ist - es handelt sich um einen Hypothekenbetrug.
- Stille Zweithypothek: Ein Kreditnehmer ohne Anzahlung kann Hypothekenbetrug begehen, indem er die Anzahlung vom Verkäufer aufnimmt, um dem Verkäufer eine stille Zweithypothek zu geben , die nicht aufgezeichnet wird (oder nach dem Schließen aufzeichnet) und vor dem Kreditgeber verborgen bleibt.
- Fälschen von Arbeitseinkommen: Erklärte Einkommenskredite wurden ursprünglich für selbstständig Erwerbstätige geschaffen, deren Einkommen schwer zu überprüfen ist, aber einige berufstätige Kreditnehmer pumpen ihr Einkommen über ein W-2 hinaus auf.
- Nichteigentümer, die die Belegung beanspruchen: Kreditgeber bieten höheren Zinssätzen und weniger günstigen Bedingungen für Nichteigentümer an, weil das Risiko des Kreditgebers höher ist. Wenn Sie nicht beabsichtigen, in der Eigenschaft zu leben, versprechen Sie nicht, dass Sie werden
- Anzahlungsgeschenke, die Sie zurückzahlen werden: Beide Parteien, der Geber und der Empfänger begehen einen Kreditbetrug, wenn das Geschenk zurückgezahlt werden soll. Geschenke können nicht zurückgezahlt werden.
- Überhöhter Kaufpreis: Wenn Sie zwei Kaufverträge haben und den falschen Vertrag mit dem höheren Verkaufspreis an den Kreditgeber in der Hoffnung senden, eine höhere Schätzung zu erhalten , ist es Hypothekenbetrug.
- Fällige Einlagen: Unehrliche Kreditnehmer, die keine Geldeinzahlung haben, könnten im Vertrag angeben, dass die Einzahlung außerhalb der treuhänderisch hinterlegten Treuhandverwaltung erfolgt ist.
Professioneller Hypothekenbetrug
Die Länge der Zeit im Unternehmen ist keine Garantie dafür, dass Ihr "vertrauenswürdiger Berater" kein Gauner ist. Ein Pennsylvania Hypothekenmakler hat 30 Jahre hinter Gitter gebracht, nachdem er mehr als 800 Kreditnehmer in einem Schneeballsystem betrogen hat, das irgendwie alle Bälle in der Luft für 20 Jahre gehalten hat. Ein Gutachter aus Kansas City, Missouri, bekannte sich des Hypothekenbetrugs schuldig und wurde zu 20 Jahren Gefängnis sowie einer Geldstrafe von 500.000 US-Dollar verurteilt. Schemes sind jeden Tag passiert.
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Hypothekenbetrug in Sacramento, Kalifornien
Ich half einem jungen Paar , ein Haus in Sacramento, CA, zu kaufen , das in Zwangsversteigerung gegangen war und zufällig auf ein Hypothekenbetrugschema stieß. Es war nicht schwer, das vorherige Szenario zusammenzustellen.
Nehmen wir an, es wurde zuletzt im November für $ 600.000 verkauft. Der Listing Agent war ein Hypothekenmakler ohne nachvollziehbare Erfolgsbilanz beim Verkauf von Immobilien. Er vertrat auch den Käufer. Obwohl ich keine konkrete Kenntnis davon habe, dass der Hypothekenmakler die Finanzierung arrangiert hat, scheint es wahrscheinlich, angesichts der Tatsache, dass die Vermittlung von Krediten sein Hauptgeschäft war.
Ich wage zu erraten, dass das Verdienen beider Seiten der Immobilienprovision und das Einlösen der Kreditpunkte - deren Summe leicht mehr als 40.000 Dollar beträgt - der Geldfaktor für Hypothekenbetrug gewesen sein könnte.
Das Haus wurde für vier Monate ohne Angebote bei $ 550.000 aufgeführt, aber es wurde plötzlich bei $ 600.000 verkauft - auf einem Käufermarkt, als Immobilienwerte fielen, nicht stiegen. Der Käufer hat das Objekt nie zum Zeitpunkt des Closings besetzt, sondern vermietet.
Die Differenz von $ 50.000 machte die Taschen von jemandem aus. Das könnte der Hypothekenmakler , der Gutachter, der Verkäufer, der Käufer oder alle vier sein.
Der Käufer sammelte Miete und machte nie eine Hypothekenzahlung auf seine 100% -finanzierten Darlehen in Höhe von insgesamt $ 600.000. Dies war leicht auszumachen, da im November die erste Hypothekenzahlung im Januar zahlbar war. Die Kreditgeber warten typischerweise zwei bis drei Monate nach dem Ausfall des Kreditnehmers, bevor sie die Inverzugsetzung einreichen.
Im März wurde eine Inverzugserklärung eingereicht, und das Heim wurde im Juni abgeschafft. Der Kreditgeber hat die Mieter vertrieben und das Haus im Juli auf den Markt gebracht. Meine Käufer kauften dieses Haus im August für ungefähr $ 400.000.
Wenn Sie Hypothekenbetrug verdächtigen
Wenn Sie von einem Immobilienprofi angesprochen werden, der Sie bittet, Teil eines Hypothekenbetrugs zu sein, melden Sie die Täter dem FBI. Denken Sie daran, wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich ein Betrug. Darüber hinaus wissen, dass Hypothekenbetrug gegen das Gesetz und ein strafbares Verbrechen ist. Wenn Sie vermuten, dass Sie aufgefordert werden, das Gesetz zu brechen, sprechen Sie zumindest mit einem seriösen Immobilienanwalt oder der Genehmigungsbehörde in Ihrem Bundesstaat, bevor Sie mit Ihren Plänen fortfahren.