CDARS steht für Certificate of Deposit Account Registry Service. CDARS ist ein Programm, mit dem Sie Ihr Geld auf verschiedene Banken verteilen können, normalerweise um unterhalb der FDIC-Versicherungslimits bei einer bestimmten Bank zu bleiben. CDARS ist eine Möglichkeit, jemand anderen das Risiko von Bankausfällen für Sie verwalten zu lassen.
FDIC-Grenzen
Die FDIC-Versicherung ist ein staatlich unterstütztes Programm, das Ihre Bankeinlagen schützt. Es gibt jedoch ein maximales Dollar-Limit von $ 250.000 pro Einleger.
Für die meisten Menschen ist dies reichlich, aber einige Einzelpersonen und Organisationen wollen mehr als 250.000 Dollar in der Bank halten.
Wenn Sie mehr als das maximale Abdeckungslimit haben, haben Sie zwei Möglichkeiten:
- Gehen Sie das Risiko ein, dass Ihre Bank scheitert, und hoffen Sie, dass Ihre nicht versicherten Einlagen nicht verloren gehen
- Verteilen Sie Ihr Geld auf mehrere FDIC-versicherte Banken, damit Sie bei jeder Institution unter dem Limit bleiben
Die erste Option ist für die meisten Menschen zu riskant und die zweite Option kann kompliziert und zeitraubend sein.
CDARS ermöglicht es Ihnen, Ihr Geld auf verschiedene Banken zu verteilen, ohne die ganze Arbeit selbst zu erledigen. Geld wird in Einlagenzertifikate (CD) von einem Monat bis zu fünf Jahren angelegt.
Verwenden von CDARS
Teilnehmende Banken: Um CDARS zu nutzen, müssen Sie mit einer Bank beginnen, die am CDARS-Programm teilnimmt. Viele Banken sind Teil des Netzwerks, und Sie könnten bereits eine Beziehung mit einer dieser Banken haben.
Geld einzahlen : Machen Sie eine Einzahlung in das CDARS-Programm bei Ihrer Bank. Sie müssen für CDARS eine separate Einzahlungsvereinbarung für die Einzahlung verwenden. Ihre Bank wird dann die Mittel unter den anderen Mitgliedsbanken aufteilen, wobei die Mittel bei jeder Institution unter dem maximalen FDIC-Versicherungslimit bleiben.
Verfolgen Sie Ihre Mittel: CDARS rühmt sich, dass das Programm eine Aussage anbietet.
Anstatt mehrere Konten bei mehreren Banken zu führen (mit mehreren Anmeldungen und Quartalsabschlüssen), erhalten Sie alles auf einer konsolidierten Abrechnung.
Wie viel kostet es? Als Verbraucher zahlen Sie keine Gebühren direkt an den CDARS-Dienst. Ihre Bank zahlt, um teilzunehmen, so dass Sie alle Gebühren zahlen, die normalerweise von Ihrer Bank verlangt werden. Letztendlich bezahlst du den Service in Form eines CD-Satzes ( APY ), der niedriger sein kann, als du finden kannst, wenn du nach den höchsten Raten suchst. Was Sie im Gegenzug erhalten, ist eine einfache Möglichkeit, Ihr Geld zu schützen.
Ist CDARS sicher? CDARS ist eine legitime Dienstleistung, die es seit 2003 gibt. Ihr Geld ist so sicher wie in jeder FDIC-versicherten Institution - weil das Geld in Banken sitzt (CDARS nimmt kein Geld in Besitz). CDARS wurde von ehemaligen Finanzaufsichtsbehörden geschaffen und wird von Promontory Interfinancial Network, LLC betrieben.
Alternative Logistik
Wenn Sie aus welchem Grund auch immer nicht mit CDARS arbeiten möchten, können Sie Ihr Guthaben auf verschiedene FDIC-versicherte Banken verteilen. Es gibt mindestens zwei Möglichkeiten, dies zu erreichen:
- Öffnen Sie einzelne Konten: Gehen Sie zu jeder Bank (oder jeder Bank-Website) und eröffnen Sie ein Konto. Achten Sie darauf, dass Ihre Vermögenswerte bei jeder Institution unter $ 250.000 liegen - also hinterlegen Sie nicht die vollen $ 250.000, da die Zinsen, die Sie verdienen, Ihr Konto über das Limit bringen.
- Brokered-CDs: Eine Alternative ist die Verwendung von vermittelten CDs innerhalb eines einzigen Kontos. Sie werden andere Komplikationen haben, wenn Sie diesen Weg gehen, aber Sie können alles auf einer Aussage behalten (gerade wie Sie mit CDARS konnten).
Wenn Sie alles selbst machen, stellen Sie sicher, dass die Banken, mit denen Sie zusammenarbeiten, FDIC-versichert sind. Überprüfen Sie jede Institution bei FDIC.gov. Sie können auch den gleichen von der Regierung unterstützten Schutz bei Kreditgenossenschaften erhalten. Die NCUSIF-Versicherung, die der FDIC-Versicherung entspricht, wird von der National Credit Union Association verwaltet. Um die Abdeckung zu überprüfen, besuchen Sie NCUA.gov.